近日,多家銀行密集釋出公告,智能通知存款紛紛下架啦。
首先我們要知道
什麼是通知存款。
為了搞清楚這個概念,
我們不妨從頭說起。
根據存款對象不同,我們可以将銀行存款分為2種。
對這2種存款還可以進一步分類。
其中,個人存款主要包括:
而機關存款主要包括:
從中我們發現,
對個人和機關,都有通知存款。
我們普通定期存款總會約定一個存款期限,比如3年、5年。
但通知存款不這樣,通常不約定存款期限,
但在支取的時候需要提前一定時間通知銀行,
約定支取的時間和金額。
等到了約定時間,再到銀行支取即可。
通知存款給予了銀行一定時間安排資金,
保證适度的清償能力,提高資金利用效果。
同時,通知存款的利息一般高于活期,是以儲戶短期閑置資金能獲得更大收益,提高存款的積極性。
按照儲戶提前通知的期限長短,
銀行提供1天和7天通知存款兩個品種。
但通知存款有一定的存款門檻要求,一般對個人最低的起存金額要求為5萬元,對機關則為50萬元。
那這次多家銀行宣布下架的“智能通知存款”又是咋回事呢?
一般的通知存款,客戶按照規定提前1天或者7天通知後進行支取時,銀行才會結算利息。
可見,通知存款在支取前是不會結算利息,這是一種單利産品。
而智能通知存款并不這樣。
比如7天智能通知存款,會每7天結息一次,然後自動轉存,過7天再結息一次,以此往複。
這時候,每次7天結息産生的利息,都會在下一期計入本金來重新結算利息。
客戶在這一過程中,并不需要做任何操作。
是以,所謂的智能通知存款利息會比一般的通知存款利息高。
正常情況下,通知存款是屬于無固定期限的存款,但智能通知存款在沒有客戶提前通知的情況下自動計息,将其變成了1天或者7天的定期存款,
不禁讓人産生是不是有變相高息攬儲的嫌疑?
這種自動轉存功能雖然為客戶提供了便利和更高的利息,但增加了銀行的資金成本和營運風險。
在利率下行的背景下,銀行息差壓力都比較大,是以不少銀行主動下架了“智能通知存款”。
好了,
今天就說到這吧。
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