每年的12月至次年第一季度是銀行員工們最雞血的時候，為了完成“開門紅”目标采取各種方法甚至違規操作。
什麼是“開門紅”，為什麼要搞“開門紅”？與銀行以及員工的實際利益有關。
銀行是靠利差賺錢的，貸款利息是收入、存款利息是支出，收入減去支出便是營業利潤，是以能否把存款借出去決定了銀行是否賺得到錢。
要把存款借出去賺錢的前提是有存款，試想一家銀行連存款都拉不到如何玩轉錢生錢的生意模式呢？
每年的一季度是信貸高峰，企業原來的貸款期限到了需要重新借錢，銀行需要趁着這個機會把錢借出去進而鎖定未來一年的貸款利息收入。
“手裡有錢、心中不慌”。月末年初拉到足夠的存款成為了各家銀行最重要的工作，“開門紅”就這麼出現了，實質是拉存款。
小銀行和大銀行不同，沒有那麼多資源，在老百姓心裡的地位也沒那麼高，拉存款不是容易的事情，為了完成總行下達的名額隻能采取“曲線救國”的方式，比如提高存款利率吸引儲戶。
衆所周知，這兩年随着LPR等各類貸款利率的下滑銀行的淨息差壓力是很大的，存款利率下降了好幾波，目前四大行一年期存款的挂牌利率隻有1.55%。中小銀行的利率高一些但相比幾年前有了大幅下降。
非常時刻要用非常手段，為了打出差異性，每年“開門紅”的小銀行會在存款利率上做文章，給出階段性高利率。
什麼是階段性高利率呢？就是在“開門紅”期間短暫提高各期限的存款年化利率，目的不言自明，就是前面說過的攬儲，讓儲戶到自己銀行來存錢。
比如，河南淮濱農商銀行宣布自12月12日起上調新開戶存款利率，存款金額大于1萬元可以享受上調後的利率。1年、2年、3年定存利率由1.80%、2.00%、2.35%上調至1.95%、2.15%、2.40%。
又比如，浙江某村鎮銀行決定從12月15日起暫時将3年期定存利率上調至3.15%。四大國有銀行現在的三年期定存利率為2.2%，3.15%的年化利率高出了43%，同樣存10萬元，三年後獲得利息分别是9450元和6600元，利息差距不小。
還有更加誇張的，海口蘇南村鎮銀行從12月到明年3月起将3年期定期存款利率上調至3.45%，5年期調整為3.65%。我已經很久沒有看到如此高的存款利率了。
問題來了，把錢存入這些“不知名”的小銀行安全嗎？到期後是否會發生你看上人家的利息，别人看上你的本金的事情？我們從三個方面進行分析。
第一，銀行能調整存款利率嗎？
老一輩的儲戶會認為存款利率是定死的，要麼大家一起上調、要麼一起下降，怎麼可能由個别銀行自己決定呢？
這是老黃曆了，随着利率市場化改革的推進各家銀行有權在監管部門規定的範圍内決定存款利率高低，隻要不突破規定的最高值就行了，是以不用擔心因銀行違規導緻拿不到存款利息。
第二，任何存款均是保本保息的。
存款和理财産品、基金不同，前者是承諾保本保息；後者則不是剛性兌付的，行情好的時候收益高，行情不好的時候收益低甚至會出現投資本金虧損，最近一年不少穩健型理财産品出現了虧損是最好的例子。
本文所提到的金融産品都是存款，是保本保息的，除非銀行破産否則一定要在存款到期後按照事先約定好的利率支付利息、兌付本金，否則就是違規、違約，儲戶可以去金融監管局舉報，一告一個準。實際上也沒有哪家銀行敢在存款上做手腳，輕則遭受行政處罰，重則是要吃官司的。
第三，中小銀行會否破産？
存款是保本保息的但銀行破産了怎麼辦，本金會發生損失嗎？這是一個值得讨論的問題，前文提到的保本保息指的是銀行正常經營，破産屬于異常經營、特殊情況，處理方式有所不同。
大陸有數千家銀行，曆史上的銀行破産案例極為罕見，最近的一次應該是包商銀行了。但即便包商銀行破産了個人儲戶的存款也沒有受損，由承接包商銀行業務的銀行接管了。不過，當時監管部門表示未來再有類似情形不會如此處理，按照法律法規行事。
說到這裡不少朋友可能會開始擔心存款的安全性了，利率是高，可中小銀行畢竟和工農中建交等大型銀行比起來是有差距的，萬一破産了本金搭進去就得不償失了。
在我看來用不着過分擔心，隻要你的存款總額不超過50萬元就把心放肚子裡吧。2015年起大陸正式實施存款保險制度，50萬元以内的存款本息受到全額保護，即使銀行破産了保險存款基金也會墊付，超過50萬元的部分則要按照破産程式進行清償。
是以，如果你的存款不到50萬元，那麼一絲憂慮都不需要有；超過50萬元的建議由家人分成幾個賬戶存入或者存到不同的中小銀行裡去徹底規避風險。
最後給大家提一個醒，“開門紅”期間提高存款利率的一般是當地的中小銀行，以城商行、農商行、村鎮銀行為主，根據規定這些銀行隻能在當地開展儲蓄業務，不能跨區域展業，這意味着不是全國各地所有儲戶都能“撈到便宜”。大家可以去找找本地是否有提供高存款利率的銀行，覺得收益率合适的話再存錢。