小米意外險一直以來都不錯，關鍵是有自己的特色，産品也算穩定，隻是每年的承保公司會變。
改版後的小米意外險2022版，由鼎和财險承保，跟小蜜蜂2号超越版是一家，但沒什麼特色了。
從三個方面來看看小米意外險2022版還值得買嗎？
1.意外險該買多少保額？
2.小米意外險2022和小米意外險2020
3.小米意外險2022和小蜜蜂2号超越版
一、意外險該買多少保額？
這個問題我強調過很多次了，是希望能引起大家的重視，而不是圖便宜買意外險。
孩子、成人、老人不管買哪款意外險，首先要想清楚買多少保額，而買多少保額的出發點在于意外險的真正意義是什麼。
意外險的真正意義在于意外傷殘保障，這是其他任何險種都無法取代的保險責任。
其中，意外傷殘保險金=意外傷殘保額×傷殘等級對應給付比例。
很好了解：上肢在肘關節以上缺失，屬于5級傷殘，便按60%賠付，買10萬保額就賠6萬，買100萬保額就賠60萬。
那我們仔細想想，這種傷殘已經足以影響正常生活了，收入中斷甚至終身無法工作，6萬理賠金能解決多大問題？
如果這個事還發生在家庭經濟支柱身上呢？
整個家庭必然遭受重大影響，甚至難以維持原本生活水準。
這就是傷殘最直接的影響！
是以，建議意外險保額能覆寫年收入5-10倍甚至20倍，以保證傷殘發生後的正常生活。
二、小米意外險2022和小米意外險2020
确定保額後，我們再來看小米意外險2022改版了什麼。
特别提醒：鼎和财險小米意外險2022不承擔2米及2米以上高空作業引發的意外事故。
很顯然，這不是更新，貌似是降級，主要差別我在圖裡标出來了，大家仔細看一下。
健康告知：小米意外險2022健康告知變寬松了，隻要身體無殘疾且無重大疾病史，就可以參保。
免責醫院：小米意外險2022意外醫療除外的醫院更多，達到了21個省市，投保前一定要看清自己是否在免責區域。
意外醫療：如果沒有先經醫保報帳，報帳比例隻有80%，而衆安小米意外險2020版無論是否先經過醫保報帳，報帳比例都是100%。
意外住院津貼：不管是每天給付的金額、免賠天數還是給付限額，改版後的小米意外險2022大不如前，特别是50萬版本。
交通意外額外賠：小米意外險2022擴充了交通意外額外賠責任，但不含自駕或乘坐非營運私家車。
猝死：改版後猝死責任有5天等待期，并且死亡時間縮短至24小時内。
綜合來看，鼎和财險承保的小米意外險2022版并沒有什麼亮點了，反而很多方面大不如前。
三、小米意外險2022和小蜜蜂2号超越版
或許大家更好奇的是，同為鼎和财險承保的産品，小米意外險2022和小蜜蜂2号超越版哪個更好一點？
兩款産品雖然由同一家保司承保，但是差別還是挺大的，紅色部分是主要差别，大家一定要仔細看圖。
特别提醒：不管是小米意外險2022還是小蜜蜂2号超越版，都不承擔2米及2米以上高空作業引發的意外事故。
意外醫療：小蜜蜂2号超越版每個版本的意外醫療保額都更高，對于沒買百萬醫療險的人群而言，會更加友好。
意外住院津貼：小米意外險2022的給付限額單次減少了30天，全年減少了90天。
交通意外額外賠：小蜜蜂2号超越版每個版本都有交通意外額外賠，法定節假日可翻倍額外賠，并且含自駕或乘坐非營運私家車，而小米意外險2022并不含自駕或乘坐非營運私家車。
小米意外險2022和小蜜蜂2号超越版相比，貌似小米意外險2022在各個地方都完敗。
綜合來看，改版後由鼎和财險承保的小米意外險2022并無什麼亮點，甚至屬于不升反降了。
如果你想選擇成人意外險，個人建議：
如果購買50萬保額，可優先考慮小蜜蜂2号超越版。
如果購買100萬保額，優先考慮中國人保的大護甲2号，如果不在可投保地區，可次選小蜜蜂2号超越版。
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