明末清初文学家张岱曾经高度评价崇祯，说古代亡国之君，要么亡于酒色，要么亡于暴虐，要么亡于奢侈，要么亡于穷兵黩武，而崇祯这些毛病都没有，相反，他“焦心求治，旰食宵衣，恭俭辛勤，万几无旷，即古之中兴令主无以过之”。在李自成兵锋直指北京，明朝统治岌岌可危的时刻，崇祯也曾面对无计可施的群臣痛斥道：“朕非亡国之君，诸臣尽为亡国之臣！”他的意思是，亡国的责任不在他，而在群臣。那么事实真的像张岱和崇祯说的那样吗？
公正地说，崇祯确实不是个坏皇帝。他从他哥哥天启皇帝手里接手的是一个烂摊子，但他励精图治，克勤克俭，做了很多工作。单说他的节俭可以说都到了令人惊奇的地步。他的饮食标准是三素一荤，有时甚至禁荤，他穿的内衣打着很多补丁，升朝的时候，生怕露出来被大臣看见，有失皇家尊严。为了节省开支，他辞退宫中的婢女，后来不得不从国仗家中借来丫鬟撑门面。他后来在煤山自缢，李自成看到他的尸体，他内衣上居然打满补丁，令李自成感叹：无帝王之福。
看到这里，人们一定会以为崇祯真的很穷。如果真这样认为，那就大错特错了。事实上他的金库里（古代叫内帑）一直到他亡国的时候，还存满了金银，李自成从他的皇宫地窖中挖出的金银，多达三千七百万两。李自成在从北京败退的时候，全部用骡马运走。
崇祯的金库，他自己舍不得用，连做军饷他都舍不得用，他是个十足的守财奴！1644年元月，李自成已经从陕西向山西进兵，并渡过黄河，连克荣河、河津、稷山、绛州等地，三晋告急，而三晋一旦失陷，李自成的部队将直接威胁京师，当时的形势已经到了危急存亡时刻。大年初一，崇祯接受完群臣的朝贺，留下阁臣商议对策。阁臣提出目前国库空虚，边费军饷必须及时到位，希望皇上能够动用内帑里的钱财。崇祯却说：“今日内帑难以告先生。”居然可怜巴巴地流下眼泪。皇帝不肯出钱，大臣又有什么办法，边费和军饷的问题居然就搁置不办。
不要说边费，单说军饷，可以说一直都是明朝军队的软肋，也可以说是明朝军队的积弊。从嘉靖皇帝开始，军饷拖欠问题一直都得不到解决。根据嘉靖年间兵部尚书毛伯温的一份奏折可知，当时军士每月军饷只能买二斗八升米，而且这样少的军饷也不能保证，动不动就几个月断饷，致使士兵全家断粮。军队处于腹无饱食、身无完衣、马无草料的状况，试问，这样的军队怎么会有战斗力？更重要的是这样的军队会忠心报国吗？到了崇祯朝，当时山西边镇的士兵每人只能得一升五合粮食，而这有限的粮食里还要掺和秕糠和沙土，这已经很难让士兵吃饱，而动不动又十几天断供，以至于士兵不得不典卖衣甲度日，有的士兵不能忍受只好逃跑。所以李自成的部队进入山西以后，一路势如破竹，各州府的守军望风披靡，有的干脆出城投降，也就可以理解了。
其实李自成和张献忠等人领导的民变，说穿了是被穷逼的，如果不是被逼到走投无路，中国的老百姓是不会造反的。崇祯的运气不好，赶上了全国范围的天灾，到处是饥饿的百姓，这等于在全国都布满了干柴。崇祯不顾惜百姓，不仅不减轻百姓的赋税，给百姓喘息的机会，相反还要不断加派。这更增加了百姓的困苦，也就增加了民变的几率。出现民变之后，就要用兵剿除，用兵就要花钱，花钱从哪里出，从百姓身上加派。如此恶性循环，造成了崇祯朝民变不断，最后崇祯终于被民变所灭。
明朝还有一个要命的规矩，就是这有限的军饷也不是从中央财政出，而是让地方出，明军走到哪里，军饷就归哪里筹措。所以明朝的军队跟地方关系也很紧张，甚至出现地方关闭城门不让军队进城的情况。孔有德的兵变实际上就是这样爆发的。当时孔有德带领八百骑兵到辽东前线去支援被后金围困的大凌河城，行军到达吴桥的时候，老百姓像躲避盗贼一样躲避官兵，百姓紧闭大门，商铺也闭门歇业。于是士兵就到百姓家中筹措军饷，一个士兵因为抢了百姓家的一只鸡，被百姓告到孔有德那里。孔有德对士兵进行惩罚，引发兵变，孔有德索性就做了叛军的头目。后来孔有德攻打州府，明朝又派兵镇压，镇压又要花钱，花钱又得从百姓那里榨取，于是又造成新的恶性循环。
在军费紧张的情况下，崇祯自己不肯动用内帑中的金银，却想了一个绝招，那就是动员百官捐款。他首先动员自己的老丈人周国丈捐款，他希望周国丈能捐10万两银子，但是周国丈只认捐了一万，周皇后就给她爹爹拿了5000两，希望她爹爹再多拿一些银两，谁知他爹只捐出3000两，还把皇后的2000两扣下抵补自己的亏空。阁臣魏藻德只捐了500两，阁臣陈演则一个劲向皇帝哭穷，他最后捐了600两。太监们为了少捐钱，马上变卖房产和古董，装出一副缺钱的样子。倒是王永祚、王德化、曹化淳三个太监各自捐了5万两。文武大臣合起来才只捐了20万两银子，都不够打一仗的。但是李自成进京以后，对朝臣进行拷打，逼他们交出银两，周国丈一下子献出50万两，陈演也拿出4万两。这些铁公鸡，跟崇祯一个德行。
李自成打到北京附近的时候，崇祯还有一次自救的机会，那就是把驻守宁远的吴三桂的部队调到京郊勤王。崇祯帝当然想到了这步棋，他首先把吴三桂的父亲吴襄召到京城询问情况，他当然少不了要问一下这次行动需要多少银子。吴襄回答需要100万两银子，崇祯帝没有办法弄到这些银子（他的内帑坚决不能动），调吴三桂回援京师的事情因此搁置下来。等到了火烧眉毛的时候，他不计成本地调吴三桂进京勤王，但是已经来不及了。吴三桂的部队刚到丰润，就听到了崇祯自杀的消息。崇祯帝只须拿出他内帑中的极小一部分银子，就有可能保住京师，但他却吝啬到为了钱，连天下、性命都不要的地步了。
李自成攻打北京的时候，还有一个细节，当时守卫西直门、彰义门和平则门的是三大营的士兵，本来这些人都是一些老弱士兵和太监，但是朝廷只让他们守城，却没有安排人做饭，这些士兵饥肠辘辘，满腹怨气，所以李自成的部队一到，他们就一哄而散，李自成没费什么劲就占领了这三座城门。
崇祯帝自己放着巨资，不肯赈济饥民，直至把百姓逼反。逼反了百姓，就要用兵镇压，用兵他又不肯自己花钱，还要百姓买单，逼得更多百姓造反，甚至连士兵都被他逼反。他自己是铁公鸡，还要百官拔毛，最后他还骂百官是“亡国之臣”，他真是一个又吝啬，又不讲道理的皇上。
参考文献：
樊树志：《晚明史》，复旦大学出版社，2003年
孟森：《明史讲义》，四川人民出版社，2018年