上周我们讲了“医保卡里的钱能给亲人买药吗”的话题，大家都了解了医保家庭共济机制。小编发现后台有网友问为什么有时候医保账户的钱无法共济给家人，今天我们继续俩聊这个话题。

01 医保家庭共济机制

2021年4月，国务院公布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，为我们提供了解决这个问题的关键思路。该指导意见明确了对职工医疗保险个人账户功能的扩展，从之前的仅限使用者本人，增至可以包括家庭成员。

据悉，目前全国绝大多数地区已经实现了家庭成员之间的医疗共济，并且正快速向着跨省份共济拓展。

针对职工医保个人账户及其家庭共济机制，政策有两点明确要求值得注意。

首先，设立个人账户的资格仅限于已参保的职工，并且只有他们能激活将个人账户资金用于家庭成员共济的功能。

其次，无论何时何地，就医购药必须按照规定展示属于本人的医保卡。

这意味着“钱可以共享，卡不能共用”成为了这一政策中的核心法则。

尽管政策出台以来，许多参保职工已享受到了医保个人账户家庭共济的利好，但部分职工在实际操作中仍然会遇到一些困扰。这些问题大致可以归结为以下四个主要原因。

02 造成医保个人账户共济功能不成功的原因有哪些？

1. 参保这一硬性条件：仅当家庭成员已经参保并加入了基本医疗保险后，才能被包括在共济保障的范围内，不在此条件下的亲属不能得到共济利益。

2. 共济账户和亲情账户的混淆：两者功能和使用场景完全不同。简而言之，“亲情账户”主要是为了帮助家人展示医保码，实现就医支付；而“共济账户”则是允许绑定的医保个人账户额度用于给家人“买单”。

3. 共济账户余额为零：共济账户余额为零意味着无法进行共济支付，因此保持适当的账户余额是十分必要的。

4. 统筹区域限制：当前医保个人账户的跨省共济功能尚未实现，部分职工因此在享受家庭共济政策时受到了阻碍。

借助大数据和信息化技术的支持，参保者可以通过医保服务国家平台App的地方专区、当地医保机构的微信公众号或是官方网站等线上渠道进行操作。以下是以河北省为例，介绍了几个简便有效的操作步骤。

1) 注册登录账号：使用微信或支付宝搜索“河北智慧医保”小程序，然后选择合适的方式登录。

2) 绑定亲属关系：进入“个人账户共济”功能模块，点击“添加我的亲属”按钮。

3) 填写家庭成员信息：按要求填写需要绑定的亲属姓名、亲属证件号码、亲属关系等信息。

4) 家庭成员管理：可以查看绑定的亲属账户共济消费记录等信息，如有需要可进行解绑操作。

5) 实现共济结算：收款方在定点医院进行结算时，系统会自动调用共济账户额度进行支付。需要注意的是，如果亲属被多人绑定共济，系统会选择个人账户余额最多的共济人进行结算。

如果余额不足，无法实现共济结算，系统也不会从其他账户中凑钱结算。这时需要使用其他方式继续结算。

对于操作智能设备有困难的老年人等特殊群体，可以尝试线下医保大厅办理。

尽管目前医保个人账户共济机制已带来许多便利，但跨省共济仍是一个待突破的领域。为职工提供更好的医保服务，确保每一笔医保资金发挥出最大的效益，是我们不懈的追求。

我们相信，随着科技的发展和政策的完善，未来大陆的医保制度将会更加成熟，更加适应社会发展的需求，为全民提供更好的医疗保障。