孩子出生以後，做父母的很多人會在第28天給孩子上醫保，也就是城鄉居民醫療保險，萬一有個小病小災有個基礎保障，然而現在縣醫院平均住院費用6000元，如果三甲醫院平均住院費用13000元，孩子感冒要是高燒不退住院，意味着6000元沒了，如果是更嚴重的少兒第一高發重疾—白血病，化療費用+骨髓移植+抗排異治療費超過100萬。
居民醫保在三甲醫院實際報帳比例30%-40%，可以減輕看病負擔，但是解決不了看不起病的問題，必須要有商業保險作為補充，那麼兒童保險必買三種險，究竟是指哪些呢？怎樣買才劃算呢？
本期話題：
1、經濟條件有限的家庭，兒童必須買三種保險
2、經濟條件寬裕的家庭，兒童必須買三種保險
3、兒童買保險值得注意的四個問題
一、經濟條件有限的家庭，兒童必買三種保險
對經濟條件有限的家庭，尤其是父母買了保險，家裡由房貸等開始，預算很有限，那麼給孩子買保險重點在于解決迫切風險，價格低買的産品要實用：
1、小額醫療險
小額醫療險，每年額度1萬，無免賠，報帳比例80%，可以報帳自費藥，0-4歲四五百一年，5歲以後一兩百一年，等到上學買了含有住院醫療的學平險以後就可以不再買。
比如感冒發燒住院一周花費12000元，居民醫保報帳4800元，剩餘7200元，小額醫療可以報帳80%，報帳5760元，個人自費1440元
2、百萬醫療險
如果小孩子發燒嚴重意外事故或大病，比如燒傷、摔傷、惡性惡性良性腫瘤、嚴重手足口病等，治療費用3萬-100萬，可以用到百萬醫療險。
假如白血病花費100萬，居民醫保報帳20萬，小額醫療險報帳1萬，剩餘的79萬自費藥，有百萬醫療險報帳。
百萬醫療險，額度100萬-600萬，保證續保20年，第一年報帳以後第二年還能繼續報帳，居民醫保報帳以後，剩餘合理且必須的費用，報帳比例100%。0-5歲一年1000元左右，5歲以後價格兩三百元一年，10歲以後價格一百多元一年。
3、少兒意外險
小孩子風險意識單薄、處理風險能力不足，每年意外墜落、溺水、燒傷等屢見不鮮。少兒意外險一年幾十塊錢，提供兩項重要保障:
第一：意外身故傷殘：可以賠10-20萬，父母養育孩子多年，花費巨大，身故賠幾十萬，并不能挽救生命，但是可以給父母一定的補償。
第二：意外醫療，可以報帳意外單獨門診，有一定的實用性。比如摔傷不需要住院，隻要去看下門診，單獨門診可以報。
兒童保險必買三種保險
二、經濟條件寬裕的家庭，兒童必買三種保險
對于家庭條件比較好，預算充足，那麼在選擇産品方面有更多的考量。
1、小額醫療險+百萬醫療險
保障大病小病或意外治療費用都能報帳，實用性強，反正因為疾病高額花費，拖累父母，防止父母來之不易的财産遭受損失。
2、少兒重大疾病保險
少兒高發的特疾有惡性惡性良性腫瘤、白血病、重症手足口病、嚴重幼年型類風濕性關節炎、嚴重哮喘、嚴重智力障礙等。
少兒投保重疾險的好處在于：
A、重疾險是給付型，買多少保額賠多少，買50萬保額，發生大病給50萬現金，可以用于孩子住院期間營養費、陪護開支等收入損失，對現在和将來都有用，治療費用由醫療險報帳。
B、重疾險年齡越小價格越便宜，0歲保額30萬，交30年，隻要1000-3000元，30歲買30萬保額，交30年，年交5000-9000元。
C、少兒投保普遍有少兒特疾賠雙倍，比如成人發生白血病買的30萬保額賠30萬，少兒發生白血病可以賠雙倍，也就是60萬。
少兒重疾險有三種類型：
消費型：定期消費型和終身消費型，比如交30年保至70歲或終身，30萬保額，一年一兩千塊錢。
儲蓄型：交20年或30年保終身，有現金價值，老了七八十歲可以退保拿錢，30萬保額，年交3000左右。
返還型：交20年保終身，可以約定60-80歲返還保費，返還以後保障繼續有效，30萬保額，繳費三四千，具體價格和返還時間有關。
3、年金險
有條件的家庭可以給孩子投保一份年金險，等到孩子讀高中、大學或結婚時有一筆教育金、婚嫁金可用。
0歲投保，年交5萬，交3年，總共交15萬，等到孩子20歲左右時，按照4.5%萬能利率預計，此時退保可以拿到30萬左右。
三、兒童買保險值得注意的四個問題
1、門急診醫療險，這種可以單獨報疾病門診的醫療險，每次報帳幾百塊錢，但是價格比較貴，續保每年稽核，這種可以不買。
2、少兒重疾險并不是第一優先險種，對于正常的健康孩子來說，用到醫療險的機率遠遠高于重疾險，預算有限的重疾險暫時不買，醫療險先配齊；
3、父母給孩子買年金險，記得加投保人豁免，萬一父母發生身故或大病，可以免交後續保費，現實中有父母沒有勾選豁免條款，結果發生大病，後續交不起保險費導緻合同失效。
4、買醫療險、重疾險等健康險，特别留意健康告知，尤其是近幾年有門診、住院記錄或出生體重不足、不是足月出生的孩子需要留意。
關于兒童保險必買三種保險就寫到這裡，看完有疑問可以留言啊