黑马养老年金，鑫禧年年尊享版。
闯哥FA独立代理人，CFA注册金融分析师，百万圆桌MDRT会员，累计寿险保额20亿。年金险过一轮的大洗牌之后上市了一款王牌年金险，曾经大名鼎鼎的鑫禧年年升级回归了，IRR突破3.0%的天花板，那高达4.52%，是当之无愧的养老年金王牌。闯哥今天就给大家介绍一下这款王牌产品。
鑫禧年年有四大亮点：
·亮点一，养老金领取高，鑫禧年年尊享版有两个方案。
→方案一，高领取的版本，养老年金领取高，适合追求个人养老生活品质的朋友。
→方案二，高现价的版本，养老金领取低，但是它的性价高，更适合想要兼顾养老和资金传承的朋友。
→亮点二，全身有现金价值，并且在支持减保。
鑫禧年年尊享版有两个方案的现金价值，都是持续终身的，身故的时候要么赔现价要么赔保费，无论何时身故都有身故现金价值，赔给孩子，而且如果中途也可以用减保的方式来取现价，非常灵活。
·亮点三，鑫禧年年尊享版可以附加如意宝B款的万能账户，保底利率是2%，当前的结算利率是4.3%，没有门槛，开通手续费低，而且追加和领取都没有限制，有助于更好的自由资金去规划。
·亮点四，祝寿金，88岁的时候可以额外领取一笔祝寿金，也就是说这一年可以领取双倍的养老金。按照平均寿命来看，领取的几率还是比较大的，下面就用上一个月一位睿智的宝爸为自己配置的方案来给大家讲一下。39岁的男性年缴20万缴5年，60岁的时候开始领取。
来测算一下鑫禧年年尊享版两个方案以下的收益。
·先看方案一，高领取版本，60岁开始领，每年可以领取1002400元的养老金，终身有效。73岁的时候，保单的利益已经达到了206万，是已交保费的2.06倍，IRR已经突破到了3%，在预定利率3%的产品当中，是收益最高的。
80岁的时候保单的利益已经达到了758900，是已交保费的2.75倍，IRR已经高达3.53%了。90岁的时候保单的利益3564460，是已交保费的3.56倍，IRR高达4%。越到最后保单的利益就会越高。在105岁的时候高达4.85，860，是已交保费的4.85倍，IRR可以超过4.5。创历史新高。
方案二高限价版60岁起，每年可以领68400元的养老金，也是终身领取有效。在75岁的时候保单的利益是2417，220元，是已交保费的2.4倍，IRR可以高达3%。20岁的时候保单的利益是26883320，是已交保费的2.68倍，IRR是3.04%。95岁的时候保单利益是3，587，960，是已交保费的3.58倍，IRR是3.28%。长期持有方案二的IRR最高可以达到3.39。
整体来看鑫禧年年尊享版方案一的年金领取，75岁后的总收益和收益率高于方案二。方案一从中长期来看是可以突破4.5，而方案二IRR最高可以达到3.39。现金价值方面方案二远高于方案一，在74岁之前总收益和收益率也会更高，两者的各有优势。
追求个人养老生活品质的可以选择方案一，想要兼顾养老还有资金传承的可以选择方案二，具体可以根据个人需求来灵活选择。记得点赞关注。
