多年來不溫不火的征信行業正在被網際網路金融的浪潮所推動。電商供應鍊金融、Ｐ２Ｐ（網貸）平台、第三方支付的興起，都在倒逼征信業的進步。
近日在北京召開的第十七屆科博會金融論壇上，專家紛紛表示，健康、繁榮的征信業是支撐經濟發展的重要基礎設施，政府應出台相關配套政策予以支援，鼓勵征信行業的市場化。同時，在研究論證的基礎上将網貸資訊納入央行征信系統。
行業騷動：網際網路金融倒逼征信
央行釋出的《中國征信業發展報告（２００３－２０１３）》顯示，截至２０１２年底，我國有征信機構１５０多家，征信行業收入２０多億元。
而如今，網際網路金融的興起為征信行業創造了新的“發展視窗期”。
成立于２００７年的Ｐ２Ｐ機構拍拍貸就是被“逼”着建立了征信體系。拍拍貸ＣＥＯ張俊說，公司通過采集借款人各個次元的線上資料判定其違約成本，給出可貸額度和風險定價。截至２０１３年底，拍拍貸共有２００萬注冊使用者，交易規模１６億元。
一些Ｐ２Ｐ公司将征信業務外包。北京安融惠衆征信有限公司的９成客戶都是Ｐ２Ｐ企業，公司總經理常勝表示，征信缺失是Ｐ２Ｐ機構很頭疼的問題，借款人多重負債、拖欠還款和逃廢債務等信用風險問題突出，是以，需要第三方機構考量借款人風險。
試水征信的還有電商。２０１０年，阿裡巴巴成立小額貸款公司，依據資料分析為小商戶提供小額短期信用貸款。截至今年２月，阿裡小貸累計發放１７００億元貸款。
征信監管環境的不斷完善也為行業注入了動力。去年３月，《征信業管理條例》實施，明确中國人民銀行為征信業監督管理部門，征信行業步入了有法可依的軌道。當年１２月，《征信機構管理辦法》施行，詳細規定了設立企業征信機構和個人征信機構的準入門檻。
立足資料：三類主體掘金征信
目前，網際網路金融帶動下的征信活躍主體主要有三類，背後的動力都是資料挖掘。
第一類：電商企業，利用平台沉澱的商戶資料，考量借貸風險。除阿裡巴巴，其他電商也紛紛出手。京東商城２０１２年起與銀行合作，向合作夥伴提供基于交易資料的貸款；同年，蘇甯電器宣
第二類：Ｐ２Ｐ企業，自行建設征信資料庫。拍拍貸、人人貸、信而富等企業都建立了自己的征信體系。“網上沉澱的大量資訊碎片，都是有價值的資訊。”張俊舉例說，在社交網絡上粉絲數量５０以上的違約率可能隻有５０以下違約率的１／３；淩晨兩點後上網客戶的違約率是兩點之前上網者的兩倍多。
第三類：專業征信機構，受網際網路金融大潮推動，開展相關業務。如安融惠衆、中誠信征信有限公司、上海資信有限公司等。中誠信的業務範圍以企業征信、網際網路金融平台授信的小微企業和個人征信為主，針對網貸平台風控需求量身定作風控模型、貸前資訊采集的業務品種，阿裡巴巴就是其客戶。
如今，安融惠衆已有２０７家會員，９成是Ｐ２Ｐ機構，會員間可共享資訊。截至今年４月底，安融惠衆的征信平台具有信貸記錄的自然人數量近６０萬、日資訊查詢量約５０００次。
藍海機遇：商業模式待探索
作為新興行業，面向的網際網路金融的征信仍面臨諸多問題。
首先，政府資訊孤島林立，收集資料困難。政府是掌握資料的“大戶”，但是，其往往不願意公開資訊，或是各部門資訊散落，沒有聯網，加大了征信機構搜集資料的成本。
其次，各家公司“自立門戶”，遊離于央行的征信系統資訊之外，缺乏整合。央行的征信系統是指２００６年建成的“金融信用資訊基礎資料庫”，截至２０１２年年底，已為８．２億自然人和１８５９．６萬戶企業建立了信用檔案，但資料主要是傳統金融機構，網貸機構的資料未被納入其中。
第三，商業模式尚不清晰。中國的征信環境發展尚不健全，很少有企業單純依靠個人征信業務實作盈利。
業内人士表示，健康的征信行業是支撐經濟發展的重要基礎設施，政府應出台相關配套政策予以支援，鼓勵征信行業市場化。中國人民銀行營業管理部征信管理處處長袁新峰建議，有必要在進一步研究論證的基礎上将網貸信貸資訊納入征信系統。
至于商業模式的問題，專家表示，美國成熟的征信業無疑為中國同行樹立了标杆。美國征信業經過多年的市場競争，形成了三大機構即全聯公司（ＴｒａｎｓＵｎｉｏｎ）、艾貴發公司（Ｅｑｕｉｆａｘ）和益百利公司（Ｅｘｐｅｒｉａｎ）三足鼎立的格局，三家公司收集了美國１．８億人的信用資料。三家大巨頭均使用個人消費信用評估公司“費埃哲”（ＦＩＣＯ）開發的評分模型，消費者的信用卡資訊、購車、犯罪資訊等都與之關聯。
“很多中國企業和個人還缺乏征信的意識，這個市場仍在培育階段，這正是未來的商機所在。”中誠信征信有限公司總經理沈雙波表示。
原文釋出時間為：2014-05-19
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