買房并不是一件容易的事情,尤其是在房價居高不下、收入增長緩慢、經濟形勢不穩定的情況下。
從2019年到2022年底,法拍房的數量直接從50萬,飙升到200萬套,這也就意味着差不多有200萬套斷供房,這一現象引起了許多網友熱議。
許多人都在讨論:為何這麼多人斷供?斷供房如此之多,能不能取消房貸呢?
一、為什麼越來越多人選擇斷供?
斷供,就是指無力償還房貸的情況。斷供的原因有很多,但主要可以歸結為以下兩個方面:
1、炒房客及時止損,退出房地産
炒房客,就是指以投機為目的,購買多套房産的人。他們通常會借助銀行貸款或者其他管道的資金,來進行高杠杆的操作。
他們的目标是在房價上漲時賣出賺取差價,或者通過出租收取租金來擷取收益。
然而,在近幾年,由于政府出台了一系列的調控措施,如限購、限貸、限售、限價等,使得炒房客的成本增加、收益減少、風險增大。
同時,由于疫情的影響,經濟增速放緩,消費需求下降,導緻房地産市場遇冷,房價出現下跌或者停滞的趨勢。
在這種情況下,許多炒房客選擇及時止損,抛售手中的房産,以免造成更大的損失。這也就導緻了部分法拍房和斷供房的出現。
2、疫情影響之下,還款壓力暴增
疫情對于全球經濟都造成了巨大的沖擊和挑戰。在中國,盡管政府采取了有效的防控措施,并推出了一系列的救助政策和刺激計劃,但仍然無法避免部分行業和企業受到重創。
許多人因為失業、減薪、停工等原因,導緻收入大幅下降或者斷流。而與此同時,他們還要面對每月固定的房貸支出。
如果沒有足夠的儲蓄或者其他收入來源來彌補缺口,那麼他們就很可能陷入還款困境。
一旦逾期還款次數過多或者金額過大,銀行就有權收回抵押物,并将其拍賣。這也就是另一部分法拍房和斷供房的來源。
二、為何還不起房貸,還不取消房貸?
對于那些還不起房貸的人來說,他們可能會有這樣的想法:既然我已經無力償還房貸,為什麼不直接取消房貸,讓銀行收回房子,我也可以解脫呢?
這樣的想法,雖然看似合理,但實際上是不可行的。原因有以下兩個:
1、若是取消房貸,剛需購房者買不起房
剛需購房者,就是指那些真正需要住房的人。他們通常是首次購房或者改善居住條件的人。他們的購買力相對較弱,對于房價的波動比較敏感。
如果大量的斷供房被取消房貸,那麼這些房子就會被銀行收回,并以低于市場價的價格進行拍賣。
這樣一來,雖然看似會增加市場上的供應量,降低房價,但實際上會引發更大的問題。
- 首先,由于銀行拍賣的價格過低,會導緻市場上的正常交易受到沖擊,影響其他房産的價值。
- 其次,由于銀行拍賣的程式複雜、風險高、周期長,會導緻剛需購房者難以參與競拍,或者被其他有錢有勢的人搶先一步。
- 最後,由于銀行拍賣的數量過多,會導緻市場上出現恐慌情緒,引發惡性循環。是以,取消房貸并不利于剛需購房者買到合适的房子。
2、房貸業務,是銀行行業的主要收入管道
銀行作為金融機構,其主要職能是通過吸收存款和發放貸款來實作資金的流通和配置。其中,發放貸款是銀行擷取收入和利潤的主要方式。
而在所有貸款業務中,房貸業務是最重要的一項。
如果大量的斷供房被取消房貸,那麼銀行就會遭受巨大的損失。首先,銀行會失去未來數十年的利息收入;其次,銀行會面臨資産貶值和壞賬風險;最後,銀行會影響其信譽和形象。是以,取消房貸并不符合銀行的利益。
三、關于買房,得根據實力、理性買房
從以上分析可以看出,提前還房貸或者取消房貸,并不是解決問題的好辦法。那麼,在目前的形勢下,我們應該如何對待買房這件事呢?
1、買房,需要考慮長期經濟狀況
買房是一件大事,不僅涉及到目前的收入和支出,還涉及到未來的财務規劃和生活品質。是以,在買房之前,我們需要對自己的長期經濟狀況有一個清晰的了解和預測。我們需要考慮以下幾個問題:
- 我們的收入是否穩定?是否有可能出現下降或者中斷的風險?
- 我們的支出是否合理?是否有可能出現增加或者突發的情況?
- 我們的儲蓄是否充足?是否能夠應對各種意外和緊急情況?
- 我們的負債是否可控?是否能夠承受利率變化和還款壓力?
- 我們的投資是否有效?是否能夠擷取穩定和可觀的回報?
隻有當我們對以上問題都有了明确和肯定的答案,我們才能夠确定我們是否有能力和條件去買房。否則,我們就可能會因為買房而陷入經濟困境,甚至失去房子。
2、買房,需要理性看待地産市場
買房不僅是一件經濟行為,也是一件心理行為。許多人在買房時,往往會受到各種情緒和心理因素的影響,進而做出不理智的決定。
例如,有些人會因為恐懼錯過機會而盲目跟風,有些人會因為貪婪賺取利潤而盲目炒作,有些人會因為羨慕比較而盲目攀比。
這些情緒和心理因素,往往會讓我們忽略了地産市場的真實情況和發展趨勢,進而導緻我們買貴了或者買錯了。
是以,在買房時,我們需要理性看待地産市場。我們需要通過以下幾個方面來判斷地産市場的狀況:
- 政策因素:政府對于房地産市場的調控力度、方向和效果如何?
- 經濟因素:國家和地區的經濟增長、就業、收入、通脹等名額如何?
- 社會因素:人口結構、遷移、消費、教育、醫療等方面如何?
- 市場因素:供求關系、價格水準、成交量、庫存量、競争程度等如何?
隻有當我們對以上方面都有了客觀和全面的認識,我們才能夠準确把握地産市場的走勢和機會,進而做出合适的選擇。
3、買房,需要根據自身需求,選擇合适的房子
買房最終的目的是為了滿足自身的居住需求。不同的人有不同的居住需求,是以,在買房時,我們需要根據自身的實際情況,選擇合适的房子。我們需要考慮以下幾個方面:
- 戶型:我們需要多大的空間?我們需要幾室幾廳?我們需要什麼樣的布局?
- 位置:我們需要在哪個區域?我們需要在哪個小區?我們需要在哪個樓層?
- 設施:我們需要什麼樣的裝修?我們需要什麼樣的家具?我們需要什麼樣的裝置?
- 環境:我們需要什麼樣的風景?我們需要什麼樣的氛圍?我們需要什麼樣的鄰居?
- 服務:我們需要什麼樣的物業管理?我們需要什麼樣的公共設施?我們需要什麼樣的社群活動?
隻有當我們對以上方面都有了明确和合理的要求,我們才能夠找到符合自身需求的房子,進而提高自己的居住滿意度和幸福感。
寫在最後:
買房是一件關系到自己和家庭的幸福和安全的大事,不可輕易決定,也不可盲目跟從。
在買房時,我們需要考慮自己的長期經濟狀況,理性看待地産市場,根據自身需求,選擇合适的房子。