ibm作為較早布局區塊鍊商業應用的巨頭之一，在雲服務、金融業等領域的區塊鍊商用已有較多的研究，此前雷鋒網(公衆号：雷鋒網)也曾對ibm的“區塊鍊即服務”的新興雲服務作了報道。在钛媒體舉行的分享活動上，ibm區塊鍊研究小組成員全球企業咨詢服務部大中華區銀行業總經理範斌對ibm在金融行業的應用作了分享：
一：ibm全球區塊鍊應用報告節選
二：區塊鍊行業應用場景以及障礙
三：區塊鍊在金融行業的應用案例
據介紹，在整個的銀行業裡面，ibm從總體的角度成立了一個叫做ibv“ibm業務價值研究院”的組織。該組織最近完成了一個尚未公布的報告，範斌透露稱，這個報告的名字叫做《全速前進——随着區塊鍊重新思考企業生态系統和經濟模式》。
在這個報告中，ibm提出了幾個方面的研究成果。其中第一點是說，其實從人類的幾個世紀以來，全球的一些貿易，或者全球的一些發展，都是基于财富的創造的方法來推動人類發展的。但是在人類的發展過程中，其中最主要的一個東西——我們定義為叫做摩擦。摩擦會阻礙人類的一些發展。是以，其實人類進步的長河就是消除摩擦的一個過程。
而目前，
我們認為最主要的摩擦來自于資訊的摩擦、互動的摩擦和創新對摩擦業務的效率構成的一些挑戰。
造成資訊摩擦的主要原因，一個是資訊不對稱，導緻交易各方沒有辦法獲得相同的資訊。而在大資料的時代，這樣的資訊不對稱，會使他們處于更加不利的地位。原來資訊比較少，大家在很簡單的情況下就可以得到相關的資訊，在大資料時代，你想通過資訊的擷取來獲得資訊對稱，難度會非常大。資訊無法擷取、資訊的存儲、處理、共享等方面的技術挑戰，都會限制我們獲得豐富的資料和其潛在的價值，結果導緻有些資訊沒有辦法收集，或者沒有辦法去通路。在資訊摩擦方面，還有一個資訊的風險，就是說對于一些黑客的攻擊、網絡犯罪還有隐私問題以及身份盜竊問題呈現上升的趨勢，這些成本會導緻你的資訊成本不斷的上漲，而且會損害品牌的聲譽。
互動摩擦最主要是在于做交易，比如說交易的成本、業務的經營成本與其複雜性是相關的，一些複雜的業務對交易對手的處理方面，會有很多的來回，随着要管理的資源規模的提高而增加。幾乎在所有的情況下，複雜性都會侵蝕你的收益。你的流程越長，你的收益可能會受到的侵蝕越大，所導緻的結果就是最終使用者的成本升高。造成互動摩擦的還有分離度，随着世界的扁平化，數字平台将完全不同的各方連在一起，距離大大縮短了。由于業務流程不再透明，是以存在延遲，有些業務交易可能要等好幾天的時間，而且通過中介管理費用也很高，是以這些交易靈活的競争對手最主要的瓦解的目标就是在分離度方面 。
互動摩擦是說進入市場的難度，最主要的問題是有很多企業沒有辦法以高效的方式來接觸市場或者利用他們的資産，包括大型企業都面臨這樣的一個問題。有很多企業的資産是處于閑置的狀态，沒有辦法給他們創造出新的價值。
創新的摩擦，形成的原因之一是制度的惰性。有時候一些企業做得比較成功，然後驕傲自滿形成了一個僵化的業務模式，反而不太容易适應企業的創新。這使得很多企業在目前數字化時代的颠覆面前不堪一擊。此外包括法規的一些限制，由于受到嚴格監管的影響，企業沒有辦法采取行動。
造成創新摩擦的還有無形的威脅，因為新技術所帶來的具有競争力的新的業務模式。這些業務模式原來在這個企業是沒有辦法想象的，而這種不斷上升的不确定性可以讓很多企業原本持續的業務成功戛然而止。如果沒有辦法适應新的技術或者沒有想到這種業務模式，企業在新業務模式的挑戰下很難繼續存活。小型企業和專業的大型企業都會有新的方法，雖然失敗率不低，但是一旦成功就有可能徹底改寫整個行業的格局。
在這些摩擦的困境下，ibm全球認為，對于區塊鍊的屬性架構的研究，在下面的幾個方面發力能夠通過減少摩擦來推進整個社會的一些發展。
分布式且可持續性。就是說整體的總帳會随着每筆交易進行不斷的更新，在所有的交易之間可以進行共享，然後可以接近實時的與參與者進行選擇性的複制，通過加密的技術保護隐私。區塊鍊有一個重要的特性，就是記帳是由大家共同認可的。對帳在區塊鍊統一的帳本裡面是不會有的，省略了很多相關的事情和成本。
安全并且持久。通過密碼能夠鑒定并且驗證交易，并且允許檢視帳本中與自己相關的部分，一旦同意這個條件，參與者就無法篡改交易記錄，隻能用新的交易改正記錄。這個特點對于安全和持久性來講，對于剛才的那幾個摩擦，其實就是針對信任方面。
透明且可審計。現在很多銀行在做巴塞爾協定的時候，花了很多的人力、物力和财力。這個交易以後如果采用區塊鍊的方式來做，就透明且可審計性，可以使很多商業銀行包括中央銀行省掉很多的财力和人力。
基于共識而且可交易。相關的網絡必須在參與者都一緻同意交易才有效，這一點通過共識算法來實作。共識算法是維持整個區塊鍊存在并且持續發展的最關鍵的因素。區塊鍊所建立的交易或者資産都是通過這個共識交易來達成的，是以大家可以看到有很多共識機制，pow、pos、拜占廷的算法，大部分架構都會做成可插拔式的，在不同的業務模式下，設計不同的共識機制。
經過統籌而且靈活。由于是基于一個或者多個條件，執行的業務規則和智能合約，可以内置在平台之内，是以區塊鍊的業務網絡能夠不斷的發展成熟，支援各種端到端的業務流程和不同的活動。
從ibm的角度來講，我們認為企業級區塊鍊有四個特征，這些特征可以使其差別于以前類似于比特币的這種區塊鍊的做法，更适合于企業。
共享帳本；
智能合約。智能合約在共享帳本的這個基礎上，在一定條件滿足的情況下，在端到端處理的方式下，是可以自動執行的；
隐私性，這是整個企業級區塊鍊必需的。在一些公有鍊的應用裡面可能隐私性不是特别重要，但是在企業級的區塊鍊，權限應該是通過共享帳本的密碼學去保證的，隐私性其實也是通過密碼學，但是他們是通過不同的方式來實作，也就是說你作為什麼樣的使用者，你有什麼樣的權限來去做什麼樣的事情，這個都需要是可以定義的；
共識機制。
在一個應用裡，這四個點如果同時滿足或者能滿足大部分的話，這個區塊鍊應用将會是非常好的一個應用。但四個全部滿足的區塊鍊場景其實是比較少的。
在抵押貸款的業務場景下，裡面有貸方、按揭貸款的生态系統以及房地産經濟。可以看到，目前資訊不對稱，比如說有 75%、50%這樣的不同難度，如果我們使用了區塊鍊系統，将會改善多少。
這幾點，從ibm的角度來講，其認為在企業級的區塊鍊裡面，對于區塊鍊所沿用的業務場景，ibm自己在本地做了一些研究，做了些分析。
我們選取業務場景的時候，我們可能首先要問，為什麼要信任，信任的是誰，依賴什麼信任，以及信任的内容是什麼？
從這個分析的角度來看，我們要找出業務場景基本上會通過這幾個方面來去判斷，這個應用或者說這種場景适合于傳統的實作方式還是适合于區塊鍊的方式。
swift又稱“環球同業銀行金融電訊協會”，是國際銀行同業間的國際合作組織，成立于1937年，目前全球大多數國家大多數銀行已使用swift系統。
這個圖裡面我們根據剛才那四個部分，通過由高到低的方式分析了很多的案例。到目前為止，其實我們分析到大家能夠去公開看到的案例，包括了溯源，第二就是積分，從這裡面我們研究的結果來看，比特币目前仍然是區塊鍊裡面最好的應用。
而目前我們這裡面所做的其他的幾個，除了彩色币以外，積分交換可能是大家都做的。其他幾個部分，包括票據平台，供應鍊融資，跨行轉帳，這個目前我們在很多的銀行都有做過概念驗證，但它其實是偏向于比較高的這個信任度——因為是他的資産擁有者。比特币其實在信任誰，為什麼信任，根據什麼信任和信任什麼方面都處于比較低的一個地位，這也是為什麼我們會覺得比特币的應用是比較自然的。
另外，為什麼積分交換這個應用在目前很多區塊鍊的應用裡面做得比較多？在積分交換的這個部分，為什麼信任，信任誰，依據什麼信任和信任什麼，其中有幾塊是處于比較下方的一個水準，可以通過區塊鍊的技術來進行補充，或者說加強，來達到它的一個比較有利的一個地位。
下面這張圖我們可以看到，在幾個方面，如果是無利益關系的各方，逐漸形成一些利益的關系，形成聯盟，這是一個做法。但是這種的做法其實在真正的情況下，除了像比特币類似于這樣的應用以外，基本上在我們目前所看到的應用裡面，意義并不是很大，而且缺乏比較好的一個共識機制。比特币的成功很大的一部分在于其共識機制。
第二個場景大家可以看到，有利益關系的各方，它又是個無中心化的一個組織。在這種情況下，目前我們找了很多的一些商業的應用，像類似于銀聯也好，類似于一些行業組織行業協會也好，就是這種情況下，如果大家能發現有利益關系的各方并且無中心化的組織，比較容易通過區塊鍊來形成聯盟的，但是在現有的業務場景下不是很容易發現。
第三種可能性，或者說第三種場景是，在于有利益關系的各方，同時已經有中心化的組織，但是這些中心化組織的人，或者這些參與方并不是特别的信任。在這種情況下其實也可以形成聯盟，但是不利的點是在什麼呢？在目前的這個情況下，我們很難去打破。因為有很多的金融機構本來就處于中心化的組織機構之内，很難打破目前的這種方式。
這種情況我們認為，在有利益關系的各方，并且有中心化的組織，而且這些組織之間是比較信任的——在信任的基礎上，因為整個的業務流程是一個n2n的全部流程，是以信任不連續，也許比如做貿易金融，在貿易金融一些鍊條上，比如付款或者在其他擔保的鍊條上，我可能信任，但是除了這個以外，可能就很難得到信任，或者信任的成本很高。
這種情況下也可以形成聯盟。但有什麼樣的不利條件呢？因為通過這個方式形成的聯盟，并不是說特别的容易，也就是說目前所看到的這幾種情況來去做情境分析的時候，除了像比特币目前已經形成的這種業務模式之外，其他很多的情況，都要依賴發現。
目前我們區塊鍊還不成熟，處于一個不成熟并且高速發展的階段。在ibm内部有一個區塊鍊的社群和新聞社群，從今年1月份開始每個禮拜都有不同的新聞、技術，或者新的業務模式出來，變化非常快。大家可以看到，今年春節的時候， ibm加入超級賬本項目并且擔任技術委員會的主席，在裡面貢獻了44000行的代碼。
在今年四五月份的時候，ibm在幫助一些國外的銀行在資産交易方面做一些poc，同時也在證券交易所清算方面做過一些嘗試和一些poc，大家對區塊鍊技術應用在行間的清算方面有一定的共識，也基本上達成了一個大概的做法。
總體來講，目前的區塊鍊發展還非常的不成熟。我們與國内金融機構做過幾十場到一百場的研讨會，大家一起探讨，在不同的業務場景上做過很多的poc應用，但是很多行業目前還是處于觀望狀态，最多是做一些研究和poc，這也與傳統金融機構，以及其做事的方法是相關的，但是我看到很多的分析，說區塊鍊技術使用最相關的還是在金融行業。
今天我分享的例子，就是在這種情況下，ibm内部自己做了一個區塊鍊的投産。介紹的這個部門是ibm全球融資部門（ibm global finance），實際上是做金融的，在這裡給大家稍微介紹一下。
這個部門每年管理的借貸額度大概為440億，每年處理290萬張發票，然後與世界上大概4000個合作夥伴有業務往來，每年大概會處理25000個非常耗時的争議付款。由于這些争議，企業每年會多占用大概一億美金的流動資金，因為這個部門主要是負責整個ibm的資金流動。帳款的來源是什麼呢？在整個交易的過程裡，我們會碰到某個情況，比如說是硬體産品或者是服務，拿硬體産品來舉個例子，我認為我做了個伺服器其中某塊闆子，已經傳遞到了下遊ibm的某一個業務部門，我就會要求付款，并且要發票，但是經常由于中間一些各種各樣的原因，緻下遊的部門不可以馬上就查詢到這個東西是不是已經到了，或者說已經收妥了，以至造成發票過來以後會有很大的延遲。
例如ibm的融資公司ibm global finance（igf），用區塊鍊建了一個網絡。ibm生産主機硬體以及與生态鍊有其它的業務往來，比如前端生産伺服器門闆或主機闆的廠商，在生産完成之後會交到下一家，同時回款，這其中很多應收、應付和庫存等的融資等工作。 傳統的做法過程可能需要40天的時間。這個時間資本成本是非常高的。現在運用區塊鍊，就可通過共識算法和智能合約，事先把可能出現的稅率錄入系統，一旦遇到相應的稅率，就自動執行相關的财務操作，現在隻要十天就可以完成。原來的一億美金流動資金，幾乎全部釋放出來了。而且有很多合作夥伴在這個區塊鍊平台上，能夠非常清楚的知道整個鍊條的資金運作模式，為自己的總帳以及營運資料提供非常豐富的視圖，對ibm以後的合作或者業務發展方向也有很大的幫助。
總的來說，ibm目前在區塊鍊方面投入巨大，在咨詢服務、專家服務、業務設計、區塊鍊的概念驗證以及流程變革、項目實施和維護直到基礎架構的提供都有完整的解決方案。ibm更強的應該是技術方面, 比如基礎技術以及上面的共識算法，加密的技術，然後共享帳本是最基本的東西。但是另外一個非常重要的點是，我們做業務咨詢服務，通過模組化或者通過歸納總結的方法也好，能把業務的痛點包裝成技術能解決的方法，這是非常主要的一個技能優勢。
本文作者：溫曉桦