又降息了！有銀行存款利率卻飙至6%，存100萬3年利息18萬？
又又又降息了，靠吃銀行利息的時代真的過去了。
工、農、中、建、交、招行集體出手，同步下調存款挂牌利率，1年、2年、3年、5年期定期存款挂牌利率将分别下調10BP、20BP、25BP、25BP，調整後利率分别為1.45%、1.65%、1.95%、2%。
3年期定存挂牌利率跌破2%，進入1時代，這利率水準和餘額寶差不多。餘額寶還可以随存随取，非常友善，銀行卻要存三年。
這是國有大行今年第三次集體降息，上兩次分别是6月和9月，也就是說每隔三個月就降一次，頻率非常高。
10萬元存款，如果在6月存入3年期，利率是2.45%，那利息就是7350元，到12月，利率變成1.95%，利息是5850元，利息整整少了1500元。
實際上，在12月初，已經有部分中小銀行下調了存款利率，比如北海農信從12月15日起，将二年、三年和五年期定存挂牌利率下調15BP、50BP、55BP，五年期利率直接從3.35%下降至2.8%，力度比國有大行都大。
此外，還有廣安恒豐村鎮銀行、中牟鄭銀村鎮銀行等銀行下調了三年期、五年期定存利率，力度都不小。
不過，這隻是小範圍的下調。預計在這次大型銀行下調存款利率後，股份制銀行和中小銀行都會跟進，下降趨勢不可避免。
專家們預測，央行明年會繼續降準、降息，這意味着存款利息會越來越少。同時也告訴儲戶們一個道理，存錢要趁早，否則一年就損失幾千，上萬的利息。
我們存款利率一降再降？有人說是為了把錢趕出去，拉動消費，促進經濟發展。
消費是大陸經濟的三駕馬車之一，特别是今年，承擔着重任。因為外需不足，導緻出口不振，三季度反而拖累了經濟增長。投資也沒有之前貢獻那麼大了。
但實際上，消費并不是靠刺激出來的，還是要靠增加收入。很多中老年人日子過得緊巴巴，不敢消費，也沒有什麼投資管道，就靠着吃銀行一點利息。即便是降息了，預計他們也不會取出來消費。
對于銀行來說，存款就是進的貨，要給利息，貸款是賣出去的貨，收利息。現在的情況是進貨越來越多，2022年住戶存款增加17.84萬億元，今年前11個月增加14.69萬億元，依舊不低。
賣出去的貨卻不多，央行披露的資料顯示，11月人民币貸款增加1.09萬億元，同比少增1368億元。即便是貸款利率持續下調，效果似乎也不大。
那怎麼辦？隻能把存款的利率降一降，節省點成本。根據國家金融監督管理總局資料，截至今年三季度末，商業銀行淨息差（貸款利率-存款利率）為1.73%，較去年同期的1.94%，下降0.21個百分點。
0.21個百分點是什麼概念？100億元就少了2100萬元的利潤，這樣一來，一年得少多少利潤。貸款方的利率動不了，那隻能動存款方，是以，儲戶想占銀行的便宜不容易。
存款利率持續下降，還有必要把錢存銀行嗎？實際上，對于很多人來說，銀行是最安全，最穩妥的去處，拿去做其它投資，都可能虧損。
雖然銀行利率越來越低，但每年12月到1月，中小銀行都會搞一些開門紅活動，抓住這個時機，選擇一家利率不錯的銀行，還是能夠獲得不錯的利息收益。
大銀行不缺存款，但中小銀行卻不一樣，它們由于網點少，想吸收存款并不容易。特别是村鎮銀行，最近幾年出問題不少，很多儲戶都不敢存。是以，歲末年初，一些中小銀行仍然會搞攬儲活動。
淮濱農商銀行和固始農商行從3個月到3年期的整存整取利率都做了上調，隻不過幅度不大，最高也隻有15BP。廣西興安民興村鎮銀行對6個月和1年期2款“縣域專屬定期”存款利率分别上調30BP和15BP。
海口蘇南村鎮銀行從年底到明年3月份，3年期定期存款利率為3.45%，5年期3.65%，而深圳坪山珠江村鎮銀行整存整取3年期利率達到3.4%，5年期利率高達3.9%。
最高的還是安徽新安銀行，推出了一款“特色存款”，三個月年利率3.9%，6個月年利率4%，兩年定期利率4%，三年定期利率4.1%。如果存款達到5萬元以上，還可以額外獲得2%的加息券，也就是說最終利率變成了6%。6%的利率，存100萬的三年定期，利息就有18.3萬。
不過，新安銀行回應稱沒有相關産品和優惠，目前在其APP上也沒有找到相應的活動。對于貼息攬儲，監管早已明令禁止，根據《儲蓄管理條例》規定，儲蓄機構不得使用不正當手段吸收儲蓄存款。這種加息券的玩法，明顯是不合規的，是以可能是上線沒多久，就下線了。
目前來看，村鎮銀行，民營銀行給到的存款利率還不錯。但很多人擔心它們的安全性，但其實村鎮銀行正在加速退場，今年以來已經有11家村鎮銀行解散。當然，解散的原因是被其它銀行合并了，客戶和資金都到新的銀行，不會有什麼損失。
大陸的銀行也越來越安全，央行釋出的2023年第二季度銀行業金融機構評級結果情況：全國3992家商業銀行中高風險銀行數量337家，其中農合機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社）共191家，村鎮銀行132家。
一般銀行隻要有存款保險，就不用擔心，50萬以内的存款是可以獲得賠償的。如果實在擔心，那選擇城商行也可以，相對來說利率沒那麼低，還比較安全。