直擊！2023，vivo、海爾、李錦記等1000多家品牌為何押注這一增長利器？

“旺季促銷期間，每投入1萬元貼息，就能撬動100萬的銷售額。”

“加盟商像用信用卡購物一樣，用貸款開店、采購。”

“财務對賬從3天到3分鐘。”

“連縣城、鄉鎮的經銷商也能随借随還。”

品牌對于數字供應鍊金融的看法和用法，發生了巨大的變化。

2021年，“創新供應鍊金融服務模式”首次被寫入政府工作報告，在《“十四五”促進中小企業發展規劃》、紮實穩住經濟一攬子政策措施中，數字供應鍊金融也被重點提及。上升到國家戰略之後，金融機構、平台企業、科技銀行紛紛入局，成為“有風的地方”。

今天，在2023數字供應鍊金融品牌峰會上，網商銀行公布了大雁系統的進展：包括海爾、vivo、李錦記等在内的1000多家品牌接入，8成品牌認為大雁系統能拉動業績增長。

大雁系統是網商銀行在2021年釋出的數字供應鍊金融解決方案。通過大資料風控，為品牌上下遊的小微企業提供手機上就能用的便捷信用貸款，以及支付結算等金融服務。

1000家全球知名品牌紛紛将其作為增長利器，大雁系統做對了什麼？品牌又是如何用好金融活水，撬動銷售和利潤增長？

發新品、打旺季、拓管道、提效率——大雁系統促增長的“全家桶”

市場預算重倉的地方，往往是增長的希望。今年春節，超威電池将更多的籌碼押注數字供應鍊金融。

去年6月，超威聯合網商銀行對經銷商進行了530多萬的貸款貼息。品牌銷售額中，來自信用貸款的采購額近6億元。

李錦記在今年春節銷售旺季，也采取同樣的市場政策，來自信貸的采購額占比達到25%。報名的經銷商同比去年增加了3倍，包括大量來自三四線城市甚至縣城的小微企業。

在廣東東莞，大雁系統則成為天福便利店提升經營效率的數字化工具。天福便利店接入雲資金之後，實作采購資金流線上統一管理，加盟門店财務資料一目了然。

“原來1人管200家店，還經常因管賬難、算賬慢而加班。現在1個人能輕松管理1000家門店。身在廣東，也能管好湖南的門店。不僅财務效率高，還能支援品牌擴張。”天福便利店财務吳禮江說。

這家老牌便利店因數字化煥發生機，加速拓張步伐。到2022年底，天福收購了4家便利店品牌，2000家新增門店一鍵接入大雁系統。

對于手機品牌而言，新品的成敗就是品牌的成敗。vivo則将數字供應鍊金融作為發新品的工具之一。不僅設有專門的部門，還有專門的資金支援。網商銀行的資料顯示，vivo的經銷商申請的貸款，六成用于采購新機。

錢流動起來，貨流動起來，經銷商有充足的資金，品牌的增長水到渠成。

“我們發現，在合作的過程中，數字供應鍊金融在品牌發新品、打旺季、提效率、拓管道這四個關鍵的經營環節發揮着作用，進而促進品牌的業績增長。”網商銀行品牌商數字金融部總經理王志譽表示，“我們将其總結為一套增長方法論。”

更多産品接入，更多聯合營運，更多資料開放

先進的品牌是如何用好數字供應鍊金融，實作這套增長公式的呢？

在和品牌企業交流之後，可以總結三條規律：

第一，更多産品接入，從信貸到綜合金融服務。以新茶飲品牌悸動燒仙草為例，2021年，品牌接入大雁系統，實作2000多家加盟門店訂貨、采購、對賬的統一線上管理，财務管店效率從3人管1000家店到1人管1000家店。去年開始，悸動燒仙草将網商銀行的加盟商貸嵌入悸動商城，加盟商能夠像淘寶購物用花呗一樣，使用網商貸開店、采購原材料。現在，品牌每三個新開門店中，就有一個獲得大雁系統的支援。

第二，更多的聯合營運，在覆寫率之外，實作更精準的支援。海爾是最早接入大雁系統的品牌，3萬家鄉鎮經銷商及門店可以在采購系統中像使用支付寶一樣申請信用貸款。申請貸款的經銷商通過率超過80%，為小微企業注入源頭活水。

随着合作的深入，海爾上線供應鍊金融資料平台，“經銷商的資金流、健康度一目了然。金融活水指哪流向哪成為可能。”海爾智家副總裁、三翼鳥總經理左墨之表示。今年海爾将通過大雁系統精準支援旗下高端品牌卡薩帝的經銷商。

第三，更多資料共享，規模化對接，進而提升效率。國貨塗料品牌三棵樹與大雁系統完成批量資料對接之後，品牌主要活躍的5000多家經銷商可獲得随借随還的靈活貸款。網商銀行的大資料風控，也成為品牌識别經銷商風險，管理管道的參考。

大雁更新——向科技創新要增長

當品牌對數字供應鍊金融的認知發生變化，需求也會随之變化。有的品牌希望看到終端門店，有的想要一套工具和産品管理供應鍊的資金流，還有的希望量身定制額度和營銷方案……

銀行如何解決這些問題呢？答案是科技創新，科技創新，還是科技創新。在峰會現場，網商銀行給出了一種解題思路，對大雁系統進行更新。

首先，在原有的産品上，新增企業服務平台——商家中心，它為品牌提供一個“儀表盤”，可以實時、清晰地了解經銷商的資金流、采購情況以及信貸風險，還能生成各類資料報表，為企業的經營決策提供參考。

其次，知識工程全面更新。在原有知識圖譜的基礎上，大雁系統将引入宏觀、中觀的行業知識庫等，豐富行業知識圖譜，進而為不同行業定制風控模型，進而智能化地定制信貸服務。

此外，引入智能自證信貸服務。經銷商可以根據自身經營需求，通過大雁系統送出發票、流水、合同、稅務等材料，獲得貸款提額。在解決了信貸有沒有的問題之後，解決資金夠不夠。目前已經上線60多種自證任務，平均提額5萬元。

馮亮認為，數字供應鍊金融應該具備四個特征：全域實時、精準高效、協同開放、綠色發展。并且，它的服務方式應該是智能化的。

數字供應鍊金融進入新價值時代

一個有意思的現象是，企業内部，負責供應鍊金融的角色日趨多元，從CTO、CFO到CMO，不一而足，立邦等甚至設有供應鍊金融部門。“在企業内部，數字供應鍊金融正在打破業務與業務之間的資訊孤島，使之協同起來。”網商銀行行長馮亮說，“在企業外部，大雁系統通過數字技術，刻畫和還原供應鍊網絡和交易關系。為毛細血管的小微企業提供純線上化的信用貸款的同時，推動了品牌供應鍊的數字化。”

數字供應鍊金融，正在邁向新價值時代。越來越多的品牌，将數字供應鍊金融作為企業數字化的一部分，将其從“CFO工程”上升為“CEO工程”。

“一隻木桶能盛多少水，并不取決于最長的那塊木闆，而是取決于最短的那塊木闆。木桶效應同樣适用供應鍊管理。”馮亮說，對于品牌而言，供應鍊上下遊毛細血管、神經末梢的小微企業生存狀态，決定企業的競争力。

服務小微企業，是大雁系統的初心，也是歸宿。大雁誕生之初，網商銀行提出數字供應鍊金融1+N²的服務模式。核心企業是1，供貨商、經銷商是N，平方則是上下遊、末端的小微企業。

資料顯示，接入大雁系統的品牌下遊經銷商、零售商的信貸覆寫率平均從30%提升至80%。大量來自中西部地區、三四線城市乃至鄉鎮的小微企業首次獲得供應鍊金融服務。錢流動起來，貨流動起來，供需之間的時間差被抹平，品牌的增長水到渠成。

有人将數字化比喻成100年前的電氣化。有了電之後，才有了電影、電燈以及現代工業，最終帶來經濟社會的發展。在這場浪潮之中，企業是創新的主體，也是檢驗包括數字供應鍊金融在内的服務是否行之有效的唯一标準。

而一切，才剛剛開始。

（CIS）

責編：戰術恒

校對：高源