存大額現金到底要不要回答資金來源？銀行執行标準不一

每經記者：張宏 每經編輯：張益銘

1月8日，“女子到銀行存10萬現金被問錢來源”沖上熱搜第一，在榜時長超8小時。據媒體報道，江西一女子在某社交平台上發文稱，帶着10萬現金去銀行辦定期，結果從袋子裡拿出現金後，銀行從業人員忽然問她，要存多少錢？錢從哪裡來？

該行從業人員稱，這是銀行規定，隻要超過1萬元現金存款就要問清楚錢的來源。

超過1萬元現金存款就要問清來源？每經記者就此咨詢了多家銀行客服及網點從業人員。多數銀行表示人民币存款隻需帶本人身份證、銀行卡前往網點辦理，也有銀行表示個别地區需要了解現金來源。

多數銀行表示人民币存款隻需帶本人身份證、銀行卡前往網點辦理

據媒體報道，江西一女子在某社交平台上發文稱，帶着10萬現金去銀行辦定期，結果從袋子裡拿出現金後，銀行從業人員忽然問她，“要存多少錢？這錢是從哪裡來的？”

女子認為資金來源涉及個人隐私，“心想你管我錢哪裡來的，直接按我說的辦理了不就完了嗎？搞得這錢是我偷來搶來的一樣。但我頓時整理了情緒，問從業人員，你問這個幹嗎？之前存現金也沒有從業人員問過啊。”

從業人員回應稱，這是銀行的規定，每個存錢的客戶隻要超過1萬元現金的就要問清楚錢的來源。

在熱搜評論區，不少網友表示了解，“櫃員也是按流程辦事”“問一下，又不是不讓你存”“怕你被電信詐騙了，都是為你好”；也有網友感到不适，“不僅是存款，現在開個戶都跟防什麼一樣，感覺很不好受”；一些網友提出了質疑，“即使這些錢來路不正，儲戶會自己說是違法所得嗎？”

事實上，去年浙江湖州一位女士發視訊稱，自己去銀行存5萬元現金，被要求提供收入證明等材料，也曾引發網絡熱議。

那麼，存大額現金到底要不要回答資金來源？登記資金來源究竟是不是無意義的，銀行如何考量？有何依據？

每經記者就此以儲戶身份咨詢了多家銀行客服及網點從業人員。多數銀行表示人民币存款隻需帶本人身份證、銀行卡前往網點辦理。

中國銀行客服表示不分地區，人民币存款隻需帶本人身份證、銀行卡前往網點辦理。

“什麼數額都不需要提供資金來源，帶着身份證和卡到櫃面辦理即可。”建設銀行北京朝陽區一支行客戶經理說道。

不過，當記者緻電建行客服時，客服表示，有些網點因為風險稽核需要，會簡單了解一下用途。

農業銀行、平安銀行客服則表示小于5萬直接存就可以，大于5萬（含5萬），隻需留存身份證資訊備查。

中信銀行北京市朝陽區一網點從業人員爽快答道，“不需要，直接存就行。”

同樣地處朝陽區的郵儲銀行，其從業人員也給出了相同的答案“不需要”，并不忘補充，“網上的東西别信。”

個别地區需要了解現金來源

也有銀行表示個别地區需要了解現金來源。

“根據銀發〔2020〕105号規定，河北省、浙江省（含甯波市）、深圳市，陸續執行大額現金存款需要了解現金來源的政策。其他地方目前不要求提供資金來源，但5萬以上需出示身份證件。”工商銀行電話客服如是說道。

大額如何定義？該客服進一步解釋，河北省10萬元以上，深圳市20萬元以上，浙江省（含甯波市）是30萬元以上，需要了解現金來源的政策。具體提供什麼資料，建議提前與網點聯系核實。

記者分别向工商銀行深圳、北京地區支行從業人員進一步核實，得到了一緻的答案。

那麼，類似“即使這些錢來路不正，儲戶會自己說是違法所得嗎？”的質疑究竟有沒有道理？了解資金來源究竟是不是無意義的事？

深圳某支行從業人員進一步解釋了核實作金來源的過程，“填個單子，實打實地寫就行。但是如果你很頻繁，應該也會要求進一步提供（材料）。”

監管曾下發過相關通知

銀發〔2020〕105号是什麼規定？記者查閱央行官網找到了這一通知。2020年06月09日，中國人民銀行下發了關于開展大額現金管理試點的通知。通知表示，為建構和諧流通環境，降低社會現金流通總成本并防控風險，有必要強化大額現金管理提高現金服務水準，加強公衆大額用現引導。鑒于各地經濟金融情況各異，部分地區先行先試是目前形勢下推進大額現金管理的有效路徑，有助于在控制風險的前提下驗證最佳的操作方案，逐漸推廣合理用現理念，為建立大額現金管理長效機制奠定基礎。試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市，轄區内國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行于2021年6月底前落地實施。

根據通知，2021年7月至2022年初為評估總結階段。試點行評估上報本地試點情況，人民銀行總行組織開展第三方評估。

通知釋出後，試點地區央行分支機構陸續下發細則，落實具體方案。

值得注意的是，2022年1月底，央行、原銀保監會、證監會等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并計劃于2022年3月1日起施行。《辦法》提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民币單筆5萬元以上或者外币等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識别并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

不過，不久之後，三部門在2022年2月21日釋出公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術原因暫緩施行，相關業務按原規定辦理。

每日經濟新聞