實探這家外資行在華首家"優先私人理财中心"！對話渣打中國副行長李峰

馨香的氣味與入眼溫暖的色調，是券商中國記者踏入這家優先私人理财中心的第一印象。

近日，渣打銀行（中國）有限公司（下稱“渣打中國”）南京西路支行優先私人理财中心正式開門迎客，這是渣打中國第一家優先私人理财中心。

帶着些許好奇，記者登上了位于27層的辦公地點，實地探訪了這家渣打中國在内地的首家優先私人理财中心，并與渣打中國副行長兼個人、私人及中小企業銀行部董事總經理李峰深度交流，暢談中國财富管理市場的特色與機遇。

自1858年在上海開設首家分行以來，渣打集團在華160多年的經營從未間斷。2007年4月，渣打中國成為第一批本地法人銀行。2022年2月22日，渣打中國宣布拟任命李峰擔任渣打中國個人、私人及中小企業銀行部董事總經理。深耕外資銀行近30年的李峰，在個人金融和财富管理領域擁有豐富的經驗。

（渣打中國副行長兼個人、私人及中小企業銀行部董事總經理李峰）

加強在華投資發展

在渣打集團内部的普遍共識是，中國将繼續成為渣打全球網絡中最大的投資市場。

走進優先私人理财中心的客戶交流辦公室，首先映入記者眼簾的是上海市靜安區衆多樓宇的俯瞰景象。在記者探訪的這一天，恰逢該中心組織的一場高淨值人群客戶分享會，人來人往，空間中彌漫着熱切的讨論聲。

去年年初，渣打集團宣布，未來三年将投資3億美元到中國相關業務，以更好地支援客戶把握中國持續開放的機遇。據了解，該項投資計劃進展良好，主要投向數字化、營業網點和業務網絡、人才、風險管控和合規，以及人民币國際化和财富管理等方面。

“在集團層面的大力支援下，我們也成為中國市場上堅定去做财富管理零售銀行之一。”李峰直言，零售銀行業務是渣打中國在整體的規劃下面非常重要的立足點。

在李峰看來，渣打中國零售銀行業務闆塊擁有一個“Full position”的定位——既做大衆市場，又做大衆富裕市場，也覆寫高淨值人群的市場，全方位進入中國市場。而在數字化程序中，渣打積極采用數字化平台的形式開展業務，也為普惠金融奠定非常好的基礎。

有意思的是，在高淨值人群的财富管理服務中，渣打中國并沒有所謂的“私人銀行”團隊标簽，而是将定位清晰聚焦在零售銀行的私人群體。“從我們角度來看，私人銀行在國内的作業模式等不見得能夠完全展現優勢，反而是基于零售銀行的高淨值人群服務，更能夠展現存在的價值和意義。”李峰對此解釋稱。

财富管理價值主張

作為銀行零售生态的重要高地，高淨值客群的個性訴求更加突出，财富結構更加多元，家業傳承與綜合金融需求更加深入。

據悉，渣打财富管理“睿見有道 财富無界”的價值主張自去年釋出之後，渣打也提煉了四方面的核心競争力：洞見有道（Insight）、乘勢有道（ESG可持續投資）、臻萃無界（Open architecture）、賦能無界（“金融營養師”理念）。

今年2月份，渣打中國也釋出了優先私人理财業務的全新客戶價值主張——“緻真自在，弘毅有為”。記者了解到，在優先私人理财中心開啟營運之際，渣打中國優先私人理财全新服務架構也全面推出。

以“财富新機遇、尊享新境界、社群新未來，傳承新路徑”的“四新”為依托，該服務架構旨在為高淨值客戶提供涵蓋全球财富管理、環球禮遇體驗、企業社會公益、家族财富傳承等服務，滿足客戶财富管理以及“财富之上”的多元需求，如全球化資産配置，一站式傳承規劃等。

積極擁抱市場變化

對于财富市場與投資者心态發生的變化，李峰也有一些自己獨到的觀察，“在資本新規之後，老百姓現在會真正了解什麼叫财富管理，因為保本保收益等第三方承諾亂象确實是消失了。”

李峰發現，普通投資者對于投資者教育、風險承受能力以及風險偏好的相關意識明顯提高，在此機遇下，财富管理的一些最核心的價值觀（例如，财務規劃等）也能得到很好的展現。

除此之外，普通群眾對于所謂全球财富管理或者資産配置的訴求和需求也積極湧現，“這也是我們非常期待QDII、理财通等機制能夠不斷發展壯大的原因。”李峰提到，老百姓的全球意識以及對不同市場之間的互動意識能夠得到很好的提升，對跨國的金融服務需求也有進一步的加強。

值得一提的是，中國近年來在綠色低碳方面的發展，也超出渣打中國管理層的想象。從内部來看，渣打中國也非常重視“綠色”概念，從戰略層面的高度作出部署，産品體系也相對豐富，綠色存單存款規模格局不小。

從公司業務層面來講，對于綠色融資也在做一些新的嘗試，如今更多聚焦在轉型融資層面。李峰表示，這也更加具有挑戰性，“以前我們可能專門扶持‘綠’的企業、産業，但現在除了扶持‘綠’的，還得幫助那些現在還不‘綠’，要讓它将來‘綠’以及思考怎麼‘綠’，這就是轉型融資的意義所在。”

“這方面的工作也是我們作為一個金融機構要去努力的方向，更是廣大的投資者、消費者需要去做的事情，因為我在這方面一直套用一句我最喜歡的語言——‘Sustainable investment is not just for value，but also for values’（可持續投資不僅僅為了實作投資價值，也為了展現價值觀）。”李峰分享說。

責編：戰術恒

校對：冉燕青