近期，演唱會、音樂節的火爆市場又回來了。有些年輕人為了能買到内場最佳位置，不惜花掉大幾千塊錢，去買一張演唱會内場門票。如果藝人并未在自己所在城市開唱，加上路費住宿的開銷，花掉半月的工資去看演唱會、去追星，值嗎？
與此形成鮮明對比，許多曾崇尚“月光”的年輕人，為了老有所依、抵禦風險，開始“報複性存錢”。他們不買新衣服、不外出吃飯、護膚品用小樣……在豆瓣“喪心病狂攢錢小組”，有62萬網友分享着自己的存錢心得。然而隻儲蓄吃利息，真的可以實作“财富保值”？如果既想要積蓄也想享受生活，是否有更具智慧的理财方式？澎湃問吧邀請财經、人文類圖書編輯曠書文一起聊聊科學的理财方式。
點選圖檔即可提問
如何對待消費欲
@SELINAA：最近特别想看周傑倫演唱會，但是買票加路費占了我二分之一的月工資，覺得肉疼。為了演唱會這種短期消費花錢值得嗎？
曠書文：我覺得首先你不要從一個月的工資角度去衡量，把時間段拉大點，從半年、一年的工資角度去考慮。如果這樣考慮，你覺得可以接受，那不妨去買票。
另外，經濟學上有機會成本的概念，即你購買某件商品的價值是放棄另一件商品的價值。你覺得可以為了周傑倫的演唱會而縮衣節食嗎？如果可以，那不妨去買票。
《最優解人生》書中的觀點和機會成本類似。書中很強調回憶紅利，你覺得看一場周傑倫演唱會，給你帶來的回憶價值将會超過同樣的錢換來的其他體驗的回憶嗎？如果能超過，那就不妨下單吧。這本書中還講了作者剛畢業時，同屋室友裸辭做背包客遊歐洲的故事，作者當時表示很不了解，但多年後，他卻後悔自己當初為什麼不做同樣的事兒。
@面壁者8号：去吧，大學的時候沒錢。沒去Beyond三子在廣州的演唱會，我後悔了。現在，如果他們開演唱會我不會因為經濟因素不去的，别說是半個月工資，甚至一個月工資都可以。
@新聞純一點吧：不值！如果從欣賞藝術的角度考慮，周傑倫的演唱會不值那個錢。有很多技術含量更高，藝術造詣更深的演唱會，哪怕是一場平劇都比那個值得多。
@五岩山腳下：不值，不如吃頓好的
@靓果：貼錢給我也不會去。
@記者123：當你去衡量值不值的時候，就已經不值了。熱愛是無法拿值不值來衡量的。
@佛熱：如果半個月工資就能看上自己夢寐以求的現場演唱會，那太值了。如果這是你少有的特别想實作的事情，那就更不要猶豫了。
@默博博：瘋狂存錢的人都是出于什麼心理？在當今社會，享樂主義是需要被譴責的嗎？
曠書文：瘋狂存錢自然是為了應對不期之風險。年輕時，就瘋狂存錢，可能不太是上算。原因主要有二，一是年輕時滿懷激情，體驗快樂的能力是其他年齡段都望之莫及的，花一塊，能當十塊，過了這村就沒這店了。二是要跳脫目前的格局，看到一生的财富曲線。這樣就會知道，随着年齡漸長，财富也會漸長，把未來财富勻到現在用，也不妨。
今天社會的生活形态、價值觀是多元的，在能力範圍内的享樂主義，我覺得是他人的自由，是應當被包容的。
@愛麗兒本兒：如何合理規劃控制自己的購買欲？我每個月總是忍不住買新東西，以前給自己買，現在給貓咪買……
曠書文：我控制購買欲的方式：
清心并寡欲，文藝兼學究，多去圖書館，多讀大部頭。
貓咪沒有購物欲，控制好自己。也不要慚愧于對貓咪太悭吝，拿一個手團的紙球，它一天都玩不夠。
“報複性存錢”可取嗎
@憷濋儊檚：為什麼要說“報複性存錢”？存錢本身就是理财行為的一部分，想要實作個人财富的增長，存錢是其中的一條道路。“消費主義”究竟是什麼時候興起的？為什麼會有“消費主義”？
曠書文：因為窮，或者有錢人太有錢，是以要“報複性存錢”。
人是社會性的動物，大部分人生來就好表現自己，以吸引他人，而消費讓人更富于表現力。
@白色蓋毯：怎麼看FIRE族？幾乎不消費、沒物欲換來不工作值得嗎？
曠書文：我覺得不值得。
芝加哥大學經濟學家弗裡德曼有這樣的想法：“你的薪水将隻增不減，你的賺錢能力将隻增不減。是以，你現在不應該存錢，你要借錢。你現在的生活應該跟 10 或 15 年後的生活差不多。”這種想法有點另類，但也比較犀利。總體意思是要你把一生的财富當作一個整體，而并不是隻顧及眼前，患得患失。
另外，回憶紅利是人生的最大一筆紅利，我們終将隻剩回憶。很難想象不消費，無物欲能帶來多少寶貴體驗、美好回憶。
工作會讓人更充實，生活更有信心，甚至有些工作會給人帶來難忘的回憶，為什麼不工作呢？
@一條豬kk：看到有人存夠了300萬準備退休，這麼多錢真的夠了嗎？
曠書文：沒有什麼能打敗時間。存款的利率打不敗CPI，你的個人利率也一樣。增加自己的變現能力。
@吃面包會上火哭哭：網絡上的理财産品紛繁複雜，作為理财小白應該如何看待？應該把每月工資的多少比例拿出來理财比較合理？
曠書文：我覺得市面上大多數的理财産品根據其波動性以及收益率，都是有分級制度的。作為理财小白，并不建議一上來就挑選一個收益較高的理财産品。畢竟老話說得好，風險和機遇一定是并存的。是以建議從一些R1的低風險理财産品着手，循序漸進地擴充自己的理财知識，再慢慢轉入中高風險理财産品。
另外，針對每月工資要拿出多少比例做理财，這個說實話因人而異。目前國際上最為認可的“平衡财務公式-50-30-20”，50%是生活必需支出（房租、食物、日用品、水電費等），30%用于個人需求（旅行、娛樂、聚餐等），剩下的20%用于儲蓄和還債。
當然，由于物價持續上漲或許80%的消費并不能滿足我們正常所需，是以也可以根據自己的實際情況進行比例的調整。但有一點，就是不管儲蓄的比例有多低也要堅持下去，你會發現随着年齡的成長和對理财的進一步認知，有效的持續存款習慣，會讓你很容易在享受現在與保障美好未來之間取得最佳平衡。
《最優解人生》，[美]比爾·帕金斯 著，文彙出版社 | 2023年2月。