#01：
新加坡公布彙款新規
專門針對至中國彙款
據媒體報道稱，新加坡金融管理局公布了一項針對彙款至中國的最新規定：
從2024年1月1日起，
本地所有跨境彙款公司暫停部分服務三個月，
不得通過海外第三方代理彙款到中國，
而隻能通過銀行或銀聯卡等管道為客戶辦理彙款。
當局指出，之是以會公布這項新的規定，就是為了保護彙款人，并避免更多人在中國境内的賬戶被當機。
目前，這項規定為期三個月，至2024年3月31日。當局将繼續密切留意彙款公司的情況和做法，到期之後可能結束或延長暫停服務，或采進一步措施。
警方和金管局在聯合公告中說，能了解受影響彙款人的沮喪和焦慮，正在竭盡全力協助他們。當局敦促這些彙款人提供所有必要的資訊，争取中國執法機構解凍銀行戶頭。
當局也提醒受影響的彙款人，應按新加坡的法律架構求助。
任何人若在本地觸法，例如未經許可而組織或參加公共集會，警方将毫不猶豫地采取執法行動。
為什麼新加坡警方會突然針對彙往中國的彙款？
境内賬戶被當機又是怎麼回事呢？
就在一個月前，新加坡突然開始有大批華人反映，自己通過彙款公司或錢币兌換商，把在本地工作的血汗錢彙給中國親人。
卻不成想收款的親人銀行賬戶卻被指違法遭當地警方當機，賬戶裡的錢也取不出來！
圖檔來源：8 world
據新加坡警方表示，11月19日下午，有20多名賬戶被當機的中國苦主前去新加坡警察總部報案，而僅當天報警的華人就超過100人。
關于換彙賬戶遭當機一事，有上千人受到影響，被當機的金額保守估計也有3000多萬人民币 (約560萬新币)！
這件事情甚至還驚動了中國駐新加坡大使館，大使館直接釋出了一則公告，提醒更多華人注意這個情況。
圖檔來源：中國駐新加坡大使館
而最新的消息顯示，新加坡警方至今接獲超過670起彙款到中國後當地銀行戶頭被當機的報案，
涉款達1300萬元新币，
約合近7000萬人民币！
要知道，這其中很多都是在新加坡打工的華人的血汗錢…
#02：
境内收款賬戶遭當機
款項當機原因暫不明
遇到這種情況的華人除了向警方報案，也特地在手機設立群組訴冤交換意見。
大批受影響的彙款者也幾乎在每個周末前往彙款公司讨說法，然而問題始終沒有得到解決…
而這些“受害人”的背後，直指一家位于過牛車水大廈的彙款公司。
其中一名受影響者陳某表示，上個月11日她通過一家在牛車水的彙款公司，将8982新元換成4萬8826人民币，彙給中國福建的侄女，并付了18新元手續費。
結果幾天後，侄女銀行戶頭不僅沒收到錢，反而被浙江甯波公安當機半年，直到明年3月17日。
據她提供的彙款收據，這筆彙款會由代理商安排打入收款人戶頭，屬于境内轉賬，不屬于外彙。
由于彙款被中國警方當機，她的侄女甚至被要求到甯波協助警方調查。
圖檔來源：8 world
另一名投訴者陸某，從2021年12月至今年1月，她一共通過彙款公司彙了超過13萬5000人民币（約2萬5700新元）給在家鄉的弟弟。
而就在今年1月，弟弟的賬戶也突然被當機。當機的原因是彙款公司的代理商戶頭，被指是網站賭博收款賬号而被警察局偵辦。
圖檔來源：8 world
其他同樣遇到彙款後賬戶當機的“受害人”，都是将新元兌換成人民币，再彙款到中國。不過，他們的錢到了中國後，就被中國警方當機，并稱是因為涉及洗黑錢。
“
我們群裡已有308位受害者。我們都是在牛車水三家彙款中心彙款的，彙到不同省份，現在親人戶頭都被不同警察局當機。
”
一般上，彙款公司會通過銀行或指定代理等管道提供跨境彙款服務，這些代理可能又會委托收款人所在國的第三方服務商進行彙款。
若這些第三方服務商沒有遵守當地法律，當地執法機構可能就會當機第三方服務商和收款人的戶頭。
新加坡方面表示，目前還不清楚這些款項為何會被當機，但為了将公衆彙款到中國的風險降至最低，金管局決定暫停彙款公司通過海外第三方代理彙款的管道。
雖然在新措施實行後，客戶要彙款到中國可能須支付較多費用，但當局認為，為了保護客戶和降低銀行戶頭被當機的風險，有必要暫停這類服務。
在新規實行之前，彙款公司有14天的時間做出調整，以及完成正在辦理的彙款。
金管局一直積極與彙款公司聯系，告知須向受影響的客戶提供必要協助，并加強處理投訴的流程，包括發出确認信函給受影響的彙款人，以證明款項已認證彙款公司彙到中國，以及提供關于款項來源的資料（例如就業檔案），以争取解凍銀行戶頭。
鑒于這些投訴以及對客戶造成的影響，金管局也訓示彙款公司，審查他們與合作夥伴的協定。
金管局提醒公衆，在2024年1月1日之前，不要急于通過海外第三方代理向中國彙款，而應該通過銀行或銀聯卡等方式彙錢。
#03：
完善反洗錢監管機制
打擊大額現金犯罪行為
原本以為那些看起來正規的換彙公司，是值得信任的。但是如今看來，那些第三方的代理機構，跟官方銀行比起來，始終存在風險。
有些公司表面上看起來是正規公司，實際上背後卻幹着見不得光的黑色交易。
此前，中國為了打擊違法換彙，就出台過相關政策。
其中一條是對于到銀行存取款超過5萬人民币進行限制，不能再進行随意辦理！
其中第十條提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民币單筆 5 萬元以上或者外币等值 1 萬美元以上現金存取業務的，應當識别并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
可以看到，這一條有三個重點，分别是：
l 稽核客戶身份；
l 了解并登記資金來源；
l 了解并登記資金用途。
也就是說，以後在銀行存取款超過5萬人民币，銀行就會進一步核查辦理人的真實身份，可能會需要進行一個身份登記。
此外，銀行還将審查這筆存款或者是取款的來源是否正當、合法。
包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理财收益、自由職業收益或者是養老金、公積金等等，都屬于合法來源，雖然會受到審查，但是即使超過5萬也不會受到影響。
在存取款時隻要如實填寫資訊即可，也就是在程式上可能會比之前要複雜一些。
其實就是相當于，銀行收緊了對超過5萬存取款的審查制度。主要是針對那些想要洗黑錢、詐騙、A錢賭博等等一系列不法分子的違法犯罪行為。
當然為了防止不法分子卡BUG，把巨額非法所得拆分成很多筆5萬以下的金額進行存取，想通過虛假資訊以及多次存取來鑽空子，監管系統也不是吃素的，必定讓這些不法分子無所遁形。
近年來，雖然不管是在澳洲還是中國，無現金化的趨勢越來越明顯。
但是，大額現金的交易量并沒有是以而減少，反而還呈持續增長的狀态，主要集中在某些特定領域和特定人群中，流通率并不大。
是以，此次央行明确指出要加強管理大額現金的主要目的就隻有一個：
那就是，防範大額現金可能會帶來的A錢腐敗，以及阻止地下錢莊的洗錢活動！
地下錢莊在國外有多種表現形态，與海外華人息息相關的就是從事社群華人的彙款、收款業務。
比如，一些涉嫌A錢、受賄、逃稅等的人士，自然不能用銀行轉賬來轉移自己的資産。
圖檔來源：網絡
再比如，有的華人可能因為想要在國外買房，但是大量的購彙換彙又很困難，是以便想到了“地下錢莊”這樣的方式。
而國家外彙管理局對一些違規換彙的行為，也一直在進行嚴查嚴打。
此前，“山東籍劉某非法買賣外彙案”在澳洲華人圈引起了軒然大波！
原因是劉某為實作非法向境外轉移資金目的，通過本人賬戶将1355.1萬元人民币分7次轉入地下錢莊控制的境内賬戶，由其親屬在澳洲從地下錢莊收取非法兌換所得256.45萬澳元。
當然，“私人換彙”也涉及違法行為，這一點相比随着不斷地宣傳和各種案例的報道，越來越多人對此已經有了較為清晰的認知，也知道要對私人換彙敬而遠之。
根據最高人民法院對非法買賣外彙的《解釋》，非法換彙超過500萬人民币的中國公民，可能以非法經營罪定罪，并處五年以下有期徒刑或者拘役！
非法換彙超過2500萬人民币的，則可能處五年以上有期徒刑！