浦發銀行，該急了……

包不同

2024-04-08 23:41釋出于廣東财經領域創作者

一家老牌銀行的無奈。

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失速

銀行也要準備過“苦日子”了。

不久前，浦發銀行（600000.SH）公布了2023年度業績快報。資料顯示，2023年，該行營業收入1734.34億，下降了8.05%；歸母淨利潤367.02億，下降了28.28%。

這個資料啥概念呢？這麼說吧，上一次浦發銀行淨利潤不足400億元，還是2012年。換句話說，浦發銀行淨利潤還不如十年前的水準。

征兆其實早已出現。2023年前三季度，浦發銀行實作營業收入1328.15億元，同比下降7.56%；歸母淨利潤279.86億元，同比下降30.83%。

彼時，根據中國基金報的統計，放在上市銀行裡，浦發銀行的營業增速排在倒數，淨利潤增速更是墊底。

和自己比，資料顯示，2020年以來，浦發銀行的淨利潤已經連續下滑。相比2019年，三年時間裡，浦發銀行的淨利潤分别減少4.8億、59.1億、77.4億——

三年少賺141.3億。

此外，2020年~2022年，浦發銀行分别實作營業收入1963.84億元、1909.82億元、1886.22億元，歸母淨利潤分别為583.25億元、530.03億元、511.71億元。

加上2023年的資料，這已經是浦發銀行連續三年出現營收、淨利潤雙雙下降的情況。

從資本市場看，截至2024年4月8日收盤，浦發銀行的股價是7.28元/股，相比當年的高點已經跌去38%。

公開資料顯示，浦發銀行成立于1992年，至今已有32年曆史。1999年，浦發銀行就在上海證券交易所上市，是《商業銀行法》和《證券法》頒布後首家規範上市的股份制商業銀行。

遙想當年，浦發銀行的資産規模僅次于招商銀行，對公業務規模更是一度居于股份行之首，号稱“對公之王”。

最新資料顯示，浦發銀行資産總額已突破9萬億元，營業機構1700餘家。2023年2月，英國《銀行家》雜志釋出“全球銀行品牌500強”排名，浦發銀行位列第27位。

這樣一家頭部銀行，到底遭遇了什麼？

2

拖累

答案同樣可以從财報中尋找。

首先是淨利息收入的下滑。翻閱過往财報，從2019年至2022年，浦發銀行的淨利息收入分别為1445.23億元、1385.81億元、1359.58億元、1336.69億元，近三年分别下滑了4.11%、1.89%、1.68%。

在利息收入依然是商業銀行主要收入來源的背景下，這顯然不是個好信号。

此外，根據阿爾法工場研究院的梳理，浦發銀行的權重平均淨資産收益率（ROE）和平均總資産收益率（ROA）連續六年下降，分别從2016年的16.35%和0.98%下降到2022年的7.98%和0.62%。

其次是信用減值。例如，根據行業觀察者“源媒彙”的梳理，2019年浦發銀行的信用減值損失一項突然飙升至747.1億元，較前一年大幅增加22.66%。

再如，根據新浪金融研究院的梳理，從資産品質情況看，與其他八家A股上市股份行相比，浦發銀行2023年一季度不良貸款餘額居于最高位，達755.54億元。

與大量不良貸款相對應的，是每年都要計提的巨額信用減值損失。截至2023年三季度末，浦發銀行信用減值損失611.19億元，同比增長5.7%。

龐大的不良資産，将對銀行淨利潤形成巨大侵蝕。那些收不回來的爛賬，隻能自己慢慢咽下。

這幾年，浦發銀行其實也意識到了這個問題，并且在主動壓縮信貸規模。但至少從目前來看，在這方面，這家銀行還得繼續努力。

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變數

在很多人看來，“對公之王”的落寞可以追溯到2018年的成都分行案。

銀監會的通報顯示，彼時浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，違規辦理信貸、同業、理财、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元，浦發銀行内部問責近200人。

這起轟動業界的案件之後，浦發銀行的頹勢逐漸顯露，随之而來的是監管的罰單。

同花順iFinD資料統計顯示，2022全年銀保監會、央行以及外彙管理局3家監管機構對銀行業共計下發下近3000張罰單，罰沒金額超19億元。其中，浦發銀行以罰單64張、罰沒金額超6000萬元分别位列股份行中首位。

此外，根據獨角金融的統計，僅2023年，浦發銀行及分支機構至少被監管部門處罰10次以上，其中有多張超過百萬的罰單。

2024一開年，罰單就來了。1月5日，國家金融監督管理總局官網公布多則罰單。其中，浦發銀行烏魯木齊分行因投前調查及投後管理不盡職等2項違規被罰125萬元。

罰單之外還有投訴，信用卡業務是“重災區”。銀保監會釋出的通報資料顯示，2022年浦發銀行信用卡投訴量位居股份行之首，也超過了所有國有行，全年達到15511件。

在黑貓投訴平台檢索“浦發銀行”關鍵詞，相關的投訴多達39795條，集中在私自扣款、誘導分期、虛假宣傳等方面。

更大的變動發生在管理團隊。2023年9月，浦發銀行釋出了董事長鄭楊、行長潘衛東雙雙辭任的公告。董事長和行長同日一起“下課”，這在業内極為罕見。接棒者是張為忠，他此前在建行已深耕28年，是經驗豐富的銀行老将。

與此一同調整的，還有黨委書記、黨委副書記、副行長3個核心崗位。在外界看來，浦發銀行一口氣換了5個核心高層，這無異于一場“地震”。

回看鄭楊和潘衛東任内的這幾年，浦發銀行的業績是一年比一年差。不知道“老将”張為忠能否力挽狂瀾？

客觀來說，作為一家老牌機構，浦發銀行的底蘊夠深、底盤夠紮實，但想要破局，還需要更多的智慧與魄力。還是那句老話——

沿着舊地圖，可找不到新大陸。

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