最近,《華爾街日報》報道稱,美國矽谷銀行開曼群島分行的儲戶資金,已經被美國聯邦存款保險公司沒收了。
有該分行機構的儲戶表示,他們在矽谷銀行的存款餘額已經顯示為0,全部資金已經轉移至“SVB Receiver”,這是FDIC負責接管矽谷銀行的賬号。
也有國内風投機構接受采訪時表示,從矽谷銀行3月13日宣布可以恢複取款後,他就第一時間去嘗試取款,但因為國際轉賬被限制而沒有成功。
矽谷銀行的開曼群島分行,主要客戶群體是亞洲儲戶。
在矽谷銀行破産後,矽谷銀行的優質資産,基本是被FDIC打包賣給了第一公民銀行。
而第一公民銀行也由此承擔了矽谷銀行在美國的分支機構、貸款和存款。
但是矽谷銀行的開曼群島分行被排除在收購交易之外。
這一步操作,顯然是有意的。
假如開曼群島分行,也被第一公民銀行收購,那麼第一公民銀行就得承擔對亞洲儲戶的存款兜底。
但是,FDIC把開曼群島分行從收購裡剝離出來,由FDIC接管。
然後,FDIC祭出一條法律稱“根據美國《聯邦存款保險法》規定,隻有美國國記憶體款可以受到保護,在外國分行持有的資金不受存款保險保護。”
不少人基于此說,FDIC沒有沒收亞洲儲戶的存款,隻是按照美國法律規定,不賠償外國分行的資金,是“依法辦事”。
但是,FDIC的騷操作就在于,在矽谷銀行破産後,開曼群島分行賬面上的所有資金,包括儲戶的存款,都被FDIC給沒收了。
這是英文原報道翻譯過來就是“沒收”或者“扣押”,總歸就是FDIC把開曼群島分行的賬面資金都“收”走了。
需要注意,矽谷銀行的開曼群島分行,是分行,而不是子行。
這種銀行的境外分支,分行是需要總行兜底負責,子行則是獨立運作。
是以,矽谷銀行破産後,正常比較合法合規的行為,是第一公民銀行在收購矽谷銀行的時候,是要把開曼群島分行也一起收購了。
那麼開曼群島分行的賬面資金、資産,自然就都歸第一公民銀行所有,那麼第一公民銀行也要承擔開曼群島分行的儲戶存款。
這樣,矽谷銀行的亞洲儲戶,就不會被賴賬。
但FDIC是接管矽谷銀行後,故意把開曼群島分行排除出收購名單,有選擇性的把優質資産賣給第一公民銀行。
然後FDIC沒收走開曼群島分行的資産,再宣布“外國分行持有的資金不受存款保險保護”,這不是明搶是啥。
如果FDIC,不按分行來處理,那麼也應該直接把開曼群島分行當做子行來獨立打包,有剩多少資産,就償付該分行儲戶多少錢。
但現在,FDIC等于就是把開曼群島分行的資産沒收走,拿去償付美國境内儲戶的錢,這顯然是不合理的。
FDIC這個做法,跟第一共和銀行破産後,有選擇性的讓摩根大通隻收購優質資産,然後 有選擇性的把第一共和銀行發行的企業債券給剝離出去,這樣摩根大通收購了第一共和銀行最優質的那部分資産,隻承擔了存款,就不用承擔第一共和銀行發行的債券。
這都是目的性很明确的明搶行為。
第一共和銀行,是賴掉了銀行發行的債券。
而矽谷銀行,則賴掉了亞洲儲戶的存款。
此外,FDIC在開曼群島分行和英國子行的處理上,存在明顯差異。
矽谷銀行在海外隻有4個分支機構,分别是英國子行、開曼群島分行、德國和加拿大分行。
其中,德國和加拿大分行是不接受存款,隻有貸款業務。
英國子行是被彙豐銀行用1英鎊收購,而矽谷銀行的英國子行,賬面上還有着67億英鎊的存款,55億英鎊的貸款,14億英鎊的有形資産。
假如FDIC不想明搶的話,那麼也應該把開曼群島分行,按照英國子行的方式處理,保留開曼群島分行的資産,然後找公司來收購開曼群島分行,這樣亞洲儲戶就可以被兜底。
但現在FDIC,把開曼群島分行的資産沒收了,還故意将其從收購名單裡剝離,是以這是目的很明确的明搶。
英國的儲戶,FDIC不搶,擺明就是要搶亞洲儲戶。
開曼群島的亞洲儲戶存款,截止2022年底是還有139億美元。
矽谷銀行破産之前,大約是有1754億美元存款,亞洲儲戶的存款規模占比8%。
本來亞洲儲戶在矽谷銀行存款占比并不大,倒不能說是為了明搶亞洲儲戶的錢,就故意讓矽谷銀行破産。
但顯然,在矽谷銀行破産後,美國FDIC還是有針對亞洲儲戶的嫌疑。
現在美國境内的儲戶存款可以被第一公民銀行兜底,英國的儲戶存款可以被彙豐兜底,唯獨亞洲儲戶的存款得不到償付。
這是針對性十分明顯的。
這裡亞洲儲戶,有相當一部分是中國企業存款。
開曼群島是世界第四大離岸金融中心,很多中國企業,特别是要去美股上市的企業,都會選擇在開曼群島注冊。
矽谷銀行之是以在開曼群島開設分行,就是為了吸引亞洲資金。
但現在,這些亞洲企業在矽谷銀行的存款,很大可能是得不到償付。
FDIC于3月31日已經通知開曼分行的儲戶,他們将不會被納入銀行破産的受保的存款儲戶,而被視作“不受保護的一般債權人”。
按照FDIC規定,破産清償順序:保障有保險的存款人、未投保的存款人、一般債權人、減記債債權人,最後是股東。
結果,現在亞洲儲戶在矽谷銀行的存款,都不被當做是“未投保的存款”,變成了“一般債權人”。
由于矽谷銀行大部分資産,都已經被第一公民銀行收購,矽谷銀行剩餘資産還要先被FDIC拿去償付美國境内一些未投保的存款人,基本是輪不到這些亞洲儲戶了。
華爾街日報都承認,這意味着外國儲戶可能收回很少或一無所獲。
是以,不管有些人怎麼給美國洗地。
一個顯而易見的結果就是,亞洲儲戶的存款,被美國FDIC給故意賴掉了。
至少這件事情,可以給國内企業提個醒。
把錢存在美國一些境外分行,是有風險的,如果銀行破産,那麼這些存在境外分行的錢就得不到任何保護。
可以預見的一個結果是,美國銀行的境外業務,将面臨存款大量流失的風險。
就FDIC這樣明搶,誰還敢把錢存在美國銀行的境外分行。
現在美國的債務問題越來越嚴重,美國這種明搶掠奪的手段,隻會越來越多。
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