【摘要】 当今，中国经济高速发展，现代公民应树立正确的财商观念和金钱意识。财商包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。财商教育是关于孩子一生幸福、富有的教育，它是借助智商、情商教育的表达方式提出的对人的财富观的教育，目标是培养孩子正确的金钱观念和基本的理财技巧，这种教育最务实、最实际。
它能够解决孩子在实际生活中，面临的关于金钱和财富的问题。通过对孩子进行系统的财商教育，提高他们获取财富的手段和如何享用财富的认识，使孩子在成年后能迅速找到社会和个人之间的平衡点，适应商品社会的要求，逐步实现个人事业和生活的圆满。因此，本文以少儿财商教育项目活动为研究个案，通过对该项目在少儿财商教育实践的系统梳理，以期能从中提炼出对少儿财商教育开展具有借鉴意义的一般性结论和启示。
【关键词】少儿财商、财商观念、财商教育
首先，由于少儿处在认知阶段，此时接触一些理财元素，就会把这些相关的概念，内化到意识中去，和其他学习成长一样，由表及里，由浅及深，由简及繁，有序地形成一个知识系统。如果越过了少儿阶段去学习财商，他们就会把财商作为一门课程来进行学习，而不是像幼儿阶段那样，自然而然地形成财商意识。
对于一个人财商思维的建立，在少儿阶段有不可取代的意义。大家都知道，0至6岁是少儿大脑发育最快的阶段，大脑思维的建立也是在这一阶段以最快的速度形成的。财商思维是人的思维的一种，任何一种思维，都是一个人在一个有意或无意的特定环境的刺激下而产生的，所以在这个时期给予少儿财商的环境、引导与刺激，就会给少儿形成比如像逆向思维等其他思维一样的财商思维，而这种思维是时刻伴随人每一次面对事物的反应与思考，所以在少儿阶段帮助孩子形成财商思维，会让孩子在长大以后遇到财务问题的时候，自然而然地随着财商思维去做判断，去做决定，因为这已经是他的一个思维能力，一个思维习惯。
在少儿阶段给少儿养成理财的习惯就更为重要。大家都知道，少儿阶段是孩子一生习惯养成的关键期，这一阶段习惯的养成，基本上是伴随孩子一生的。所以在这一阶段给孩子养成理财的习惯，在孩子长大以后，想不让他理财都难！而如果错过了这一段时期，孩子再去培养理财的习惯，相对来讲就会有很大的难度。因为少儿阶段一个习惯的养成，只需成人稍加引导并予以实施，基本上就能形成孩子的一个习惯。而过了少儿阶段，假设孩子已经养成了爱花钱乱花钱的习惯，这个时候再去改变他的习惯，相对来讲难度就更大了一些，成功率就又会低一些，有能力的家长，会做的好一些，而没有能力的家长，就更难做了！
所以，少儿阶段对孩理财习惯的养成，是最最重要的关键时期。在少儿阶段，给孩子理财兴趣的建立也非常重要。兴趣是一个人探索的动力，少儿时期也是引导少儿建立兴趣的最佳时期。少儿时期刚刚接触大量的新鲜事物，对于少儿来讲，也是一个筛选的过程，他会筛除自己不喜欢的东西，留下自己喜欢的东西。而如果少儿在敏感期时，找到一个特别喜欢的事物，那在这一方面，他就会有更加深入地探索和学习，所以在这一时期，如果少儿接触了财商，形成了他的兴趣，那他就会对财商孜孜以求地探索，直至他很清晰、明了，他才会心满意足。而这个时候，少儿的财商，已经经过了意识，启蒙，达到了兴趣的阶段，再往上就是更加深入地学习了。
理财教育课程的开展，推动财商教育更深层次的发展。在少儿理财教育项目中，形成了金融教育课程开展的实施方案。上海百特教育咨询中心给予学校的实际需求及推广少儿理财教育的目的，在部分学校开始推广和实施了以少儿理财漫画书、少儿理财动画片为基础的理财教育课程。同时，也为部分学校自行开展财商教育课程提供了相关支持。少儿财商项目活动课程开展有如下两种形式:
形式一:持续性的理财教育课程
持续性财商教育课程的开展，主要由上海百特教育咨询中心为学校配备教师，开展理财课程。此项课程的开展具有系统性，专门选取了上海市A小学和上海市B小学作为试点，对小学生进行系统性的财商知识教育。其中上海市A小学:共10课时，有42名学生参加;上海市B小学:共10课时，有48名学生参加。
课程内容主要包括货币、借记卡、信用卡、储蓄、银行业务等五个部分具体内容见下表：
| 课程名称 | 主要内容 | 课时数 |
| 缩水的货币 | 汇率、网购 | 2课时 |
| 借记卡风波 | 正确使用借记卡及借记卡相关知识 | 2课时 |
| 音乐诱惑 | 正确使用信用卡及信用卡相关知识 | 2课时 |
| 生活储蓄 | 学习制定家庭预算 | 2课时 |
| 紧急召回 | 银行相关业务内容 | 2课时 |
形式二:理财教育示范课
笔者访谈了少儿财商教育项目的项目组人员，了解到为了推动公众对儿童理财课程的认识水平，上海百特教育咨询中心在两所意向自行开设理财教育课程的学校，学校开设理财示范课。通过选取一些具有典型的示范理财内容，向学生传播理财知识，提高他们的理财技能。
| 课程名称 | 主要内容 | 课时数 | 开展学校 |
| 缩水的货币 | 汇率、网购 | 2课时 | 上海市D小学 （38名学生参加） |
| 生活储蓄 | 学习制定家庭预算 | 2课时 | 北京市E小学 （40名学生参加） |
综上可知：少儿财商教育项目在推广过程中，通过在不同学校进行财商教育课程试点，坚持点面结合，最终达到以点带面的效果，全面推进财商教育的发展。我们可以借鉴少儿财商教育项目的发展经验。该项目由企业发起，最终得到了政府、学校、民间组织和家长的认可和支持，很好地推动了财商教育的发展。政府可从大陆的国家发展战略角度出发，切实重视和加强财商教育的开展，对财商教育在大陆的开展，加大财商教育的资金投入，尽快实施制定财商教育的制度和政策。同时，还应组织相关部门为财商教育制定一套与其身心发展阶段和水平相适应的课程教育体系，并将其纳入正常的日常教学之中，完善整个财商教育系统，使之成为有计划、有组织、有系统的科学管理体制。
学生生活在现实的社会中。他们的理财观念和行为必然受到社会的政治、经济、文化和道德等多方面的影响。这些影响与学校教育相比较，具有复杂性和多层次性的特点。随着学生年龄的增加、生活领域的扩大和沟通的广泛化，周围存在的社会力量对学生理财观念和行为形成与发展的影响越来越大。少儿阶段是学生接受新知识的最佳时期，可以让学生初步感受人与经济之间的关系，培养他们适应经济社会的能力。所以，让孩子做个“快乐小财主”要趁早！
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本文作者：四川高级少儿财商指导师 林霞
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