一季度銀行機構被罰近4億，12家股份制銀行均受罰！齊魯銀行領唯一千萬級罰單
本文來源：時代周報 作者：曹萌
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2024年一季度，各金融監管部門對銀行機構延續嚴監管态勢。
同花順iFinD資料統計顯示，2024年一季度，國家金融監督管理總局、中國人民銀行和國家外彙管理局對銀行機構共開出500多張罰單，罰沒金額近4億元。其中，農商行被開出185張罰單，罰款金額超1億元，均居于各類銀行機構首位。
2024年一季度各類銀行機構罰單數量及罰款金額表 制表：時代周報記者
4月8日上午，國家金融監督管理總局縣域監管支局統一挂牌，标志着國家金融監督管理總局系統“四級垂管”架構正式建立，金融管理體制改革取得重要進展。
今年年初，國家金融監督管理總局在2024年工作會議上表示，已順利完成總局和省市派出機構挂牌，并将穩步推進縣域機構改革列入2024年工作目标。随着大陸總省分支的金融監管組織體系得到完善，監管“堅強前哨”作用将得到更好發揮。
北京市金台律師事務所主任皮劍龍對時代周報記者表示，近年，大陸中小金融體系積累的風險不斷暴露，出現形式多樣的違法違規現象。為防範化解金融風險，加強對中小金融機構的治理整頓，金融監管部門應細化具體監管名額，建構全面安全的國家監管資訊系統，實作對中小金融機構風險的實時動态監控。
農商行與城商行罰款居前
從罰單數量和罰款金額分析，農商行與城商行位列前兩位。截至3月底，今年已有176家農商行收到185張罰單，罰款金額為1.18億元；42家城商行收到87張罰單，罰款金額為8852.95萬元。
在農商行的罰單中，甯波鄞州農商行因違規開展網際網路貸款業務、違規跨區域開展信貸業務等多項違法違規行為，被國家金融監督管理總局甯波監管局行政處罰560萬元，為目前該類銀行機構的最大罰單。
2024年一季度四家城商行累計罰款金額超500萬元 制表：時代周報記者
在城商行的罰單中，累計被罰款金額超過500萬元的銀行機構有4家，分别為齊魯銀行、蒙商銀行、中原銀行和北京銀行。其中，齊魯銀行因關聯交易貸款管理不到位、房地産貸款管理不到位等多項違法違規行為被國家金融監督管理總局山東監管局沒收違法所得并處罰款合計約1495.13萬元。這是2024年銀行機構收到的首張千萬級罰單，也是截至目前唯一的一張千萬級罰單。
齊魯銀行是全國首批、山東省首家設立并引進境外戰投的城商行，于2021年6月在上交所上市。據Wind資料，目前，澳洲聯邦銀行為該行第一大股東，持股比例為15.84%；濟南市國有資産營運有限公司為第二大股東，持股比例10.03%。此外，持有該行5%以上股權的重慶華宇集團有限公司，所持股權的91%被司法标記。
從齊魯銀行釋出的2023年業績快報獲悉，截至2023年末，該行資産總額突破6000億元，較上年末增長近1000億元，增速達19.56%。該行資産規模的大幅增加主要源于信貸業務的快速擴張和債權投資的增加。
2024年一季度農商行和城商行罰單轄區分布表 制表：時代周報記者
此外，從農商行、城商行罰單所屬地域分析，今年一季度收到金融監管罰單數量最多的三個省份分别為江西、山東和山西；罰款金額最多的為山東、浙江和江西，該轄區内的農商行與城商行共計被罰款2668.23萬元、2098.8萬元和1851萬元。
12家股份制銀行被罰
截至一季度末，今年12家股份制銀行均被開罰單，合計81張，被罰沒金額6989.74萬元。其中，收到金融監管部門10張及以上罰單的銀行機構為民生銀行、光大銀行和中信銀行，光大銀行累計被罰沒金額超千萬元。
制圖：時代周報記者
從光大銀行2023年年報來看，該行經營業績和資産品質均出現下滑。其中，光大銀行歸屬于股東的淨利潤同比下降8.96%，不良貸款率與2022年末持平，撥備覆寫率下降6.66個百分點。
截至2023年末，光大銀行的房地産業不良貸款餘額為88.33億元，較2022年增加18.81億元，房地産業不良貸款的激增導緻該行業在光大銀行不良貸款餘額中的占比接近20%。
在股份制銀行罰單中，被罰沒金額在100萬元及其以上的罰單共23張。其中，華夏銀行北京分行因個人經營性貸款管理不到位、房地産開發貸款管理嚴重違反審慎經營規則等7項違法違規行為，被國家金融監督管理總局北京監管局行政處罰461萬元，另有嶽強等5名該機構從業人員被予以罰款及警告。
從華夏銀行2023年業績快報獲悉，該行取得減收增利的經營業績，不良貸款率為1.67%，較2022年末下降0.08 個百分點。截至2023年三季末，華夏銀行不良貸款餘額為398.31億元，彼時該行不良貸款率在上市銀行中位列第三，僅次于青農商行和鄭州銀行。
郵儲銀行罰單、罰款靠前
2024年一季度，金融監管部門對大型商業銀行開出129張罰單，罰款金額7130.6萬元。其中，郵儲銀行收到32張罰單，累計被罰沒1723.7萬元，在罰單的數量與金額上均居于該類銀行機構首位。
制圖：時代周報記者
同時，大型商業銀行的單張最大罰單也由郵儲銀行領取。具體來看，中國郵政儲蓄銀行浙江省分行因向公務員發放個人經營性貸款、個人貸款資金違規挪用入股市等多項違法違規行為，被國家金融監督管理總局浙江監管局罰款645萬元。
從郵儲銀行2023年年報獲悉，該行營業收入與淨利潤均取得增長，增幅分别為2.25%和1.23%。其中，郵儲銀行2023年實作淨利潤864.24億元，同比增加10.69億元。2023年，該行信用減值損失較2022年減少91.61億元，且撥備覆寫率由2022年末的385.51%降至347.57%。