農村的父母們，年輕時大都在小工廠和工地打工，很多隻交過幾年或壓根沒交過養老保險。
眼看着父母們年紀大了，卻沒有終身俸能領，很多朋友都很着急。
為了幫大家解決這類問題，我們打了很多社保局的電話，也查了許多官方檔案，找到了一些補救辦法，今天一起分享給大家。
本篇文章的主要内容如下：
- 爸媽沒有終身俸，如何補救？
- 幫父母補繳養老保險，要注意哪些？
- 職工養老、居民養老、商業年金 ，選哪個？
爸媽沒有終身俸，如何補救？
想讓爸媽有終身俸能領，得先了解 2 種國家養老保險：
- 職工養老保險：在公司交或者自己以靈活就業身份按月交，一般終身俸較高。
- 城鄉居民養老保險：自己按年交，檔位靈活可選，一般終身俸較少。
以上兩種養老保險，選一個交就好了，具體如何選需根據父母的情況判斷。
1、職工養老保險
一般來說，交夠 15 年職工養老保險，女性滿 50 歲，男性滿 60 歲，就能領終身俸。
如果沒交夠 15 年，可以結合父母養老保險的繳納情況，找到對應的補救方式：
以上是我們根據大多數地區規定的總結，但每個城市的規定并不完全相同，具體得以當地為準。
舉個例子，有些地區哪怕隻繳過 1 個月養老保險，本地戶口滿足規定年齡就能一次性補繳；個别地區會有靈活政策，比如因征地、拆遷補養老保險，如有機會可一次性補齊。
這裡也要提醒大家，按大趨勢來看，補繳養老保險的規定會越來越嚴格，建議早點關注當地的政策盡早補。可向父母的養老保險繳納地和戶籍地電話咨詢，撥打當地區号 +12333。
如果因預算不夠、不符合延交和補繳規定等原因，沒辦法交滿 15 年職工養老，還可以考慮居民養老。
2、城鄉居民養老保險
居民養老保險男女的領錢時間一樣，都是 60 歲，交費的檔位可以每年靈活選擇。
以某地區為例，檔位在 100~6000 元之間，按最低檔交每月領取 130 元，按最高檔交，每月領取 793 元。
即使沒交過居民養老保險，許多地方也支援一次性補繳，而且過了退休年齡也能一次性補繳。
如果爸媽沒辦法補繳職工養老，那居民養老也是不錯的選擇。
幫父母補繳養老保險，要注意哪些？
補繳養老保險畢竟要花一大筆錢，很多家庭會比較謹慎，有朋友注意到如果父母還沒領或沒領夠本就不幸去世，交到職工養老保險的錢會大約損失 60%。
這是因為，我們交的到職工養老保險的錢會分為 2 部分，約 60% 的統籌部分和 40% 的個人部分，人去世後，統籌的部分是不退還的。
幫父母補繳養老保險，主要還是為了能有終身俸，但這畢竟是一大筆錢，是以很多朋友會希望這筆錢足夠穩妥，如果實在很介意人提前去世會虧錢，可以這樣去交：
- 優先選職工養老保險：可以交最低檔的職工養老，這樣交總金額少，即使中途不幸離世，也不至于損失太多。
- 選城鄉居民養老保險：可以選中高檔的居民養老，這樣領到手的養老金多。無論交什麼檔位，人若不幸去世，未領完月份的部分可以退回來。
除此之外，還有很多朋友注意到，退休政策可能随時會變，自己的父母離退休還有好幾年，要不要補繳養老保險？
大家會擔憂，要是遇到延遲退休，那父母領錢的時間又要推後；現在是交滿 15 年養老保險就能領終身俸，将來要是改成 20 年該怎麼辦呢？
以上是大多數普通人的顧慮，大家都希望父母能在确定的年齡領到終身俸，那除了交國家的養老保險外，還可以考慮補充一份商業年金險。
可能有朋友會糾結，那這三種養老方式，到底該怎麼選更好？我們也做了一個具體的對比，一起來看看。
職工養老、居民養老和商業年金
怎麼選？
三種養老保險的領取條件并不完全相同，為了友善對比，我們均以 50 歲女性為例。
選的是某個省份的職工和居民養老，與收益表現優秀的商業年金險做了對比，一起來看看：
以上案例僅供參考，如果能幫父母補繳職工養老，每個月的終身俸基本都是 1 千多以上。不過每個地方的終身俸計算和每個人的繳納情況不同，具體還是要以當地為準。
綜合來說，我們的建議如下：
- 如果條件允許：能通過延交+補繳幫父母湊夠 15 年職工養老，建議優先考慮，因為它的終身俸比較高。
- 如果補不了職工養老：建議考慮居民養老，它有多個檔位可以靈活選擇，适合補不了職工養老的父母們。
- 如果預算充足：可以多補充一份商業年金險，這樣可以領取雙份的養老金，不會受延遲退休的影響，保證退休後養老金夠花。即使中途去世，賬戶的現金價值也會留給家人。
由于每個地方的政策有所不同，大家可以向父母社保繳納地和戶籍地咨詢，根據父母的社保繳納情況，選擇更适合的養老方式。
寫在最後
許多朋友以為可以等到父母退休再去考慮養老，實際上這件事宜早不宜遲。
在父母還沒退休前，就可以盡早去規劃這件事，避免政策規定突然變化，影響終身俸的領取。
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