近日，國有六大行陸續舉行2023年業績釋出會，其中，國有六大行在房地産業貸款方面的情況成為市場關注的話題之一。
從年報披露資料來看， 2023年末，國有六大行的房地産業貸款餘額合計約4.09萬億元，同比增長6.60%。在資産品質方面，工商銀行、農業銀行、中國銀行的房地産業貸款不良率較上年有所下降。
多位國有銀行管理層人士在業績釋出會上回應， 房地産不良在整體可控範圍内，未來将繼續支援房地産企業合理融資需求，并将加強對房地産等重點領域的風險監測和處置。
房地産業貸款餘額增長
從貸款總額來看，2023年末，國有六大行貸款總額合計約108.63萬億元，較上年增長12.89%。六家銀行中，除交通銀行之外，其餘五家銀行的貸款總額均實作雙位數增長。
國有六大行貸款總額情況 資料來源：公司公告
截至2023年末，國有六大行房地産業貸款餘額合計約4.09萬億元，較2022年末增長2534.92億元，同比增長6.6%。不過，從占比上來看，房地産業貸款餘額在貸款總額中的占比有所下降。
國有六大行房地産業貸款餘額情況 資料來源：公司公告
具體到各家銀行，截至2023年末，中國銀行的房地産業貸款餘額最高，為8747.47億元，農業銀行、建設銀行緊随其後，均超過8500億元，工商銀行、交通銀行、郵儲銀行的房地産業貸款餘額分别為7622.26億元、4890.80億元、2530.86億元。和2022年末相比，交通銀行的房地産業貸款餘額下降307.77億元，同比下降5.92%，郵儲銀行、中國銀行、建設銀行均實作雙位數增長。
風險處在可控水準
針對房地産貸款的資産品質，多位國有銀行管理層人士在業績釋出會上回應稱，通過通盤考慮多措并舉，統籌化解包括房地産等在内的重點領域風險，房地産不良在整體可控範圍内。
截至2023年末，國有六大行房地産業不良貸款餘額合計約2144.96億元，較2022年末增長167.36億元。其中，中國銀行、工商銀行的房地産業不良貸款餘額較2022年末分别下降77.94億元、35.74億元，其他四家銀行均有所上升。在房地産業貸款不良率方面，工商銀行、農業銀行、中國銀行的不良率較上年末有所下降，其餘三家的有所上升。
國有六大行房地産業不良貸款情況 資料來源：公司公告
工商銀行副行長王景武在2023年業績釋出會上表示，該行堅持管好存量、精準化險，加大風險房企和項目的處置出清力度，確定資産品質穩定可控，2023年末，該行境内房地産業不良率較年初下降0.77個百分點。
農業銀行副行長張旭光表示，農行通過落實金融16條措施等政策要求，對不良貸款早反應、快處置，房地産行業的風險得到有效控制，房地産不良率新發生不良較2022年有所下降。
對于房地産業貸款不良率的上升，郵儲銀行副行長、首席風險官姚紅表示，郵儲銀行将個别出險的大額對公客戶納入不良，同時将潛在風險項目納入不良，導緻郵儲銀行房地産不良率上升至2.45%，但仍處于行業較好水準。
支援房地産企業合理融資需求
展望2024年，多位國有大行管理層人士表示，将繼續支援房地産企業合理融資需求，并将加強對房地産等重點領域的風險監測和處置。
中國銀行風險總監劉堅東表示，下一步，中行将繼續認真落實房地産融資協調機制，包括“三大工程”、租賃住房等各項政策，堅持市場化、法治化原則，保持房地産融資平穩有序，助力改善房企資産負債狀況；同時加強房企授信風險的監測和處置，特别是主動綜合運用重組、核銷、轉讓等多種方式，有效防範化解房地産風險。
張旭光表示，農行将持續加強重點領域的信用風險形勢研判，不斷提升數字化風控的識别預警處置能力，管理層人士有信心繼續保持農行資産品質持續穩定。
交通銀行副行長殷久勇表示，未來一段時間，房地産行業品質管控仍是交行重點工作。交行将持續加強對房地産業務風險管理，對重點風險的房企實行提級管理，“一戶一策”制定好風險管控政策，加大監測貸後管理力度，做到早識别、早預警、早暴露、早處置。努力提升房地産貸款總體品質穩定。
建設銀行副行長李運表示，下一步，建設銀行将一方面積極滿足房地産供給端合理融資需求，另一方面繼續做好住房按揭金融服務，特别是做好三個方面的按揭金融服務，包括優化按揭服務線上化流程、保障性住房個貸服務、發達縣域農民自建房按揭貸款支援等。
來源：中國證券報