經濟發展平穩向好，醫療技術日新月異，百歲人生照進現實：長壽時代，人人都将帶病長期生存。
每天都有人走在去往醫院的路上。誠然，擁有健康高品質的生命是運氣，但在醫藥健康管理支援下實作長壽是常态。在醫療通脹、養老通脹的預期下，可以預見的未來，保險一定會陪伴我們整個的長壽時代。而一紙保單的分量有多重？看它能夠賠付多少！
泰康人壽釋出的上一年度理賠年報顯示，2021年全年，在泰康人壽的108萬件賠付案件中，醫療險共計100萬件，占比高達92.59%，賠付總金額24億元，占比達29.63%。
值得注意的是，醫療險出險的前五大原因分别為呼吸道感染、惡性惡性良性腫瘤、消化系統疾病、心腦血管疾病及婦科疾病。
它們當中的很多疾病有着統一的名字：慢病。
什麼是慢病？
慢病是不構成傳染、具有長期積累形成疾病形态損害的疾病的總稱，高血壓、腦卒中、心髒病、糖尿病、B肝、慢性腎病等都是比較常見的慢病。
不同的慢病在地域分布上也存在一定的差異。以高血壓、腦卒中的地域分布為例：《中國高血壓防治現狀藍皮書》顯示，高血壓整體發病趨勢呈現為以大、中城市為熱點的島狀分布，北京、天津、上海高血壓患病率位列全國前三；Circulation釋出了一張中國卒中地圖，這項關于腦血管病流行病學的專項調查顯示，腦卒中的發病率和死亡率具有明顯的地區差異，東北地區最高，其次為華中地區，呈現出由北到南的梯度趨勢。
由于慢病相關症狀可能需要很長時間才能呈現出來，是以也被稱之為“健康殺手”。其發生後雖不會像重大疾病那樣“一招斃命”，但通常很難徹底治愈。
患病後，需要長期的服用藥物或者去醫院就診，一年跑上幾次醫院，累計起來也是一筆不小的支出，還容易引發其他并發症的出現。
身患慢病可降低患病者的生存品質、導緻過早離世、加重醫療費用。
以人們熟知的糖尿病為例，身患糖尿病後，患者身體整體機能會造成嚴重影響，如血管神經病變、血液循環受阻、免疫力下降、體液平衡被破壞、影響消化系統代謝機能等；而且糖尿病晚期還可能導緻嚴重的并發症，如壞疽，尿毒症，心衰竭，重者危及生命。
正如大家所熟知的，如糖尿病這樣的慢病很多并沒有特效藥，慢病患者隻能通過控糖或者其他幹預性藥物維持身體代謝平衡。
《中國全科醫學》釋出的《慢性病管理研究進展》中的一組資料揭示了慢病管理的重要性和形勢之嚴峻：預計2030年慢性病患者死亡人數将會高達5200萬人，占總死亡人數的60%；經濟損失占全球疾病負擔的50%。
根據《2020年全國醫療保障事業發展統計公報》公布的資料，全國職工醫保次均住院費用已達12657元。慢病治療成為困擾着家庭和個人一大難題。
更值得關注的是，慢病其實離我們并不遙遠。上述文獻調研指出，大陸成年人中每十個人就有一個患有糖尿病，每四個人中有一個患有高血壓，有不少人帶病生存、生活品質不高。
值得注意的是，伴随長達十幾年甚至數十年的患病周期，慢病更加容易被人忽視。随着人們健康意識的不斷提高，越來越多的人開始“看見”慢病，關注慢病風險，進行積極的慢病管理，并及時尋求合适的保障——商業醫療保險。
商業保險已成為醫療支出不可或缺的重要補充
商業醫療保險其實是基本醫療保險的有效補充，是由保險公司經營的一類健康保險産品。
基本醫療保險幾乎人人參與，人們通常也稱它“社保”或“醫保”，是國家為我們提供的一種普惠性保險，覆寫的範圍很廣、參保門檻很低。
根據國家醫保局公布的資料：截至2020年低，全國社保參保人數13.61億人，參保率穩定在95%以上。
但是，社保的保障也存在一定的局限性，理賠過程中要考慮起付線及封頂線的限制，有些在社保報帳範圍内的費用不能得到100%報帳，個人需要承擔一定的比例。而對于社保報帳範圍外的費用，則完全不承擔保障。
以泰康人壽公布的資料為例，2021年度泰康客戶醫療花費58億元，社保報帳25.6億元，社保支付占比僅為44.15%。
是以，僅僅依靠社保，人們可以獲得的保障是有限的。社保提供的隻是低水準的“保”而不是“包”，無法保障全部的醫療費用支出，将有過半的醫療費用需要我們自行承擔。
配置商業醫療保險，特别是包含社保外藥品費用和診療費用的足額醫療險，已經成了越來越多人選擇的方案。
商業醫療險有效緩解“醫療通脹”
以百萬醫療保險為代表的商業醫療保險，近些年已經成為了商業醫療險市場上主力軍。
我們隻需每年交納幾百元至一千多元的保費，就能獲得最高幾百萬元的保障。
如果被保險人不幸因意外事故或者在等待期後患病去醫院就診，産生符合合同約定的醫療費用，保險公司在扣除約定的免賠額後，會按照約定的賠付比例給付保險金。
同時，我們還可以選擇搭配小額醫療保險，對于百萬醫療保險免賠額以下的費用，也能提供保障。
總體而言，中老年人随着年齡的增長身體狀況會随之下降，可以根據自己的身體狀況和保險公司的核保要求，選擇合适的險種，保障範圍以盡量涵蓋高發的惡性惡性良性腫瘤為首選。
值得強調的是，泰康人壽在經營過程中敏銳洞察使用者需求的變換，不斷推出創新型的商業醫療保險産品。
在業内通常的商業醫療保險産品形态基礎上，泰康人壽擴充保障範圍涵蓋合作醫院的特需醫療及國際部，并給客戶提供了，“健康保險+健康服務”的全病程管理。我們養成良好生活習慣，就有機會享受保費折扣。不幸罹患部分疾病，還可享受後續保費豁免責任！
總的來說，配置商業醫療保險，可以極大的緩解我們對于可能發生的醫療費用壓力。
例如2021年泰康人壽客戶花費的58億醫療費用中，商業醫療保險支付金額25.99億元，占比高達44.82%，超過了社保的報帳比例。
是以，應對疾病風險，特别是慢病，配置商業醫療保障方案十分重要！
此外，除了商業醫療保險，重大疾病保險也是非常值得入手的一類健康險産品。隻有在參與基本醫療保險的基礎上，配足、配齊商業健康保險，才能在長壽時代下身心無憂！
