中銀理财五周年：夯實專業能力，做好“五篇大文章”

【環球網金融綜合報道】2019年，大陸财富管理市場迎來一個重要裡程碑：首批理财公司正式成立。五年間，理财公司立足“受人之托、代客理财”本源，從潔淨起步，到規模不斷壯大，目前已成為理财業務高品質發展的生力軍。截至2024年4月末，有32家理财公司獲批成立，産品存續規模約28.5萬億元。

作為首批獲準成立的理财公司，中銀理财于2019年7月4日正式開業。自成立以來，中銀理财積極踐行金融工作的政治性和人民性，在中銀集團戰略指引下，服務國家大局，大力推動自身業務的高品質發展，客戶獲得感不斷增強，服務實體經濟的質效持續提升。截至2024年6月，中銀理财累計為客戶創造收益超1,550億元。

夯實專業能力，踐行金融為民

在理财産品淨值化轉型背景下，成立至今，中銀理财積極貫徹落實“以人民為中心”的發展理念，堅持“穩中有進”的主基調，緻力于發展有中國特色的資産管理業務。在産品研發、投研決策、資産配置、風險管理和管道拓展上守正創新、擔當作為，持續提高公司核心競争力。五年來，中銀理财“穩富”系列多次獲評聯合智評固收類吸金榜月評冠軍和普益标準季度星級評價。中銀理财榮獲“年度社會責任理财公司金譽獎”“卓越理财公司金譽獎”等34項業内權威獎項。

在産品定位上，中銀理财持續強化投研能力，拓寬優質穩健資産配置，做好理财産品收益、流動性和安全的平衡，滿足人民群衆追求穩健收益的核心訴求。自2022年12月17日發行第一隻“穩健直通車”系列封閉式産品，截至2024年4月19日，共成立106隻，募集規模超585億元。已到期67隻産品，業績比較基準達标率近99%，平均收益率超業績比較基準17BP。截至2024年1月11日，2023年成立且存續的穩富（封閉式）系列産品共21隻，成立以來年化收益均值達3.14%，平均超業績比較基準下限18BP。

作為中國銀行的理财子公司，中銀理财借助集團國際化發展的領先優勢，始終高度重視跨境投研能力建設。依托中銀集團在外彙業務領域的專業優勢，中銀理财搭建多币種、多形态、多類型的外币理财産品體系。2024年3月，中國銀行首次發行大灣區跨境人民币公募理财産品。該産品屬于中銀理财“海外優選高評級固收”子品牌項下理财，豐富了中銀理财跨境産品“貨架”。

2023年以來，中銀理财按照做好金融工作“八個堅持”和經濟工作“五個必須”的要求，牢記初心使命，站穩人民立場。通過加強消費者權益保護，不斷完善相關體制機制建設，将消費者權益保護的理念與要求貫穿于全業務、全領域、全流程。

服務實體經濟，做好“五篇大文章”

成立五年來，中銀理财始終以服務實體經濟、助力中國式現代化建設、滿足人民群衆财富管理需求為價值取向，加大重點領域研究和配置。持續增加高端裝備制造、新能源等現代化産業體系相關行業投資力度；支援京津冀、長三角、粵港澳大灣區等國家重大區域戰略；積極貫徹落實鄉村振興戰略部署。2023年10月，中銀理财與中債金融估值中心有限公司合作，釋出“中債-中銀理财高等級鄉村振興債券指數”，并設計推出業績比較基準挂鈎中債-中銀理财高等級鄉村振興債券指數的理财産品——（鄉村振興）中銀理财－新城鎮惠盈368天持有期固收增強理财産品，成立至今年化收益4.09%。

2023年，中央金融工作會議明确提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。中銀理财積極探尋做好“五篇大文章”的切入點和着力點，完善産品設計、投研、銷售、跟蹤等全流程管理，打造以科技、綠色、普惠、養老等主題為重點，跨境主題為特色的主題理财産品體系。

在綠色金融方面，中銀理财深刻把握國家雙碳發展機遇，參與綠色資産投資，助力綠色低碳循環經濟發展。在普惠金融方面，創新普惠産品體系，更好地服務縣域和鄉鎮居民财富管理需求，服務共同富裕目标，建設平價優質的普惠産品體系和服務體系，更大程度讓利客戶。今年以來，中銀理财非現産品綜合投資業績為3.89%，一季度為客戶創造收益達到115億元。在養老金融方面，積極服務養老第三支柱建設，優化養老産品設計，豐富養老産品供給，探索擴充“理财+養老”的生态體系。2022年8月17日，中銀理财首隻養老理财産品提前完成募集，募集規模60億元。作為首批個人養老金理财業務試點機構，中銀理财于2023年2月推出“福”系列個人養老金理财産品。截至目前，中銀理财共發行個人養老金理财産品5隻。在數字金融方面，積極融入數字化發展新趨勢，助力科技自立自強，持續推進資料治理工程，充分發揮資料要素價值，持續深化理财數字化轉型，助力核心業務能力躍升。

當好金融市場的“壓艙石”

銀行理财是穩健性、普惠性、長期性産品的主要提供者，滿足了居民低風險多元化投資需求。同時作為債券市場的重要參與者，銀行理财積極優化配置結構，發揮市場穩定器作用，是金融市場的“壓艙石”。

回顧五年征程，中銀理财秉承以人民為中心的發展思想，不斷豐富和完善産品體系，優化投資政策，多方位、全角度地滿足客戶的投資理财需求，逐漸發展成為财富管理行業的中堅力量。資料顯示，2024年4月，中銀理财産品規模增長超2000億元。

為推動理财業務穩健可持續發展，中銀理财将嚴格按監管要求提升全面風險管理的質效。建立和完善與理财業務轉型發展相比對的風險管理體系，持續完善風險防範、預警和處置機制，深化風險管理在投資管理領域的應用，統籌兼顧、綜合考量，完善精細化、智能化的風險管控手段，提升全面風險管理的有效性。

未來，中銀理财将深入貫徹落實中央金融工作會議精神，不斷強化自身的使命感和責任感，着力做好五篇大文章，服務經濟社會的高品質發展。同時積極應對市場變化，發揮自身跨境業務領域優勢，全力服務高水準對外開放。為高品質發展注入理财動能。