5月17日，《中國人民銀行關于調整商業性個人住房貸款利率政策的通知》《中國人民銀行關于下調個人住房公積金貸款利率的通知》《中國人民銀行 國家金融監督管理總局關于調整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》釋出。
事關房貸，央行政策“三連發”。這一系列新規如何影響房貸族的“錢袋子”？
多城官宣取消房貸利率下限
《關于調整商業性個人住房貸款利率政策的通知》稱，取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。
《通知》同時明确，中國人民銀行各省級分行按照因城施策原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區内各城市房地産市場形勢及當地政府調控要求，自主确定是否設定轄區内各城市商業性個人住房貸款利率下限及下限水準（如有）。
記者注意到，近日，多城市紛紛釋出階段性取消首套房商貸利率下限的通知。3月末以來，已有福州、南昌、濟甯、贛州、九江、新餘、青島、煙台、潮州、汕尾等10餘個城市相繼釋出了階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限的通知，切實降低首套房的貸款成本。據不完全統計，全國至少已有31個城市階段性取消了首套住房商業性個人住房貸款利率下限。
關于差别化住房信貸政策，2023年，中國人民銀行、金融監管總局曾聯合釋出《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》以及《關于調整優化差别化住房信貸政策的通知》。其中，《關于調整優化差别化住房信貸政策的通知》将二套住房利率政策下限由不低于相應期限LPR加60個基點調整為不低于LPR加20個基點，有利于減輕居民家庭房貸成本，改善消費預期和信心。首套住房利率政策下限則保持不低于LPR減20個基點。對于符合首套住房貸款利率政策動态調整機制相關條件的城市，還可階段性下調或取消當地首套住房貸款利率下限。
最新一期5年期以上LPR為3.95%，按照此前政策，首套房貸利率可以達到3.75%。此次新規執行後，意味着最低首套房利率可以突破“LPR減20個基點”。實際上，目前已經有福州、青島、嶽陽等多座城市首套房貸款利率降至3.50%以下，房貸利率未來仍有下調空間成為業内共識。
公積金貸款利率下調0.25個百分點
同日，中國人民銀行決定，自2024年5月18日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分别調整為2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分别調整為不低于2.775%和3.325%。
此前，2022年9月30日，人民銀行釋出公告，決定自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分别調整為2.6%和3.1%，這也是時隔7年首次下調首套個人住房公積金貸款利率。
記者算了筆賬，若按照公積金貸款100萬、首套房貸款30年且等額本息還款方式計算，執行2.85%利率後，相比此前3.1%的利率，公積金貸款月供可減少134.59元，累計30年利息減少4.84萬元。
值得一提的是，新規還能惠及存量公積金貸款。從以往經驗來看，已有正在還貸的公積金貸款在今年年内仍會執行原利率，自明年1月1日開始，執行調整後的公積金貸款利率。
首付比例下調至15%
此外，5月17日，中國人民銀行官網釋出《中國人民銀行、國家金融監督管理總局關于調整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》。對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于15%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于25%。
在此基礎上，中國人民銀行各省級分行、國家金融監督管理總局各派出機構根據城市政府調控要求，按照因城施策原則，自主确定轄區各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例下限。
兩部委上一次調整商貸首付是在去年8月底，當時首套房貸最低首付款比例統一調整為不低于20%，二套房貸首付比例統一調整為不低于30%。
“此次15%的首付比例堪稱曆史最低。”易居研究院研究總監嚴躍進表示，這既是按揭貸款曆史上的最寬松政策，也是最近幾年各類購房政策中最為寬松的政策，這說明國家層面對于去庫存和支援合理住房消費需求高度重視，對于房貸市場拉動、對于剛需和改善型住房的快速釋放等具有非常重要的意義，對房地産市場和地産股等會産生重量級的積極影響。
中原地産首席分析師張大偉分析認為，中央穩定房地産市場的決心非常堅定，推動房地産行業和經濟複蘇的決心之大超出預期。無論是首付比例還是利率下限，檔案調整的都是全國性政策下限，各地可按照因城施策原則，在全國性下限的基礎上自行确定本地區的首付比例和利率下限。從目前情況看，預計全國多數地方不會另行加碼，将直接執行全國性下限。
北京是否會調節首付比例？據了解，北京上一次調整是在2023年12月，比當年8月底兩部委提出調整首付比例要晚上幾個月。目前北京首套住房貸款最低首付比例為30%；二套住房貸款最低首付比例方面，購買城六區外住房為40%，購買城六區内住房為50%。
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來源：北京日報用戶端
記者：潘福達