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●推動更多信貸資源支援制造業發展，持續提升制造業中長期貸款占比。加大對制造業首貸戶的支援，擴大金融服務覆寫面。
●聚焦資訊技術、人工智能、物聯網、車聯網、生物技術、新材料、高端裝備、航空航天等重點産業，強化資金支援和風險保障，擴大戰略性新興産業信用貸款規模。
●推進知識産權保險、研發費用損失險等承保業務，支援産品研發和應用。
●持續推進首台（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制。
●提高貸款撥備使用效率，依法合規加大不良貸款處置力度。
為深入貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，推動更多金融資源用于促進先進制造，引導金融機構以服務制造業高品質發展為主題，深化金融服務，助力推進新型工業化，國家金融監督管理總局、工業和資訊化部、國家發展改革委近日聯合釋出《關于深化制造業金融服務 助力推進新型工業化的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》共十七條措施，明确了制造業金融服務的總體要求，圍繞金融支援制造強國建設、推進新型工業化重點任務，從優化金融供給、完善服務體系、加強風險防控等方面，對做好制造業金融服務提出了工作要求。
《通知》提出，要堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，完整、準确、全面貫徹新發展理念，深刻把握新時代新征程推進新型工業化的基本規律，将金融服務實體經濟作為根本宗旨，堅持以建設制造強國為戰略重點，助力提升工業現代化水準，推動制造業高端化、智能化、綠色化發展。
《通知》要求，要圍繞重點任務，着力支援産業鍊供應鍊安全穩定、産業科技創新發展、産業結構優化更新、工業智能化和綠色化發展，持續加大金融支援力度，優化金融服務模式，增強金融專業化能力。
《通知》明确，要單列制造業信貸計劃，明确支援重點和任務目标，推動更多信貸資源支援制造業發展，持續提升制造業中長期貸款占比。深化擴大制造業中長期貸款投放工作機制，做好資訊對接和貸款投放。改善信貸管理機制，在組織架構、經濟資本配置設定、内部資金轉移定價等方面強化資源保障。健全内部績效考核機制，確定盡職免責制度落地實施。
《通知》提出，要積極對接制造業企業風險保障和風險管理需求，推進知識産權保險、研發費用損失險等承保業務，支援産品研發和應用。完善費率調節機制，優化承保理賠流程，持續推進首台（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制。
《通知》要求，要堅持自主決策、獨立審貸、自擔風險原則，做實貸款“三查”，落實好還款來源。提高貸款撥備使用效率，依法合規加大不良貸款處置力度。維護正常競争環境，不得為争取客戶放松風險管理要求。
《通知》明确，要加強金融監管，做好協作關聯，凝聚支援制造業高品質發展的工作合力。
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國家金融監督管理總局 工業和資訊化部 國家發展改革委關于深化制造業金融服務 助力推進新型工業化的通知
金發〔2024〕5号
金融監管總局各監管局，各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生産建設兵團工業和資訊化主管部門、發展改革委，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資産管理公司、金融資産投資公司、理财公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資産管理公司：
實作新型工業化是以中國式現代化全面推進強國建設、民族複興偉業的關鍵任務。為深入貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，推動更多金融資源用于促進先進制造，實作大陸從制造大國向制造強國轉變，引導金融機構以服務制造業高品質發展為主題，深化金融服務，助力推進新型工業化，現将有關事項通知如下：
一、總體要求
（一）指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，完整、準确、全面貫徹新發展理念，深刻把握新時代新征程推進新型工業化的基本規律，積極踐行金融工作的政治性和人民性，将金融服務實體經濟作為根本宗旨，堅持以建設制造強國為戰略重點，助力提升工業現代化水準，推動制造業高端化、智能化、綠色化發展，為建設現代化産業體系提供有力的金融支撐。
（二）工作要求。深刻領會推進新型工業化的戰略定位和重要意義，把金融支援制造業高品質發展擺在更加突出位置，以深化金融供給側結構性改革為主線，完善制造業金融政策體系和市場體系，推動銀行保險機構協同發力，聚焦推進新型工業化重點任務，持續加大金融支援力度，優化金融服務模式，增強金融專業化能力，推動金融支援制造業發展實作質的有效提升和量的合理增長。
二、圍繞重點任務，加大制造業金融支援力度
（三）着力支援産業鍊供應鍊安全穩定。銀行保險機構要優化金融資源配置，加大對基礎零部件、基礎材料、基礎軟體和工業軟體等薄弱領域的金融支援力度，推動重大技術裝備創新發展。圍繞制造業重點産業鍊，積極關聯相關行業主管部門，加快推進制造業重點産業鍊高品質發展行動，深入挖掘重點産業鍊企業和項目融資需求，綜合采用銀團貸款、聯合授信等模式，為重點企業、重大項目提供專業化金融服務。規範發展供應鍊金融，強化對核心企業的融資服務，通過應收賬款、票據、倉單和訂單融資等方式促進産業鍊條上下遊企業協同發展。
（四）着力支援産業科技創新發展。銀行保險機構要深入實施創新驅動發展戰略，完善風險與收益相比對的科技投融資體系，加強科技型企業全生命周期金融服務，助力推進新質生産力發展。積極支援科技型中小企業、創新型中小企業、高新技術企業、“專精特新”中小企業、企業技術中心所在企業、制造業單項冠軍企業、承擔國家科技重大項目的企業等經營主體創新發展，推進關鍵核心技術和産品攻關突破。保險公司要大力發展科技保險，提供科技研發風險保障産品和服務，完善攻關項目研發風險分擔機制。銀行保險機構要圍繞制造業關鍵領域中試服務，探索個性化、針對性的支援方式，與中試機構合作開展相關保險業務，支援科技服務業加快發展，促進科技成果加速轉化。
（五）着力支援産業結構優化更新。銀行保險機構要加強對傳統制造業裝置更新、技術改造的中長期資金支援，發揮擴大制造業中長期貸款投放專項工作和國家産融合作平台作用，促進金融資源和産業轉型融資需求高效對接。助力培育壯大戰略性新興産業，聚焦資訊技術、人工智能、物聯網、車聯網、生物技術、新材料、高端裝備、航空航天等重點産業，強化資金支援和風險保障，擴大戰略性新興産業信用貸款規模。優化制造業外貿金融供給，強化出口信用保險保障，支援汽車、家電、機械、航空、船舶與海洋工程裝備等企業“走出去”。保險資金要在風險可控、商業自願前提下，通過債券、直投股權、私募股權基金、創業投資基金、保險資産管理産品等多種形式，為戰略性新興産業提供長期穩定資金支援。
（六）着力支援工業智能化、綠色化發展。銀行保險機構要加大對數字經濟核心産業的支援力度，強化對智能裝備、數字基礎設施、工業網際網路新業态等領域的金融服務，支援制造業“智改數轉網聯”。大力推動綠色金融發展，支援工業領域碳減排、綠色化改造、資源節約高效循環利用和綠色能源體系建設。銀行業金融機構要用好碳減排支援工具等政策，加大對工業綠色轉型的中長期資金支援。有序退出制造業“僵屍企業”，盤活被低效占用的金融資源。保險公司要發展科技保險、新能源保險、氣候保險等業務，發展和推廣網絡安全保險，提升保險保障水準。
三、優化金融供給，提升制造業金融服務質效
（七）優化制造業信貸結構。銀行業金融機構要單列制造業信貸計劃，明确支援重點和任務目标，推動更多信貸資源支援制造業發展，持續提升制造業中長期貸款占比。加強對制造業信用資訊的挖掘運用，增加信用貸款投放，降低對抵質押物的依賴。加大對制造業首貸戶的支援，擴大金融服務覆寫面。政策性銀行、大型銀行、股份制銀行要發揮行業帶頭作用，深化擴大制造業中長期貸款投放工作機制，積極對接制造業重點領域項目資訊，做好項目簽約和信貸投放工作。
（八）豐富制造業金融産品供給。銀行保險機構要根據制造業企業研發、制造、傳遞、維護等生産經營周期，探索完善全流程金融服務。銀行業金融機構要在依法合規、風險可控的前提下，開發适應制造業特點的信貸産品，合理确定貸款額度和還款期限，探索更加靈活的利率定價和利息償付方式。科學合理拓寬押品範疇，大力發展知識産權質押貸款、動産質押貸款等業務，探索開展知識産權内部評估，加強對科技創新企業和生産性服務業的融資支援。保險公司要積極對接制造業企業風險保障和風險管理需求，推進知識産權保險、研發費用損失險等承保業務，支援産品研發和應用。
（九）加強金融服務對接。銀行保險機構要加強制造業企業走訪和産品推介，紮實開展“一鍊一策一批”中小微企業融資促進等活動，依托工業園區、行業協會、服務中心、資訊平台等管道，精準比對融資需求，提高金融服務獲得感。聚焦中小企業特色産業叢集，提升對叢集内中小微企業的金融支援質效。堅決落實“兩個毫不動搖”，牢固樹立公平授信理念，對各類經營主體一視同仁，做好對民營企業的金融服務，深入挖掘有市場、有信用、有技術的民營優質客戶，加強民營制造業新客戶培育，依托全國一體化融資信用服務平台網絡，深入推進“信易貸”工作，加大對民營制造業項目的信用貸款和中長期貸款支援。
四、完善服務體系，增強制造業金融服務能力
（十）健全多層次金融服務體系。政策性銀行要利用政策性金融“資金規模大、貸款期限長”的特點，更好服務制造強國重大工程建設，以政策性轉貸款帶動支援制造業小微企業。大型銀行要對關鍵核心技術攻關領域加強研究，優化金融資源區域協調配置設定，支援重點領域和薄弱環節。股份制銀行要堅持差異化市場定位，深化對制造業細分領域及重點投向的金融服務。地方法人銀行要發揮深耕地方經濟的特色優勢，合理确定經營半徑，精準服務當地制造業企業。非銀行金融機構要根據自身定位，在市場開拓、服務質效、風險管理上提升競争力。保險公司要完善制造業保險體系，為制造業提供多方面的保險保障。
（十一）完善制造業金融服務機制。銀行業金融機構要改善信貸管理機制，在組織架構、經濟資本配置設定、内部資金轉移定價等方面強化資源保障。深入挖掘制造業企業無形資産、資料資源等潛在價值，綜合考量企業市場、技術等非财務資訊，穩妥開展品質融資增信，将相關要素探索納入信貸評價和風險管理模型。規範各環節融資收費和管理，不得借貸搭售、違規收費，嚴禁對貸款投放附加不合理條件。保險公司要完善費率調節機制，優化承保理賠流程，持續推進首台（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制。
（十二）優化制造業金融激勵限制。銀行業金融機構要健全内部績效考核機制，科學設定考核權重，對成效顯著的分支機構，在績效考評、資源配置設定等方面予以傾斜。在控制風險的基礎上，适度下放授信審批權限，提高分支機構“敢貸”“願貸”積極性。細化制造業企業授信盡職免責制度，制定各流程環節的盡職認定标準和免責情形，明确界定基層員工操作規範，保障盡職免責制度的落地實施。
（十三）提升制造業金融專業水準。銀行保險機構要加強溝通協商，在客戶拓展、行業研究、欠款追償等多個環節開展合作，全面提升金融管理能力。加強金融服務的科技支撐，綜合運用人工智能、大資料、雲計算等新興技術，拓寬金融服務場景，改進服務效率。增強先進制造業服務能力，提高授信審批和信用評價的精準性，深入研判高新技術企業的市場前景、預期收益和潛在風險。鼓勵有條件的銀行業金融機構成立制造業專業團隊，在制造業企業集聚地區探索組建制造業服務中心，支援先進制造業叢集發展。
五、加強風險防控，營造良好金融市場秩序
（十四）增強制造業金融風險防控能力。銀行保險機構要樹立審慎經營理念，加強内控合規建設和全面風險管理。銀行業金融機構要堅持自主決策、獨立審貸、自擔風險原則，做實貸款“三查”，落實好還款來源，嚴格制造業貸款分類，真實反映風險情況。提高貸款撥備使用效率，依法合規加大不良貸款處置力度。動态跟蹤客戶經營狀況和風險水準，完善風險預警機制。做好信貸資金真實性查驗，嚴防通過票據貼現虛增貸款規模。加強信貸資金流向監控，嚴禁信貸資金用于非生産經營活動。
（十五）營造良好金融市場秩序。銀行業金融機構要維護正常競争環境，不得為争取客戶放松風險管理要求，堅決避免過度競争和“搭便車”“壘大戶”等行為。切實防範多頭授信、過度授信，避免一哄而上造成産業項目低水準重複建設。加強統一授信管理，防止信貸資金沉澱淤積。綜合自身業務實際、資金成本、配套優惠政策等因素，按照商業可持續原則、有效風險定價機制科學确定貸款利率，防止信貸資金無序壓價和空轉套利。堅決打擊各類非法金融活動，全力保障金融市場健康發展。
六、強化組織保障，凝聚支援制造業工作合力
（十六）加強金融監管。各級金融監管部門要明确制造業金融責任部門和任務分工，綜合運用重點監測、監管通報、監管評價、現場檢查、教育訓練交流等方式，督導銀行保險機構落實落細各項監管政策，推動金融服務制造業高品質發展，紮實做好風險防範工作。加強制造業相關融資資料治理，提高資料報送品質。跟蹤排程銀行保險機構支援制造業舉措、問題和成效，積極主動報送工作落實情況。
（十七）做好協作關聯。各級金融監管部門、工業和資訊化主管部門、發展改革部門、各銀行保險機構要加強協調配合和對接服務，凝聚支援制造業高品質發展的工作合力。推動完善“政銀企”資訊共享機制，促進制造業政策資訊、行業發展趨勢、産能動态、企業生産經營資訊、銀行保險産品資訊交流共享。加強央地政策關聯，支援國家産融合作試點城市加強産業、金融、财稅等政策協同創新，推進有條件的地方完善風險分擔補償、貸款貼息等機制，增強金融服務制造業高品質發展的能力。
國家金融監督管理總局
工業和資訊化部
國家發展改革委
2024年4月3日
來源：國家金融監督管理總局微信