多家大行定调！新一轮降息来了

岁末年初，银行并没有如往年那么浓烈的“揽储大战”，甚至存款利率的“一上一下”在银行业同一时间段出现，分化明显。

前几天，部分中小银行宣布阶段性上调存款利率来吸引储户（大多具有起存金额、用户条件等门槛要求）；

这是少数银行‘开门红’推出的阶段性、季节性现象，相当于揽储的营销手段，从存款角度有助于吸收存款，优化存款结构。

今天，新一轮存款利率调整落地；

银行存款利率迎来今年第三次下调（6月8日、9月1日），距离上次调整时间仅相隔3个月。

国有大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等）接连在官网公布最新的人民币存款利率表，率先下调，多家全国性股份制银行也将随后跟进。

涉及通知存款、整存整取、零存整取、存本取息、特色存款等多个存款品种；

图片来源：中国银行官网

以四大行为例，期限越长的定期存款或大额存单降幅越大；

值得注意的是，除了长期定期存款利率发生调整外，1年以内短期存款利率也迎来首次调整。

1年以内（3个月、6个月）及1年、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10BP（调整后3/6个月、1年分别为1.15%、1.35%、1.45%）、20BP（1.65%）、25BP（1.95%）、25BP（2.0%）。

三年定期存款利率已从2.2%降至1.95%，同样是存入10万元，调整后累计到期利息将减少700多元。

与目前余额宝的七日年化利率1.928%已相差无几。

往前追溯的话，稳定了7年之久的国有行挂牌利率于去年9月破局，加上此次，2年时间累计经历4轮国有大行带领的存款降息；

至于原因，在之前的文章中也讲过很多次，主要是由于净息差持续收窄，这次也不例外；

叠加下半年的存量房贷利率的下调等综合因素，银行利息收入每年减少近2000亿元，营业收入和利润增速有所下滑。

那么，现状如何？

咱们还是用数据说话；

据国家金融监管总局披露显示：

商业银行净息差今年三季度为1.73%，环比下降0.01%，同比下降0.21%，是6年（2017年）以来的低位；

调降之后，银行息差压力有望进一步释放，压降负债成本，有助于保持息差基本稳定和利润合理增长；

同时也给明年上半年LPR留有降息空间。

让资金传导到融资端，增强服务实体经济的持续性，降低企业的融资成本，激励信贷。

存款利率下调长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”的现象或将强化。

也就是今年多次提到的提振消费、扩大内需；

而后续银行存款利率下调，更多取决于存款市场供求状况，各类型、各家银行自身资产负债、净息差压力及经营等方面情况。

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