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根據社科院預測，由于中國已經成為世界老年人口最多的國家，中國養老金将在2028年達到峰值，此後将在2035年時徹底耗盡。
與岌岌可危的養老資金規模相對應的，則是連續十八年的養老金增長.
根據去年的同期資料，去年養老金普遍上漲幅度達到3.8%，那麼今年是否能夠維持住3.6~3.8的幅度區間?
按照法律規定，達到法定退休年齡，且繳納社保超過15年以上的，都可以每月領取基本養老金。
如今人口數量最為龐大的，70後80後即将面臨退休，到時候是否會出現交了一輩子社保，最後自己養老的現象。
一、養老金為什麼會漲
你交的錢其實早就被别人花了！不管你願不願意承認，你現在所繳納的社保其實早已經被如今的老人當做養老金給領取了。
出現的原因，還得從養老金的緣起來解釋。
時間回到上世紀80年代，此前國家對于職工有退休制度，提供一種類似于國家保險的服務。
由國家或國有企業作為行政方提供給退休勞工，原本基本工資的50%~90%作為終身俸。
時間長之後，國家發現此舉不僅成為國有企業的重大負擔，還嚴重影響了企業的經濟發展，給員工之間開了不公平競争的壞頭兒。
更重要的是養老金待遇隻能為極少數的國企固定職工提供福利，更多的社會普通群眾無法參與。
于是分别在1986年和1911年出台兩項決定，建立起了初步養老保險制度。
當時初步制定的退休待遇隻有社會平均工資的20%，由于缺少養老保險待遇的增長制度，養老金實質上名存實亡。
2005年開始，如今實行的養老保險制度正式實行，奉行的标準是多繳多得，長繳長得，計算繳費月數也不再是統一的120個月。
根據資料統計截至2022年末，中國領取養老保險的人數已經達到3億人，而在未來10年之内，仍将有超過2.3億老人退休。
以現有養老金規模來計算，或許到不了2035年養老金将徹底被消耗一空。
而且自2014年以來，機關事業機關的養老金限高也将在明年取消。
不可否認社會制度将迎來一場新的變革，2023年也在推出延遲退休改革，靠自己養老的意向越來越明顯，如今國家推出了個人養老金政策，這是不是就是自己養老的先兆？
二、個人養老金
個人養老金的本意就是在繳納基本養老保險的同時，另開一個賬戶，讓群衆将手中的閑錢存到這個賬戶中。
這個賬戶不限制繳納群體，充入的資金由專人代為操作升值，更重要的是賬戶裡的錢可以抵扣稅費。
然而在失業率如此高升的情況下，全民負債又從何而來的閑錢充入？那是不是意味着自己未來領不到養老金，隻能靠自己繳納的這筆錢來養老了？
先别急着生氣，按照現有養老金制度來計算，養老金耗費完是大勢所趨，并不因個人意志作為轉移。
那既然如此選擇一個向好且可以促進手中經濟增長的個人養老金也不失為一個最佳選擇。
根據統計在已經改革的試點中，可知收益率在4%左右，可以了解為将錢存在了一家利率更高的銀行，隻不過隻可以定期定點存取。
在個人養老大勢所趨的當下，及時調轉船頭，才能夠給自己争取更多的利益。
2022年4月,國務院新聞辦公室曾經召開專項新聞，對個人養老金設立進行了解釋。
不僅提到了過去的輝煌成就，還提到了此舉的探索和研究意義。
如今大陸養老保險幾乎覆寫了全部勞動人員，這也讓大陸養老保險網絡成為全球最大，每年的養老壓力可想而知。
結合實際情況，立足于國情，未來養老金将會形成主要依托于基本養老金為基礎，企業和職業年金為補充，個人儲蓄性養老保險和商業性養老保險為輔助的格局。
在可預見的未來，随着退休人員越來越多，養老金不能像如今這般可以滿足基本的生活需要。
要知道即便是現在部分農村地區領到的養老保險隻有幾百元，與城市普遍終身俸差距較大。
其他兩個支柱的設立，有利于群眾在退休之後基本生活上增添一份保障，同時拉近城鄉居民的養老金差距。
如今個人養老金采取試點模式，繳納也并不是像養老保險那樣強制，如今主要是通過市場營運，政策支援以及個人意願來推動。
與傳統養老金相比，個人養老金相對私有化更高，明确了資金的歸屬，更重要的是個人養老金可以依法繼承，而不是像養老金一樣人死賬銷。
參與者的每一筆錢，都會被詳細記錄，其中作為投資以及回報，都會詳細記錄。
職工隻需要在個人賬戶中，就可以進行查詢，這個賬戶的功能還可以購買各種理财養老産品，大大降低了操作難度。
相比較養老金來說，個人養老金更加人性化，能夠讓人民群衆體會到切實利益。
開設個人養老金需要分别在資訊平台與銀行建立個人養老金賬戶。
想要領取資金時，隻要達到領取條件，就可以按月分次或一次性領取，資金會被轉移至相應個人賬戶。如殘疾，出境等也可以領取。
可以預見的是，在未來養老賬戶，将不再是養老金的主體賬戶，僅僅作為一種兜底的存在。
養老金的重點也在未來将轉移至個人養老金賬戶中。
雖然個人養老金賬戶本質上還是養老金少發，自己給自己養老的路子，但是卻極大地消除了人們心理上的抗拒。
同時還能夠通過人工操作的方式，讓群眾的财産升值，令養老方式更加豐富多樣，不得不說也是一種一舉多得的方式。
目前個人養老金還未大範圍鋪開，傳統養老金賬戶還有結餘，是以眼下養老金還會維持之前的增長态勢。
三、2024養老金增長
世界銀行曾經給出答案稱，如果想要退休人員，保持和退休前差不多的生活水準，至少要保證養老金達到原先薪酬的70%。
由于國内通貨膨脹、物資漲價等多方面的因素，養老金的金額勢必會随之增長。
在最艱難的疫情三年中，養老金都在穩步上升，2023年養老金上漲3.8%，2024年經濟形勢回暖明顯。
養老金上漲幾乎闆上釘釘，今年也将是養老金連續二十年增長。
眼下養老金賬戶每年在支出之後還有結餘，但是由于房地産市場放緩，新能源産業還無法取代房地産成為新的經濟增長矛頭。
再加上世界經濟的不确定性增大，由此養老金上漲幅度會放緩。
2023年，全國經濟水準增長達到3%，居民消費水準達到2%。
而去年的養老金增長3.8%,2024年，相較去年經濟水準增長5.2%,大膽猜測，今年的養老金或許會在3.8%以上，想來保證3%~3.6%的水準是闆上釘釘了。
隻不過一碗水不可能完全端平，有幾類人注定無緣今年的養老金上漲資格。
在今年1月1号以後退休的人員，隻能夠按照上一年度的養老金計算方式來計算，晚退休一天一年就少領好幾千。
在企業内内退人員，這些人并不是正式退休的員工，是以無法享受。
至于一些在退休之前或者是今年剛剛去世的人員，退休之後養老金就徹底停止發放。
還有一類是城鄉居民養老，這些人的人員基數不小，但是這些人并不在此次調整的範圍之内。
在領養老金之前需要進行養老資格認證，否則就會導緻自己的養老金停止發放。
就更不用說是上漲金額了，每年養老認證定在4月底之前，還未進行認證的需要抓緊時間。
最後一類是服刑人員，諸如一些養老後被捕入獄的人員，這些人無法享受養老金上調待遇。
結語
根據去年的資料以及前些年的漲幅計算，今年養老金幅度有望保住3%~6%的區間。
不過由于中國是世界上人口養老需求最多的國家，退休人數也在以每年2000多萬的人數上漲。
面對如此巨大的挑戰，并不能完全以前些年的資料來進行參考。
為了解決養老金未來不足的問題，國家養老金已經在如今全面轉向個人養老金等多方面多元素養老的形式。
通過鼓勵個人及企業來幫助實作養老。
多元素形式養老為養老提供了更多的選擇，養老金的安全性得到了保障。
随着人們生活水準的提高和健康意識的增強，退休人員對養老金的期望也在逐漸提高。
他們不僅僅關心養老金的數量，還更關心未來的生活的品質。
相信此次養老金制度的變革，能夠在未來更好地滿足老年人的需求，真正做到老有所依，老有所養。
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