中國基金報 安曼
跨境理财通2.0實在是太火了。
4月23日，中國人民銀行廣東省分行公布了“跨境理财通2.0”推出後的首份成績單。
綜合來看，3月，粵港澳大灣區參與“跨境理财通”的個人投資者新增2.4萬人，環比增長了9.16倍，創下單月新開戶人數新高。其中，内地客激增2.3萬人，環比增長近12倍。
首月内地投資客增長12倍
2月26日，新版“跨境理财通”正式實施。相比過去的1.0版，新版“跨境理财通”不僅降低了投資者準入條件、提高了個人投資者額度，同時還拓寬了業務試點範圍，更好滿足大灣區居民多樣化投資需求。
試點銀行更是積極推出具有競争力的産品，高達10%的短期美元定存産品比比皆是。據說，不少銀行預約開戶已經排到了7月甚至8月份。
據人民銀行廣東省分行最新資料顯示，“理财通”個人投資者于3月新增24288人，環比猛增9.16倍；涉及資金跨境彙劃20574筆，金額為131.06億元，按月分别增長5.09倍及7.84倍。
其中，3月内地參與“南向通”的新增個人投資者為23237人，按月增長11.78倍，且占整體新增人數的96%。涉及資金跨境彙劃130.88億元，按月飙近7.95倍，同創新高。
截至2024年3月末，粵港澳大灣區參與“跨境理财通”個人投資者9.77萬人，包括港澳投資者4.74萬人，内地投資者5.03萬人，涉及相關資金跨境彙劃6.98萬筆，金額達283.89億元。
98%為存款業務
資料顯示，截至2024年3月末，參與“跨境理财通”的個人投資者購買投資産品市值餘額為164.41億元。其中，北向通項下，港澳個人投資者持有内地投資産品市值餘額為2.01億元，包含理财産品1.22億元、基金産品0.79億元；南向通項下，内地個人投資者持有港澳投資産品市值餘額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。
也就是說，内地投資客投資的産品中，98%都是存款業務。
值得注意的是，大灣區内地九市中，深圳、廣州、珠海、佛山四市“跨境理财通”業務彙劃金額占比為83.84%。
随着跨境理财通業務大幅飙升，截至4月22日，南向通淨流出312.7億元，已用額度占總額度的20.85%；北向通淨流入逾2.41億元，已用額度占總額度的0.16%。
人民币存款利率竟達18.1%
基金君注意到，“跨境理财通業務”成功吸引了内地投資客的注意力。進入4月，不少銀行紛紛調降了短期美元定存利率。例如，渣打銀行将此前1個月期美元存款利率從10%下調至8%。
但是為了吸引内地高淨值人群，近日針對優先私人理财和白金外彙會員，渣打推出了7天和14天兩種定存産品。其中港元和美元的7天短期定存年利率均為10%，但是英鎊、澳元等則高達13.8%。
據了解，“優先私人理财”客戶資格要求：客戶在渣打銀行的每月存款與投資總額的日均餘額達到并持續維持在人民币700萬元（或等值外币）或以上。
除了線下銀行，在港的數字銀行更是激進，把人民币的定存利率提高到了18.1%。
根據衆安銀行的活動介紹，使用者隻需要完成“兌換人民币”和“兌換美元”的任務，即可獲得年利率18.1%的7天人民币定存加息券和年利率6.5%的1個月美元定存加息券。
最後，基金君在這裡也要提示一下風險。
據了解，香港定期存款雖“香”，但是如果提前支取，不僅沒有利息，還要交罰息。
以中銀香港為例，若酌情允許客戶在到期前提取有關定期存款，客戶将不獲得任何利息，并且需要按照下列計算方式繳付手續費（取其高者），最低手續費為港币200元：
1.定期存款本金×（最優惠利率–定期存款年利率）×尚餘到期日數/一年總日數。
2.定期存款本金×（同業拆息拆出利率–定期存款年利率）×尚餘到期日數/一年總日數。
（注：最優惠利率、同業拆息拆出利率将按該行不時公布的利率為準。）
信銀國際的罰款金額按照以下方程式計算：定期存款本金×定期存款利率×（尚餘到期日數/一年總日數）。
編輯：喬伊
稽核：許聞