網際網路金融問題頻發維權難：安全防火牆的漏洞到底在哪?

近年來，網際網路金融發展如火如荼，但也存在諸多問題。今年兩會政府工作報告再次提及網際網路金融，要求警惕累積風險。今後，防控金融風險，加強監管力度和立法規範網際網路金融行業的市場行為，或将成為金融體制改革的重頭戲。

兩會強調網際網路金融風險防範

随着今年兩會政府工作報告的警示，網際網路金融這一延續已久的熱點再次進入人們的視線。

3月5日的政府工作報告指出，目前系統性風險總體可控，但對不良資産、債券違約、影子銀行、網際網路金融等累積風險要高度警惕。網際網路金融早已不是政府工作報告上的新人，這是其第四次被提及，從2014年首次被提及的“促進網際網路金融發展”， 2015年第二次及出現時的“促進網際網路健康發展”，表明前期國家對此是一種鼓勵和支援的開放性态度；到2016年第三次進入報告時已經變成“規範發展網際網路金融，更強調網際網路金融風險防範”，再到今年更更新并列為四大金融風險，要高度警惕。曆次政府工作報告态度的變化，可以看出中央政府對網際網路金融的風險防範越來越重視，在監管态度上逐漸趨于嚴格。

目前，網際網路金融在社會上依然炙手可熱。網際網路金融是有機融合了網際網路技術與金融雙重優勢，是推動供給側改革的天然路徑，而且網際網路金融在中小企業和居民個人信貸方面的優勢更大，極大的釋放了居民消費力和中小企業創業創新活力，市場的信貸需求得到極大滿足。麥肯錫咨詢公司報告顯示，截至2016年的中國網際網路金融市場規模已達到12萬億元-15萬億元，占gdp的近20%，網際網路金融使用者數量超過5億，成為世界第一，2016年全年僅網貸行業成交量就超過了2萬億元。

面對市場規模巨大的網際網路金融市場，産業巨頭紛紛涉足，目前網際網路金融不再是所謂的金融機構和網際網路企業的跨界融合，而是房地産、制造業、國有企業它們紛紛來進行圍獵的獵物。與此同時，網際網路金融行業也出現了一些不規範的行為。

網際網路金融問題衆多

由于網際網路金融監管經驗不足和制度缺失，造成監管滞後，近年來社會上出現了部分打着“網際網路金融創新”幌子的網上非法集資活動，發生了諸如p2p企業老闆卷款跑路，易租寶網上金融詐騙等一系列重大風險案件。給投資者、監管者、網際網路金融營運者敲響了警鐘。

網際網路金融嚴重依賴網絡管道，人們可以友善快捷的直接在網際網路上進行投資理财活動，但是盡管網際網路消除了時空距離的阻隔，卻也造成了投資者和經營者雙方資訊不對稱，一旦平台出現風險，特别是網站關閉打不開，意味着交易轉賬提現等功能失效，事出突然的話投資者常常都來不及驗證。而平台跑路，單靠投資者個人也很難維權拿回資金事實上，據業内人士透露，綜合來看，投資者維權事件回款的幾率僅在兩成左右。

以轟動全國的e租寶案為例，官方通報e租寶一年半内非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市區，e租寶涉及投資者約90萬，累計充值581.75億元，累計投資745.11億元，可見網際網路金融詐騙的惡性影響之深、之廣。

與此同時，“騙貸”“套現”“老賴”等事件也屢屢發生。去年4月，p2p網貸平台點融網公布了一批借款人黑名單，有451位借款逾期者榜上有名，最多的欠款42.4046萬元，最少的欠款4096元。“而騙貸、套現的鍊條已經産業化，騙貸者擷取一套虛假資料，隻需2000元，卻能騙貸20多萬，錢一到手，人就消失，成為永久“壞賬”， 令網際網路金融從業者感到頭疼。

如此看來，網際網路金融領域的不良行為，不僅嚴重影響到投資者的切身利益，也對經營者造成巨大損失，不利于網際網路金融的健康良性發展。

牢築“防火牆”強化監管

早在今年政府工作報告提出警惕網際網路金融風險之前，在去年年底的中央經濟工作會議中網際網路金融也曾被重點提及，可見今後防控金融風險，下決心處置一批風險點可能會成為今年金融體制改革的重頭戲。

首先，對于監管方來說，應進一步加強對網際網路金融行業的監管，出台更多具體措施防範金融風險，加速網際網路金融行業洗牌，促使整個行業越來越幹淨和透明。其實這方面的監管已經在持續有效進行中，2016年以來，國家對網際網路金融行業監管加強，自上而下進行了旨在規範網際網路金融發展的“監管風暴”和“合規行動”，使金融風險得到有效化解，頂層建設走向合規，“拔爛樹，治病樹，保護森林”的成果斐然，p2p網貸、股權衆籌、網際網路保險領域的違規存在被重點進行了集中整治和清理，網際網路金融企業走向合規經營，資質、牌照、資金存管、内控等成為新的經營限制。

其次，牢築法律“防火牆”，應該在網際網路金融防控之路上扮演重要角色。面對p2p企業老闆跑路、網絡金融詐騙、“裸貸”、“老賴”等不良生态，應加大法律支援的力度，要以一批典型案件的審理對網際網路金融“灰生态”背後活躍着的不法分子進行震懾。一個健康的、蓬勃發展的網際網路金融生态離不開新金融相關法律法規的保駕護航。

再次，網際網路金融行業應建立金融投資者權益保護體系。整個網際網路金融行業的基礎是金融投資者的權益，是以必須建立完善的經營風控體系，明确開展存管業務應具備的條件、各方職責義務及具體操作規則，以使用者為中心，去實作和保障他們的權益，如此對于防範平台道德風險和行業的健康發展也将有極大的促進作用。

本文轉自d1net（轉載）