國家外彙局部署開展銀行外彙展業改革 基于自願前提逐漸推進

21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道

曆經一月有餘的公開征求意見之後，銀行外彙展業管理新規正式出爐。

12月29日，國家外彙管理局（以下簡稱“國家外彙局”）釋出《銀行外彙展業管理辦法（試行）》（國家外彙管理局公告2023年第1号，以下簡稱《展業辦法》），本辦法自2024年1月1日起施行。

根據中央金融工作會議精神和部署要求，為進一步提升銀行外彙展業能力，促進跨境貿易和投融資便利化，有效防範跨境資金流動風險，國家外彙局在充分總結近年來有益經驗、廣泛征求商業銀行意見并在部分銀行試點的基礎上，制定本辦法，推動商業銀行外彙業務流程再造，營造與高水準開放相适應的制度環境。

《展業辦法》針對近年來外彙管理改革落地過程中存在的銀行“未盡職稽核”和“過度稽核”等問題，建構銀行外彙展業通用架構，進一步細化和明确事前、事中、事後各環節銀行展業标準，便于銀行切實履行稽核職責。

值得注意的是，《展業辦法》首次在外彙管理法規中提到“盡職免責”，以立法形式明确客戶在銀行開展的外彙業務涉嫌違反外彙管理規定，但銀行能夠證明已勤勉盡責采取外彙展業措施的，不追究相關法律責任，破除“唯結果論”，打消銀行落實外彙便利化政策顧慮，更好地激勵銀行“能幹、願幹、敢幹”。國家外彙局還将向銀行釋出“盡職免責”的解釋性案例，幫助銀行精準把握盡職展業邊界。

國家外彙局副局長、新聞發言人王春英表示，前期已在4家商業銀行開展試點，試點成效良好。據試點銀行回報，外彙業務流程再造契合銀行自身完善風控和業務發展需要，成本可控，有利于提升銀行經營效率和管理效能。

基于銀行自願前提逐漸推進

王春英介紹，《展業辦法》推進商業銀行外彙業務流程再造，建構包含事前客戶識别與分類、事中差異化稽核、事後監測報告的全流程展業架構，強化事前和事後環節風險責任，打破既往“防風險”對事中環節的路徑依賴，進一步提高銀行外彙業務辦理效率，提升跨境貿易和投融資便利化水準。

具體來看，《展業辦法》吸收目前便利化改革經驗，明确銀行“應當根據客戶外彙合規風險等級及業務風險整體判斷，采取差異化審查措施”。一是《展業辦法》提供外彙業務便利化通用架構，統一簡化流程，優質客戶可以同時享受經常項目和資本項目已有的便利化措施。二是銀行對優質客戶可憑客戶指令辦理外彙業務，給予銀行更多産品創新空間。三是政策适用靈活，銀行和企業可自願選擇适用《展業辦法》或原有相關外彙管理法律法規。四是外彙風險篩查和識别依托系統開展，事後監測更精準，對客戶“無違規、不打擾”。

王春英撰文指出，差別于傳統區域試點自下而上的做法，展業改革試點以銀行總行為抓手，形成制度化、系統化安排，自上而下貫徹。銀行總行“抓總”，便于分支機構低成本複制、快速有效傳導落實展業要求。她還強調，展業改革緊扣統籌便利化和防風險，堅持實事求是、穩中求進，是推動外彙管理方式轉變的一項基礎性、長遠性工作。

一是紮實研究，做好配套制度建設。依托試點銀行經驗，國家外彙局提煉總結重點環節具體管理要求，逐漸摸索形成行業規範，如客戶盡調要素範圍，客戶分類标準基本覆寫面，事後監測系統體系建設标準等。這些标準是未來行業合規的準繩，需兼具有效性和可操作性，下一步将及時釋出。

二是輔導跟進，成熟一家啟動一家。國家外彙局尊重銀行跨境業務規模、展業模式調整成本等方面客觀差異，基于銀行自願前提逐漸推進《展業辦法》實施工作。在銀行改造系統、完善業務流程過程中，國家外彙局将給予相應輔導和支援，降低試錯成本。目前已在主要法人銀行所在地建立輔導團隊，對接相關銀行開展準備工作，未來将成熟一家，擴充一家，確定總體程序穩妥可控。

三是科技賦能，不斷提高監管精準度。與銀行外彙業務展業改革相銜接，國家外彙局将應用金融監管科技，提升分析智能化水準，篩查校驗銀行風險交易報告，提升外彙風險精準識别能力，促進實作“有風險、無處跑，不違規、不打擾”。

提升商業銀行自主風險管理能力

中國銀行交易銀行部副總經理劉雲飛表示，試點實施後，中國銀行試點相關機構以直通式、線上化産品為抓手，為優質客戶提供跨境收支便利化服務，在最便捷的情況下可直接憑指令為優質客戶辦理跨境交易。從市場回報看，客戶表示業務稽核材料進一步簡化，稽核更加速便捷，可有效降低财務及人力成本。此外，優質客戶依托線上化審單等服務，業務全程線上辦理，企業财務人員可精準掌握資金流入流出時點，提升企業資金管理效率，進一步降低企業“腳底成本”，優化服務實體經濟質效。

中信銀行總行國際業務部總經理張琳認為，展業改革試點工作探索創新了一套貫穿事前、事中、事後的全流程系統化展業架構，使得外彙展業管理頂層設計發生重大轉變，實作全流程優化。試點政策進一步豐富和拓展真實性稽核内涵，強化銀行事前和事後環節管理責任，為事中差異化管理創造條件，提升銀行自主風險管理能力，有利于營造“越誠信越便利”的市場環境。

中國民生銀行總行交易銀行部總經理徐峰回報，試點運作後，便利化政策惠及的客戶及業務覆寫面顯著提升，客戶回報跨境彙款效率提高了、業務辦理成本降低了。通過外彙展業試點改革，中國民生銀行可憑優質客戶指令為其辦理外彙業務，企業内部處理流程和在銀行辦理業務的時間均大幅縮減，累計半天時間就能成功付彙。

徐峰還指出，試點有效提升了銀行内部管理效能。首先，外彙展業改革進一步打通了銀行内部資訊，促進内部資訊共享，全行資料資産綜合利用效率提高了，有利于更全面了解客戶。同時，規範化、标準化的客戶風險分類管理，有利于将不同類型的服務更精準地觸達客戶。此外，外彙展業改革後，銀行通過建立一整套完善的外彙風險交易監測、甄别和處置體系，實作風險防控從“人控”向“機控”轉變，風險識别更加精準和及時。

王春英表示，在試點銀行的示範和帶動下，商業銀行積極性整體較高，有力發揮主觀能動性，與時俱進，進一步探索完善業務流程和管理架構，切實提升跨境金融服務和跨境風險防範能力。

她還稱，下一步，國家外彙局将深入貫徹落實中央金融工作會議精神，穩步推動銀行外彙展業改革，指導銀行紮實準備、穩妥推進外彙業務流程再造，推動銀行建立健全兼顧便利化與防風險的制度性、系統性安排，切實為金融高品質發展和高水準開放保駕護航。

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