一、前言：加強從業人員行為管理是防範金融風險的重要領域與核心挑戰
伴随經濟形勢的不斷變化、金融市場加速開放與金融體制改革的逐漸深化，黨的二十大報告強調加強完善現代金融監管、将各類金融活動全部納入監管，銀行業監管要求日趨全面、細化、嚴格，對銀行内控合規、風險管理及案件防控提出更高的要求。監管部門多措并舉，政策頻發，通過制定系列監管制度、指引和通知，不斷加強對銀行業金融機構從業人員行為管理的監管，加強從業人員行為管理已經成為防範金融風險的重要領域與核心挑戰。
二、監管關注重點：要切實加強從業人員行為的日常管理，抓早抓小、防微杜漸
2017年以來，中國銀保監會已先後開展多項專項治理活動，以“三三四十”專項整治行動作為起點，延伸至“内控合規管理建設年”活動，在重點整治銀行業市場亂象、打擊違法違規行為的同時，督促商業銀行狠抓從業人員教育和行為管理，深化内控合規文化建設，并逐漸構築起從業人員“不敢違規、不能違規、不想違規”的有效機制。
2018年3月，中國銀保監會釋出《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》（以下簡稱“《管理指引》”），首次将從業人員行為管理作為一項專項工作全面部署，從規範從業人員行為管理的角度對從治理架構、制度建設、體制機制等方面提出系統性要求，成為從業人員行為管理監管的綱領性檔案。2019年《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見（征求意見稿）》與《銀行保險機構案件管理辦法（征求意見稿）》出台，2020年2月，銀保監會正式釋出《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》，則進一步完善從業人員金融違法犯罪預防工作機制，為員工行為管理體制機制建設方面提供重要支援，督促銀行業金融機構健全覆寫各類員工的全員管理制度，加大員工行為的監測與監督力度，加強業務全流程管理，逐漸豐富銀行業金融機構員工行為管理内涵與重點領域。
同時，逐年加強的員工行為管理監管處罰亦在強調銀行應持續關注“從業人員行為風險”的防控。2022年度，監管罰單中與員工行為相關的案由包括行為管理不到位、員工行為排查不到位、員工從事違法違規活動等。如何有針對性地管控從業人員行為、并切實有效地防範行為風險發生，是銀行業機構所面臨的一個重要且緊迫的課題。
圖1：銀行業金融機構從業人員行為管理領域重點監管政策與專項整治活動概覽
三、畢馬威管理建議：打造“六位一體”的從業人員行為管理體系，實作行為風險全布控
從業人員行為管理必須常抓不懈、久久為功，銀行應将從業人員行為管理作為重要的、專項的管理領域之一，将“行為風險”作為面臨的主要風險類别之一，納入到全面的内控合規與風險管理體系中統籌管理，将從業人員行為管理變成日常管理運作的重要組成部分。
畢馬威建議銀行業金融機構從以下六個要素出發建立健全從業人員行為管理體系架構，紮實開展從業人員管理體系的建設和落實工作，實作從業人員管理體系更加健全、管理效能持續提升、合規教育更加普及、合規文化持續厚植的目标，全面提升管理能力。
圖2：畢馬威銀行從業人員行為管理體系架構與管理六要素
1、管理建議一：壓實主體責任，是加強從業人員行為管理的組織保障。
清晰的管理架構與責任體系是銀行從業人員行為管理體系有效運作的基礎。建構從業人員行為管理架構，強化治理主體履職盡責，夯實各層級責任體系，是加強從業人員行為管理的組織保障。
畢馬威建議銀行應建立由黨委統一上司、董事會、監事會、進階管理層和職能部門各司其職的從業人員行為管理架構與責任分工，促進良好管理環境的形成。
2、管理建議二：強化制度建設，是加強從業人員行為管理的根本保障。
着力完善機制建設，築牢制度“防火牆”。強化制度建設，建構一套從業人員行為管理制度體系，是加強員工行為管理的根本保障，使銀行各級機構開展從業人員行為管理工作有章可依、有制可循。
畢馬威建議銀行深化制度整合優化，建立以從業人員行為管理政策/管理辦法為統領，各項具體操作規範/行為準則為支撐的“1+N”從業人員行為管理制度體系。
3、管理建議三：豐富工具機制，是加強從業人員行為管理的關鍵抓手。
從業人員行為管理工具，一管動機，二管風險，三管行為，全面收集全行從業人員行為資訊，動态監測異常行為風險特征，持續輸出賦能風險行為管控。通過建立從業人員行為“識别-評估-監測-排查-報告-處置-評價”全閉環的管理機制與工具，加強行為管理、内控、風險、審計、财會、巡視與紀檢監察之間的資訊共享和流程整合，豐富從業人員行為管理的抓手，突出常态化治理，為打造良性、可持續的員工行為管理一體化管控生态奠定基礎。
畢馬威建議銀行應以行為風險為導向，利用從業人員行為閉環管理的思路，健全完善從業人員行為管理工具與管理機制的建設與落實，對從業人員的行為進行全鍊條、全覆寫式的風險掃描，築牢異常行為“防火牆”。
4、管理建議四：堅持從嚴治行，是加強從業人員行為管理的必然要求。
對違法違規違紀行為保持高壓态勢，展現從業人員異常行為管理的嚴肅性，加強從業人員異常行為的幹預管理，及時糾正不良行為傾向、及時處置既成風險事件或案件，達到“治病救人”的目的。
畢馬威建議銀行應對從業人員的監督問責執行更嚴标準和更高要求，應打造“揭示問題-落實整改-責任追究-警示問責-完善管理”的全閉環行為治理機制，完善強化監督與問責機制，提升問責治理的有效性和震懾力度。
5、管理建議五：創新科技手段，是加強從業人員行為管理的必要條件。
金融科技成為防範化解金融風險的新利器。資訊化建設是優化從業人員行為管理流程、實作行為管理資料互聯互通、提升行為管理效能的重要工具，加快建構從業人員行為管理新格局。
畢馬威建議銀行應依托資訊化優勢，積極創新從業人員行為管理手段，建構從業人員行為管理資訊系統，健全全流程資訊化管理功能。同時，積極探索利用人工智能、大資料等資訊技術手段，有效識别感覺從業人員異常行為，實作風險早識别、早預警、早處置，提升從業人員行為管理的技防能力。
6、管理建議六：文化教育為先，是加強從業人員行為管理的軟動力。
以行為看操守，以操守看意識，以意識看文化。從業人員行為管理的根本在于以預防為主、抓早抓小、防微杜漸。
畢馬威建議銀行應深化從業人員行為文化建設，積極開展多樣化的職業操守教育、行為規範教育和合規制度教育，提升從業人員的規矩意識和風險意識，使其“不想違、不願違、不敢違”。
四、實踐分享：某全國性股份制銀行智能從業人員行為管理體系及系統建設項目
1、項目目标
銀行高度重視法律合規數字化轉型工作，針對從業人員行為管理，以系統建設、工具創新為重要抓手，以夯實管理為基礎、助力智能提升為目标，着力于從業人員行為管理智能化的探索與應用，促進從業人員行為管理模式向線上化、數字化、智能化轉型。
2、畢馬威的解決方案
畢馬威以外部監管為基礎，為銀行開展了智能從業人員行為管理體系搭建的三項主要工作：
從業人員行為管理體系搭建：
根據銀行管理訴求，定制銀行員工行為管理的藍圖規劃并設計實施路徑，按規劃逐漸搭建覆寫從業人員行為全生命周期管理的體系架構。
從業人員行為管理工具箱設計：
建立配套的從業人員行為管理工具箱，從人員行為的識别、記錄、處理、評估、報告和監測的各階段入手，均配置相應的管理工具，并逐漸豐富與延展。
從業人員行為管理系統搭建：
依托業務賦能和科技賦能，以資訊系統和大資料等資訊技術為載體，實作從業人員行為線上化管理和智能化管理，有效提升了員工行為管理效率和能力。
3、工作成效
在畢馬威的協助下，銀行法律合規部曆經四年系統建設，從業人員行為管理系統核心功能全部投産上線。系統建設具有銀行特色的從業人員行為管理線上化作業場景，通過打造“模型監測-風險評估-員工畫像-風險看闆”四大核心元件，建構從業人員行為的風險識别、模型排查、分類管控的閉環工作流，創新打造“線上智能化”的從業人員異常行為管理模式，提升對行為風險的前瞻預判、動态跟蹤、靈活排查的能力。
【畢馬威長期緻力于為銀行業金融機構從業人員行為管理賦能，深入研究行業監管動态，基于豐富的項目經驗和深度積累已經形成數字化、智慧化的從業人員行為管理方案，該方案以資料為驅動，以系統為支撐，以機制健全與工具應用為抓手，打造從業人員行為管理的智慧中樞，布局全方位、精細化的行為風險防控生态，最終實作銀行業金融機構防範案件發生的根本目的。】
【本文作者】
徐捷 畢馬威中國 金融業治理、合規與風險咨詢服務主管合夥人
常淼 畢馬威中國 金融業治理、合規與風險咨詢服務合夥人