王爾德說：
在我年輕的時候，曾以為金錢是世界上最重要的東西，現在我老了，才知道的确如此。
人到中年，上有老下有小，有錢是一個人最大的底氣，也是一個家庭最大的安全感。
但不少人錢存着存着，卻越來越少，忘記了花在什麼地方？
每每想用家庭賬本記賬，卻隻有三分鐘熱度？
想要投資理财，又不知道怎麼精準管理自己的資産？
如果你也有這樣的困擾，不妨一起讀一讀這本《如何有效管理每一分錢》。
這本書的作者小山龍介與山田真哉，是日本知名理财高手。
在他們看來，一個家庭的資金流動，其實是遵循一定的會計規則。
在書中，作者結合大量真實案例，把會計理念完美融入日常生活。
從眼下的日常開銷，到具體的家庭投資方法，如何在生活中做好理财，面面俱到指導你規劃财富的同時，其實也在梳理你的家庭生活。
一個家庭隻有在金錢上足夠自如，才能擁有最大的風險抵禦能力。
人到中年，誰的體面都是錢給的，存款多少直接與家庭的生活品質挂鈎。
但我見過很多家庭，好像根本沒買什麼東西，但是等意識到的時候就已經花完了。
究其根源，就是沒有養成固定存錢的習慣。
朋友買了輛新車，自己為了買面子，咬着呀也要換一輛；為了所謂的提高生活品質，四處旅遊、吃吃喝喝……
日子看似過得光鮮亮麗，金錢的流失卻逐漸不可控制。
直到危機來臨，一場疾病，一場意外，才徹底體會到了芒格的那句話：
存錢的重要性，不在于你有錢時多麼幸福，而在于你沒錢時多麼難堪。
人到中年，存錢和不存錢的人，過的是不一樣的人生。
若不想在未來某一天，因為沒錢舉步維艱，連親人都保護不了，就一定要做到開源節流。
《如何有效管理每一分錢》裡提出了三個關于存錢的技巧：
1.儲存消費記錄
其實對存錢影響最大的是現代的電子支付，花錢沒有任何感觀刺激，一到月底才知道超了預算。
最好的應對辦法就是儲存消費發票，你隻有知道到錢都變成了何物，才能意識到自己的消費行為，進而提高節約意識。
2.專門開設一個儲蓄賬戶
錢如果都放在一個池子裡，最後一不小心就花掉，是以想存錢就隻能止步于“想”，還要落到行動中。
從數字上差別分屬兩種功用的錢，日常開銷賬戶和儲蓄賬戶，才能真正攢下錢。
3.把握貸款餘額
現實生活中，每個家庭都或多或少背負着一定的貸款，車貸、房貸等等。
如果你隻關注每個月又要還多少貸款，那必然會意志消沉。
但如果你記錄的是貸款餘額數字的變化，看自己欠的錢一點點變少，你就會越看越心潮澎湃，越看越想努力工作，節衣縮食。
對于越謹慎小心的人來說，這個法則越有效，最後達到節約攢錢的效果。
前段時間，看到一個新聞。
上海一對年輕夫妻，打拼近十年存下了300萬。
他們預想着，按照每年80萬的年收入，再加上手上現有的存款，打算置換一套首付200萬，總價800萬的學區房。
但沒想到，房子剛買來不久，丈夫所在公司就發起裁員計劃，緊接着妻子的公司也宣布經營困難。
最終夫妻兩不得不虧本賣房，及時止損。
這個事情告訴我們，在充滿不确定性的生活裡，千萬不要随意參與超出自己能力範圍或認知範圍的風險投資。
盡量儲存自己抗風險的能力，才不至于當人生的風浪襲來，第一個被拍到沙灘上。
《如何有效管理每一分錢》裡介紹了三個關于投資的法則：
1.零殘值法則
在會計規則中，預設有形資産會因為損耗而逐漸歸零，這種思路也同樣适用于家庭财務。
不管是我們買的汽車、電腦等資産，從你買入的那一刻開始就開始貶值了，比如新車在買來的瞬間就變為了二手車。
記住這條法則，我們在買東西的時候就會仔細斟酌是不是非買不可，減少不必要的固定資産購入。
2.優先還貸原則
如果你還有未清償的貸款，在經濟下行的情況下，優先還貸才是最明智，最切實的“投資項目”。
多償還一部分，剩下的利息就少一分，貸款利息少一分，就等于你賺了一分。
貸款餘額切實減少，從某種意義上來說，将會大于任何一項投資。
3.保本法則
這世界上有低風險、高回報的投資嗎？有，但那樣隻有極少部分人才能接觸到。
對于普通人來說，當你知道一個好的投資項目時，就已經意味它的回報已經跌落到與風險相當的水準。
是以盡量謹慎投資，現階段最主要的目标，做到守好本，不瞎折騰。
很多人在年輕時都曾想過，隻要自己認真做事、工作穩定、沒有大額的失敗投資，生活就會越來越好。
直到人過中年才發現，生活的壓力越來越大，身上的擔子也越來越重，但收入卻已經來到一個瓶頸。
這是因為，沒有一個人可以保證自己的收入，可以一直上漲，或者維持不變。
那要如何才能積累足夠的财富，保障自己和家人的生活需要？
除了趁着青壯年時期好好攢錢，最好的辦法就是學會理财。
巴菲特說：
一生能夠積累多少财富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理财。
錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。
金錢這種東西，你不把它當回事，它也不會把你當回事。
是以，與其抱怨生活的不公，不如改變對生活的态度，努力學點理财之道。
《如何有效管理每一分錢》裡分享了三個關于積累财富的建議：
1.錢要優先用在自己身上
誰都想賺大錢，賺快錢，但不是所有人都有一夜暴富的運氣，哪怕靠運氣賺到錢，最後往往會由于實力不足而虧掉。
最好的方法不斷增值自身，不管是學習新的技能，還是增加閱曆、經驗，主動去做一些有利于長遠發展的事情，人生才會有更多選擇。
2.掌握“複利思維”
有人做過一個計算：一個家庭如果每年拿出7萬元，然後按照7%的穩定收益率進行投資，那麼70年後，他的資産是1.13億。
這就是複利的力量，就是我們說的“利滾利”。
利率低，也說明風險低，但是經過十年、幾十年的滾動，也會給你帶來巨大回報。
3.進行資産配置
如果你很幸運的攢下一些積蓄，那麼合理的家庭資産配置，也可以有效幫你增加一些“确定性”。
例如用來投資的資産，最多隻占三分一，再拿三分一購買債券之類的保本理财産品，最後三分一就作為日常使用資金存到銀行。
很多人說，《如何有效管理每一分錢》這本書晦澀難懂，因為它看上去太像一本商務财務的理論學了，對數字不敏感的人分分鐘進入夢鄉。
但其實，隻要耐心把這本書讀完，你就會發現，以會計學的視點談論家庭理财的方法，還是非常值得嘗試。
“積極心理學之父”塞利格曼曾說：
幸福不是結果，而是一種能力，最持久的幸福就是面對一切時，你會有“我可以”的感覺。
雖然人生的成功與否，不能用金錢衡量，這個世界上，還有很多有意義有價值的事。
但在充滿不确定性的生活裡，成年人最後的體面，是錢給的。
兜裡有錢，總能讓人多一分安全感和自信，不管發生什麼意外，能擁有“我可以”的自信與底氣。