高品質發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發展提供高品質服務。圍繞如何提升金融服務實體經濟質效，中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。
12月28日，金融監管總局召開新聞釋出會，開發銀行、工商銀行、招商銀行、江蘇銀行、青海省農信聯社有關負責人就如何“做好五篇大文章，高品質服務實體經濟”介紹了各自經驗做法和典型案例。
做好基礎設施建設金融服務
做好基礎設施建設金融服務是國家開發銀行的主責主業。截至今年11月末，開發銀行基礎設施貸款餘額超7.7萬億元，始終發揮着服務基礎設施建設的主力銀行作用。
據開發銀行首席業務官、業務發展部總經理劉培勇介紹，開發銀行着力推動科技與金融深度融合，助力推進重大科技基礎設施布局建設，服務戰略性新興産業等新質生産力發展。比如，支援5G網絡和固定寬帶網絡建設，支援全國一體化算力網絡節點等“東數西算”工程項目和人工智能計算中心建設等。
在綠色金融領域，開發銀行堅持以服務碳達峰碳中和為重點，持續支援能源、交通運輸、城鄉建設、環境基礎設施建設等領域綠色低碳發展。比如，加大對清潔能源産業的支援力度，助力光伏産業與山水林田湖草沙一體化保護深度結合，重點支援以沙漠、戈壁、荒漠為重點的綠色低碳能源基地項目建設。
此外，在普惠金融領域，截至11月末該行已累計發放農田建設貸款258億元，預計可建成高标準農田450萬畝。
将“綠色”全面融入各類金融服務
據工商銀行信貸與投資管理部主要負責人李奪介紹，該行把綠色金融全面融入各類金融服務。前瞻調整投融資布局和結構，大力支援清潔能源、綠色交通、節能環保等領域，将企業技術、環保、能耗等名額嵌入客戶及項目選擇标準，從考核、授權、定價、規模、資本等方面配套差異化政策。不斷拓展綠色金融綜合服務覆寫面。例如，在手機銀行中上線個人碳賬戶，以綠色積分兌換鼓勵綠色消費。持續加強綠色金融産品創新，目前該行境外累計發行綠色金融債券199億美元，境内累計發行800億元人民币綠色金融債券。
在推進綠色金融發展的過程中，銀行保險機構有效識别、監測、防控業務活動中的環境、社會和治理風險至關重要。
“工商銀行積極落實《銀行業保險業綠色金融指引》有關要求，按照‘主動防、智能控、全面管’路徑，建構了較為完善的ESG（環境、社會和治理）風險管理體系。”李奪重點談到了加強氣候風險管理的重要性。他表示，銀行要加強和完善氣候風險識别，其中要積極與相關研究機構、資料儲存機構等對接，從資料層面前瞻了解各地區氣候異常風險變化。圍繞風險可能造成的損失，銀行内部要完善基于資料和模型的壓力測試體系。另外，還要有一整套完善的運作保障機制。
多元科技創新能力評價體系為科創企業“加油”
畢業于清華的王博士，專業研究電容材料，由他創辦的清研電子科技有限公司處于初創期，需要大量、持續的研發投入，但在多輪股權融資後仍存在資金缺口。招商銀行了解到這一情況後，以企業已經獲得的股權投資資料作為依據，評估後為企業提供了500萬元信用貸款支援，并協同政府部門為企業辦理利率貼息，幫助企業節約70%的利息。
招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮講述的案例，生動說明了金融支援對于科創企業發展的重要性。
據介紹，招商銀行建立了多元科技創新能力評價體系，創設了标準化、線上化融資産品。基于九大戰略新興行業，根據科技企業不同成長階段，充分運用資本市場表現、企業人才、國家獎勵、專利強度等多元科創屬性大資料，建立了科技企業資質評分模型矩陣，形成專屬風險評估模型及風險控制政策。建立科技企業“資質分”模型，在此基礎上打造了科技企業标準化融資産品“科創貸”，給予注重研發投入、有持續技術産出的科技企業适度授信傾斜。
“目前，我行服務的科技企業客戶超13萬戶、專精特新‘小巨人’企業服務覆寫率達60%、近三年IPO科技企業的服務覆寫率達88.4%、科創闆和北交所上市企業服務覆寫率分别為93.6%和78.1%，科技企業一般性貸款餘額突破4200億元。”侯偉榮介紹說。
資料多跑路 企業少跑腿
小微企業面廣量大，用款短小、頻急，差異化、個性化金融需求比較突出，在服務過程中運用資料科技手段尤為重要。
江蘇銀行黨委委員、副行長羅鋒表示，該行積極探索網際網路、大資料等創新應用，在服務小微企業方面形成了具有特色的數字化服務體系。針對建構數字化生态場景，一方面加大與智慧城市、數字政務等小微企業集聚的生态場景連結，融入地方征信大資料中心、人才雲平台等場景；另一方面打造智慧開放的“随e融”小程式、綜合服務的蘇銀金管家、政策資訊一體的人才百寶箱等小微數字服務平台，推動數字金融服務向非傳統領域延伸。聚焦企業需求，該行強化數字化産品适配。針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等群體，建構行業、區域、客群、行為等4大類20項69個立體式的政策模型，提升服務精準性有效性。
此外，江蘇銀行聚焦提速增效，重塑流程，簡化操作，打通融資繁、融資慢的堵點。企業通過微信“掃一掃、拍一拍、說一說”，足不出戶即可完成身份認證、貸款申請、貸款簽約。在豐富完善自動審批模型基礎上，通過代碼瘦身、接口整合、程序合并等技術提升系統決策響應速度，不需等待即可知道貸款審批結果。
多元發力破解農牧民信貸瓶頸
設立358個鄉鎮網點，3028個村級惠農金融服務點，實作“基礎金融不出村、綜合金融不出鄉（鎮）”；創新推出“牦牛貸”“拉面貸”“三牲（活畜）貸”等系列特色信貸産品，今年投放涉農貸款435億元，涉農貸款餘額占比達80.35%……在釋出會上，青海農信聯社黨委委員、副主任桑任庚亮出該行普惠金融“成績單”。
面對青海省地廣人稀、多民族聚居，生态建設任務艱巨、基礎金融服務薄弱的情況，青海農信着力在破解農牧民缺資訊、缺信心、缺信用的信貸瓶頸，提升農牧民金融可獲得性方面下功夫。
據介紹，青海農信充分利用農牧區信用體系建設工作，開展“整村授信”工作。目前已評定的信使用者、村、鄉鎮、縣的覆寫率分别為76%、83%、86%、64%，信使用者實作應評盡評，并全部采用一次授信、循環使用，純信用、低利率，農牧民戶戶均用信額達9.4萬元。
另外，通過和村級鄉級黨組織互派互挂的雙基關聯機制，将基層黨組織的優勢和農商銀行資金、技術、風控優勢互聯，覆寫全省96%的行政村，并結合數字鄉村建設建立了“雙基關聯雲辦公室”，拓寬農牧民申貸新管道。
來源：金融時報用戶端
記者：徐貝貝
編輯：楊緻遠