A股上市银行首份年报：平安银行2023营收减净利增 分红超预期 | 深度金选

A股上市银行首份年报出炉，年报季大幕揭开。

2023年，银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓等多重压力，平安银行也不例外。

3月14日，平安银行发布2023年年度报告显示，2023年，该行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；归母净利润464.55亿元，同比增长2.1%；净息差收窄至2.38%，同比降低0.37个百分点。

值得一提的是，2023年平安银行拟向股东每10股派发现金股利人民币7.19元（含税），合计派发现金股利人民币139.53亿元，计划分红比例由2022年的12%大幅提升至30%。

营收下降、净利润微增

年报数据显示，截至2023年末，平安银行资产总额5.59万亿元，较上年末增长5.0%；负债总额5.11万亿元，较上年末增长4.7%。规模保持稳健增长态势。

不过，在2023金融业持续让利实体经济、资产结构调整等大背景下，平安银行同样也面临着增利不增收的经营问题。

从营收来看，数据显示，该行2023年实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%。具体来看，2023年平安银行实现利息净收入1179.91亿元，同比下降9.3%。

息差收窄对该行利息净收入的影响较为明显，2023年该行净息差收窄37个基点降至2.38%。

在平安银行今日举行的2023年度业绩发布会上，行长冀光恒表示，净息差下行是行业内的总体趋势，从好的方面来说，金融系统过去的一部分利润进入到实体经济中，对实体经济发展形成一定支撑。

“银行的息差问题是跟整个业务结构、盈利结构和客户基础挂钩的。”冀光恒说道，在经济下行过程中，零售业务受到的冲击较大，对平安银行而言，2023年对高风险的零售产品采取压缩措施，暂时放弃了部分高营收，避免零售贷款的破窗效应，保障存量资产的软着陆。

同时冀光恒表示，去年平安银行一直在做利差薄、但利润好的抵押类贷款。“很多高息差高利率的贷款，最后算账是亏损的。”冀光恒说，在息差下降的阵痛期，银行的风险抵补能力要上升，拨备核销要下降，整体的调整是需要时间的。

非利息净收入方面，2023年该行实现非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%。其中，中间收入缩减对非息收入拖累较为明显，2023年该行手续费及佣金净收入294.30亿元，同比下降2.6%。

不过，业务及管理费则同比下降6.9%至459.59亿元，同时计提信用及其他资产减值损失590.94亿元，同比下降17.1%，一定程度上弥补了部分收入损失。

尽管营业收入负增长，平安银行归母净利润仍然实现正向增长。2023年该行实现归母净利润464.55亿元，同比微增2.1%。该行表示，这主要得益于通过数字化转型驱动经营降本增效，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度。

分红大超预期升至30%

值得一提的是，平安银行2023年拟分红比例较去年大幅提升至30%。

年报数据显示，平安银行拟以2023年12月31日的总股本194.10亿股为基数，每10股派发现金股利人民币7.19元（含税），合计派发现金股利人民币139.53亿元，分红比例达到30%，较2022年的12%大幅提升。

以上分红预案还需平安银行2023年年度股东大会审议通过。

“由于近年自身资本充足的问题，分红方面对投资者确实存在一些欠账。”冀光恒在业绩发布会上表示。

“从我们的愿望来讲，上市公司赚了钱分给投资者是天经地义的、责无旁贷的。”冀光恒表示，平安银行一直有意愿提升分红比例，过去平安银行盈利主要用于补充资本所以分红比例不高。

谈及平安银行对分红将来的考虑，他补充道，未来平安银行会不断提升经营业绩，优化资本效率和回报率，努力为投资者创造更多价值。

内部架构调整显现提效

一直以来，平安银行都坚持零售银行定位不动摇，坚定贯彻“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针，从年报数据来看，零售业务仍然为平安银行发展的“主引擎”。

2023年，平安银行零售客户数1.25亿户，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）40311.77亿元，较上年末增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%。

具体来看，2023年末，平安银行私行客户AUM余额19155.15亿元，较上年末增长18.2%；财富客户137.75万户，较上年末增长8.9%，其中私行客户9.02万户，较上年末增长12.0%；财富管理手续费收入65.84亿元，同比增长2.1%。

不过，零售金融业务板块净利润却较2022年出现大幅缩减，由2022年的198.28亿元缩减至55.25亿元。

冀光恒在发布会上表示，希望未来对公业务能与零售业务相互帮扶，为零售业务争取喘息空间。对公业务未来的发展值得期待。

对公方面，截至2023年末，该行企业贷款余额14297.90亿元，较上年末增长11.5%；对公客户数75.40万户，较上年末增加13.81万户，增幅22.4%；专精特新合作客户数较上年末增长160.5%。

值得一提的是，2月29日，平安银行发布《“质量回报双提升”行动方案》，从聚焦主责主业、服务实体经济、回报投资者等方面制定举措，从而响应监管活跃资本市场、提振投资者信心的号召。事实上，自去年起，平安银行已在内部进行大规模调整：其中包括组织架构改革、高管变阵等。

作为业务发展“主引擎”的零售金融架构同样进行了大规模调整，包括但不限于撤销部分区域零售业务管理部、将综合金融服务中心整合至综合金融拓展部等。

业绩发布会上，冀光恒表示，目前初步的效果表现在总行效率明显提升、支撑分行的能力改善、总行跨部门合作氛围在改善，组织架构改革的成效最终还是看两三年后的业绩和市场的反映。

平安银行架构大变之后业务增势如何，值得市场期待。

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