近日，“20萬元存三年利息将少1800元”的話題引起了很多網友的關注，這說明目前的銀行整體存款利息确實比較少，而且這還不是最低的，未來随着流動性繼續增加，各大銀行的存款利息還有可能進一步減少。
而且現在各大銀行存款利率還呈現了兩極分化，甚至反着來。
大銀行存款利率持續下調。
從2020年開始，在市場流動性持續增加，而融資性需求增速明顯放緩的情況下，銀行不再缺錢了，相反，各大銀行的存款餘額越來越多，在這種背景之下，銀行的息差也面臨很大的壓力。
為了維持息差，各大銀行最近兩年時間已經多次下調存款利率，經曆多次下調之後，目前很多大銀行的存款利率基本上已經跌到曆史最低水準。
但大家不要以為這個利率已經是下限了，從2023年12月22日起，國有一些大型商業銀行再次下調存款挂牌利率。
其中工商銀行通知存款挂牌利率下調20BP，3個月、6個月、一年期定期存款挂牌利率下調10BP，兩年定期存款挂牌利率下調20BP，三年期、五年期定期存款挂牌利率下調25BP，經曆這次下調之後，工商銀行定期存款利率最高已經跌到2%。
另外建設銀行、農業銀行，中國銀行，交通銀行都紛紛對官方挂牌利率進行調整，調整之後官方挂牌利率最高存款利率也跌到了2%。
截至目前，在六大國有商業銀行當中，工農中建交都紛紛下調利率，隻有郵儲銀行尚未公布利率調整通知。
經曆這一輪利率調整之後，大型國有商業銀行的存款利率已經進一步跌破曆史記錄，目前在國有5大行存款10萬塊錢，一年最多隻能獲得2萬塊錢的利息，就算一些網點給的利率比較高，但基本上也不會超過2.5%，相當于10萬塊錢一年最高利息也不超過2500元。
那為什麼這些大銀行一再下調存款利率呢？
一方面是目前市場流動性比較多。
最近兩年時間，大陸一直實行比相對比較寬松的貨币政策，市場流動性比較多，但在投資需求、買房需求、消費需求增速放緩的背景之下，居民手中的資金卻越來越多，于是很多人都将錢存入到銀行當中，結果導緻最近幾年時間大陸居民新增的存款非常快。
這直接導緻銀行的資金比較寬裕，銀行對存款的需求沒有那麼強烈了，隻能通過下調存款利率來放緩存款增速，以此來維持銀行的息差。
另一方面，各大國有商業銀行進一步下調存款利率也是出于支援經濟促進消費的目的，通過下調存款利率之後，存款收益下降了，這樣可以刺激居民将錢從銀行取出來拿去投資或者消費，同時貸款端的利息也會進一步下降，進而降低社會融資成本，這樣對于促進經濟的增長是有一定幫助的。
小銀行逆勢上調存款利率。
在國有大型商業銀行紛紛下調存款利率的背景之下，一些小銀行卻反其道而行之。
最近一段時間，全國已經有多個銀行紛紛上調存款利率。
比如淮濱農商銀行對存款金額大于1萬元的利率進行調整，調整之後個人整存整取3個月、半年、1年、2年、3年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上調至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。
再比如海口蘇南村鎮銀行從年底到明年3月份，3年期定期存款利率為3.45%，5年期3.65%。
一些民營銀行更積極，比如安徽新安銀行就推出了一款“特色存款”，這款特色存款6個月年利率4%，兩年定期利率4%，三年定期利率4.1%，如果是新使用者，5萬起存還可以額外獲得2%的加息券，這意味着新使用者存款最高利率将可以達到6%，這個利率差不多是目前國有五大行最高官方挂牌利率的三倍，相當于10萬塊錢可以多出近4000塊錢。
從不同銀行的利率可以看出，目前銀行存款可以說是冰火兩重天，大銀行是有錢花不出去，而小銀行卻沒法吸收到足夠的存款，于是出現了不同銀行利率截然相反的兩種舉措。
而現在有些小銀行之是以能夠給到很高的存款利息，主要是現在一些小銀行都在搞開門活動，為了吸收到更多的存款，他們都會給到較高的存款利息。
隻不過在目前融資需求相對比較弱的背景下，如果這些小銀行片面的以高息吸收存款，最終有可能導緻息差進一步壓縮，甚至不排除虧本吸收存款的情況出現。
是以這種高利息是不可持續的，隻是階段性的舉措，一旦過了1月份，我估計各大銀行還是會紛紛下調存款利率。