金融科技公司采用大資料領先銀行的三種方式

近幾年來，金融行業已成為大資料的最大的消費領域之一。根據調研機構gartner公司的說法，2013年，64%的金融服務公司都使用了大資料。過去四年來，這一數字穩步上升。大資料正在以前所未有的方式改變行業。

(1)使用大資料和預測分析來做出更好的精算決策

大資料最大的影響之一是，它使得曾經高度統一的行業更具競争力。金融科技(fintech)公司可以承受大型銀行業務量的大幅上漲。

prosper等大資料貸款公司近年來非常依賴大資料技術。事實上，這是他們在競争日益激烈的市場中具有的整體競争優勢。

大資料提供給金融科技公司的最大優勢是預測分析。indus insights的saurabh sharma表示，貸款人可以使用資料對客戶的風險狀況做出非常精确的精算決策。

sharma說，“毫無疑問，大資料的出現一直是并繼續成為市場的關鍵力量，據估計，在未來一年内，大資料将繼續增長一倍。有關潛在借款人的資訊的可用性，快速彙總的能力，以及重疊算法來獲得可行的結果對于p2p借貸增長來說是一個福音。大資料分析平台使機構能夠開發預測模型，增加獲得更好回報的可能性，并為銀行提供優勢，同時允許他們維持較少的管理流程，并提供借款人在線上環境中所期待的快速決策。”

通過使用預測分析，企業可以設定更加精确的借款條款，這對于風險較低的客戶來說在财務上是有利的。它也降低了承擔不必要的風險借款人沒有設定适當的條款的風險。

(2)為客戶提供更好的價值

所有垂直行業的公司正在使用大資料來提供更好的客戶服務。p2p借貸行業也不例外。

許多客戶對通路其資料的公司表示擔憂。然而，這些公司經常使用這些資料更好地服務于他們。咨詢顧問埃森哲公司報告說，客戶表示，如果能夠提供更好的服務，特别是在尋求抵押貸款或其他貸款時，他們願意讓金融機構通路他們的資料。

報告中指出，“然而，借款人也歡迎他們的主要銀行提供長期服務。66%的消費者(49%在美國)将有興趣從他們的銀行貸款幫助買房子。近三分之一的人表示，在整個交易中接受客戶服務，将激勵他們與現有銀行申請抵押貸款，即使沒有最優惠的利率。”

(3)在資金短缺的經濟中確定資金到位

大資料不僅是為客戶提供更多的價值。由于金融科技公司需要大量資本進行擴張，在過去十年中面臨着挑戰。在2008年全球金融危機之後，許多金融機構不願為創業公司提供金融援助，以促進其業務的發展。企業需要提供堅實的業務計劃，以吸引風險資本家的注意。

大資料為小額貸方提供了向投資者展示其優勢的機會。它幫助企業確定了營運資金到位，否則他們将無法獲得。

orchard公司聯合創始人david snitkoff說：“使投資者對企業的貸款業務充滿信心的最好辦法就是讓其所有資料公開。這樣你就沒有什麼可隐瞞的，投資者可以了解回報，企業可以了解風險，甚至強迫自己達到更高的标準，因為企業知道每個人都可以看到其資料。”

更加一緻地達到合規标準

世界各地的監管機構在金融危機之後采取了更嚴格的标準。大資料可幫助企業進行更好的内部審計，進而降低其受金融監管者處罰的風險。

安永(ey)會計師事務所報告說，大資料徹底改變了審計流程。報告指出，“随着我們繼續在現代最艱難、最不平衡的經濟環境中運作，審計人員在金融市場中扮演的角色比以往任何時候都重要。從傳統的審計方法轉變為以無縫的方式完全內建大資料和分析的方法是一個巨大的飛躍。“

大資料正在振興金融科技行業

大資料正在以多種方式改變金融科技行業。能夠為小額貸款人提供更好的支援，并且比以前更容易獲得貸款。這使得金融科技行業更具競争力，并有助于保持低利率。

注：fintech是當下歐美金融圈、網際網路圈風靡的概念，其核心就是用技術驅動金融創新，維基百科對其解釋是，“所謂fintech就是一種運用高科技來促使金融服務更加富有效率的商業模式。”fintech通過利用雲計算、大資料、移動互聯等新興技術對傳統金融進行改造、革新乃至颠覆，進而提供更為普惠的金融服務。fintech幾乎正在被應用到金融領域的方方面面：借貸、财富管理、支付、保險、衆籌、征信，甚至是零售銀行和房屋中介。

本文轉自d1net（原創）