我們都知道，重大疾病保險又稱重疾險、重疾保險，
符合理賠條件，即可獲賠一筆保險金。
可以用于治病、康複治療或者償還房貸，
但市場上的重疾保險産品非常多，保障内容又差不多，
怎麼才能知道一款産品好不好呢？
其實啊，優秀的重疾保險産品，都有以下幾個共同點，
我都替大家彙總好了，一起來看看！
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01
優秀的重疾保險，都有這幾個共同點
優質的重疾保險，通常都具有以下幾個共同點：
1、保額和賠付比例高
我們一直都說買重疾險，就是買保額。
一般來說，輕中重症是按以下比例進行賠付的：
重疾賠100%保額，中症賠60%保額，輕症賠30%保額。
但一些優質的重疾險會在這基礎賠付比例之外，還自帶/附加額外賠：
比如超級瑪麗11号重疾險，自帶中症額外賠：
重疾賠後首次确診中症，可以額外賠40%保額。
如果當時投保的是30萬保額，那麼符合條件的話，首次中症最高可以賠100萬。
不少保司考慮到靈活性，額外賠大多數以附加責任——疾病關愛金形式呈現，
比如小紅花緻夏版重疾險，疾病關愛金是有額外賠設計的：
60歲前确診重疾/中症/輕症，額外賠80%/30%/15%保額。
要知道，60歲前大多數人都還在承擔着家庭經濟責任，
并且還有各種房貸車貸，子女教育費用，
這個階段罹患重大疾病，失去經濟來源對家庭的打擊是最大的。
這一保障既提高了可能獲賠的保險金，也增強了我們重擔階段的安全感。
至于要不要附加，在大家可以根據自己的保障需求和預算去選擇。
2、高發疾病保障齊全
很多人可能有這樣的誤解：
高發疾病保障全不全，是不是看疾病數量就好了？
其實，齊不齊，數量并不是最關鍵的。
因為大陸保險保險行業協會聯合中國醫師行業協會，統一定義了28種重大疾病的病種，
而這28種疾病，就占重疾賠付比例的95%以上。
也就是說，如果一個人買了重疾險後得了重疾，大機率就是這其中的一種。
并且，這28種高發重疾，從疾病名稱到疾病定義所有重疾險都是完全一緻的。
剩下占理賠比例不到5%的疾病，由各保司自行定義，
雖說自定義的都有上百種，但發生賠付的機率非常低，
對一般客戶來說影響不大，這裡就不做詳細介紹了。
如果家族有特定疾病遺傳基因、或是特别擔心罹患某些特定疾病的，投保時可以詳細看看條款介紹。
我們更應該關注，28種高發重疾對應的輕中症是否都有，
覆寫越全，保障就越全面。
對比表我也幫大家整理好了：
而如果是給孩子配置的少兒重疾險，除了高發中輕症，
還需要重點關注16種少兒特定高發疾病有無覆寫。
3、健康告知相對寬松
重疾險除了要過錢袋子這一關，最重要的另一個環節是健康告知。
關于健康告知怎麼做，可以點這裡咨詢我們。
對于身體狀況不佳的人群來說，健康告知簡單、核保寬松的重疾險就是一款優秀的産品，
比如人保i無憂2.0重疾險、康樂一生（易核版2.0）等，
它們的智能核保系統強大，且大部分常見疾病尺度都放得很大，
比如甲狀腺結節、B肝等，堪稱目前能帶病投保的重疾險天花闆。
4、癌症保障比較全面
要說最高發的疾病，非癌症莫屬，
曆年各大保司的理賠年報中，癌症就是理賠TOP1，非常高發。
癌症的治療費用高、周期漫長：
且癌症複發率也非常高，抗癌就是一場持久戰。
而對絕大部分人來說，得過一次癌症，幾乎就沒有保險能買了。
考慮到這一點，市面上一些比較優秀的重疾産品會把癌症多次賠作為可選責任，
大家可以根據需求和預算進行附加，比如：
超級瑪麗11号重疾險自帶癌症拓展金，可附加癌症津貼和癌症多次賠；
達爾文9号重疾險、小紅花緻夏版重疾險可附加癌症或原位癌拓展金；
守衛者6号重疾險可附加癌症津貼等等。
除了有這個保障外，理賠條件和間隔時間也需要格外留意：
一款好的産品，癌症多次賠應該保障癌症的新發、複發、轉移和持續，并且間隔期越短越好。
一般來說，前5年是癌症複發、轉移的高發期，
是以，首次患癌後，間隔3年就能賠第2次癌症會更為合理，
而間隔5年的産品相對來說實用性不高。
5、增值服務實用性強
一款優秀的重疾險，除了能賠錢外，
還會提供一些實用的增值服務，為患者解決就醫上的難題。
我彙總了幾款産品的增值服務内容：
常見的有重疾綠色通道、線上問診、多學科會診、二次診療意見、海外醫療、惡性惡性良性腫瘤特藥、就醫陪同、心理咨詢、重疾護理等。
這些增值服務，大大地提高病人的看病效率，還能解決術後護理等問題。
比如說重疾門診、住院或手術綠通，
有時候好的醫生真的一号難求，尤其是重疾。
這些就醫綠通，就能為患者家屬省下不少麻煩，
争取早治療，早恢複。
6、保費低，成本效益高
當然啦，一款優質産品，還得“買得起”，
不然保障再好，價格非常貴，超出大部分人的預算，也就沒有任何意義。
一般來說，成本效益高的重疾險，
通常30歲左右人群，買30萬保額，基礎配置保至終身，一年隻要3000多元。
預算比較充裕的，買個50萬左右，也就五六千。
既實惠保障又全面，花小錢辦大事。
02
優質重疾險推薦
說了那麼多，目前市面上有哪些優質的重疾險産品推薦呢？
我們之前彙總過最新合集點這裡咨詢我們。
下面我列舉了幾款優質成人重疾險，如超級瑪麗11号、達爾文9号等。
PS：給小孩投保，或想了解核保寬松的重疾險，可以點這裡咨詢我們即可>>>
簡單說幾點：
預算不多、追求較高成本效益，可以考慮超級瑪麗11号、達爾文9号和小紅花緻夏版重疾險，
基礎保障非常全面，像超級瑪麗11号和達爾文9号最高支援35年交，每年保費壓力更小了。
當然預算多、想要全面保障的，也可以買這3款産品，畢竟他們的可選責任非常豐富，
癌症保障、心腦血管特疾保障等等，都可以加錢擁有。
如果看重重疾多次賠的，推薦守衛者6号重疾險，
重疾不分組賠6次，這賠付次數在目前市場來說，都是非常高的。
如果希望等待期短一點，早點享受到産品保障的，
推薦滿天星2024重疾險，等待期隻有90天。
03
奶爸總結
總的來說，一款優質的重疾險一般都有以下幾個特質:
保額和賠付比例高、高發疾病保障齊全、健康告知要寬松，
同時還能兼顧成本效益和增值服務就更好了。
如果預算充裕的朋友，還可以附加癌症多次賠、疾病關愛金這些保障，更加全面。
不過每個人實際情況不一樣，如果需要做專業個性化方案定制，
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