还有不到10天2023年就要过去了，银行们已经开始冲刺业绩，揽储成为了重要工作，不少中小银行提高了存款利率以吸引储户，为明年一季度信贷高峰的来临“储备粮草”。不过，包括农业银行在内的多家大型银行反其道而行，3个月前刚调低了存款利率，12月22日起再次降息。
我们假设储户手里有8万元，存入农业银行三年，以新的挂牌利率为依据能够获得多少利息呢？小编为大家计算一下。
8万元存入农行三年，到期利息是多少？
先说活期存款。一般来讲没有人会将大额资金存入活期存款，毕竟年化利率只有0.2%，实在太低了。
不过，在存款期限未到期时提前支取定期存款、大额存单的话只能按照活期存款的年化利率计算利息，所以算一下8万元存入活期存款三年能拿到多少利息是有意义的，具体如下：
80000*0.2%*3=480元
8万存三年一共只有480元的利息，确实少了些。
农业银行的定期存款根据存款期限不同分成六类，分别是三个月期、六个月期、一年期、两年期、三年期和五年期，年化利率均比活期存款高不少，我们一个一个来看。
1.三个月期定期存款
农业银行三个月期定期存款的年化利率为1.15%，比此前少了0.1%，反复存入多次后满三年，累计获得的利息为：80000*1.15%*3=2760元
2.六个月期定期存款
农行六个月期定存的年化利率为1.35%，同样比之前少了0.1%，反复存入三年后可以获得的利息为：80000*1.35%*3=3240元
3.一年期定期存款
存入三次一年期定期存款满三年，12月22日起最新的挂牌年化利率为1.45%，到期后可以拿到的利息为：80000*1.45%*3=3480元
4.二年期定期存款
农业银行两年期定期存款原来的挂牌年化利率为1.85%，本次下调0.2个百分点至1.65%，存入两个两年期变成了四年，超过了三年，我们先计算到期后的总利息再换算成三年利息：80000*1.65%*4=5280元，三年利息为3960元
5.三年期定期存款
三年期定期存款的年化利率下调0.25%，只有1.95%了，存入三年后正好到期，可以领取全部本息，利息部分为：80000*1.95%*3=4680元
6.五年期定期存款
农行五年期定期存款的挂牌年化利率同样下调0.25个百分点，最新利率是2%，五年后才能领取，先算全部利息再换算成三年利息：80000*2%*5=8000元，三年利息为4800元
本次降息维持了前几次的传统，即短期定存下调得少一些，长期定存下调的多一些，三年期和五年期定期存款的年化利率下降得最多，都是0.25%，对储户而言影响是比较大的。
以三年定存为例，8万元前一天存入银行，三年后可以拿到5280元的利息，晚一天只能获得4680元的利息了，少了600元。
8万元购入农行大额存单，到期利息是多少？
8万元能购买农业银行的大额存单吗？答案是不能，但我们可以和亲友凑齐起存点要求的金额后再买，到期后按照本金比例分享利息。
由于农行的定存挂牌利率下调了，大额存单跟着降息且下调的幅度更大，我们以一年期、两年期和三年期大额存单为例计算利息。有朋友可能会说为什么不算五年期大额存单的利息，因为农业银行没有五年期大额存单。
1.一年期大额存单
调整前农业银行一年期大额存单的年化利率为1.9%，调整后下调0.1%至1.8%，购入三次后满三年，到期后累计可以获得的利息为：80000*1.8%*3=4320元
2.两年期大额存单
最新的年化利率为1.9%，之前是2.15%，下调了0.25个百分点，降息幅度大于两年期定存。和两年期定期存款一样，购入两个两年期后为四年，我们先计算全部利息再换算成三年利息：80000*1.9%*4=6080元，每年利息为4560元
5.三年期大额存单
这是农业银行年化利率最高的储蓄品种，原来的年化利率为2.65%，降息后跌至2.35%，直接下调了0.3%，是所有储蓄类产品中降息幅度最大的，购入三年后正好到期，利息为：80000*2.35%*3=5640元
购买储蓄国债，三年后能够拿到多少利息？
储蓄国债与存款不同，银行只是代销，真正的发行方为中央政府，所以国债是以国家信用为背书的，理论上来说安全性是最高的，比农业银行的存款还要安全。与此同时，储蓄国债的利率较高，三年期为2.63%、五年期可以达到2.75%，均比农行同期限的定存和大额存单高，投资8万元三年能拿到多少利息呢？
三年期国债：购入三年后正好到期，利息为80000*2.63%*3=6312元
五年期国债：五年后到期，先计算全部利息再换算成三年利息，累计利息为80000*2.75%*5=11000元，换算成三年的利息是6600元
除了绝对安全以及收益高外投资储蓄国债还有一个好处，那就是灵活性较强。
提前支取国债不会像定存和大额存单那样完全只能按照活期利率计算利息，根据提前支取的期限扣除一定数额的利息，剩下的收益归投资人所有。
国债唯一的不足之处是发行规模太小了，几个月发行一次，每次发行几百亿元，分到各家银行后可能只有几亿元的额度，一下子就被投资者抢过了。因此，如果想买国债一定要关注财政部和银行发布的信息，在可以购买的第一天上午就买，否则只能等下次了。