上官生是金太守的幕僚，由于挑選對象太挑剔，是以年滿二十還未娶妻。金太守想送個丫頭給上官生，但遭到上官生的拒絕。後來這個丫頭和男仆有私情，金太守怒氣沖沖，提着寶劍盤問真相，上官生在其中極力周旋，給了男仆銀子，讓他趕緊逃走。又向太守讨來這個丫頭，之後讓她另嫁他人。
城中有個富家女兒，出嫁才三個月就生下兒子，公公婆婆很羞憤，告到官府。金太守查閱此案準備用五種酷刑審訊此案，上官生急忙上前勸阻。他暗中調查，得知女婿曾在未成婚前就偷偷翻越圍牆和女方有過男女之歡，且證據确鑿，最後官司也就了結，皆大歡喜。
金太守的兒子是個惡少，一直懷疑上官生收取了賄賂，就在背後非議诽謗他。太守也不禁起了疑心，流露出諷刺的意思，上官生一怒之下拂袖而去。
兩年後，上官生遇見已退休在家的老相識，寇太史。寇太史很賞識上官生的才華，就請他整理家譜，留在東鄰一所古廟裡，并派仆人為他燒火做飯，處理雜務。上官生很喜歡寇太史家的樹石亭台，在這裡生活得安逸愉快。
一天吃完晚餐，仆人離開了，上官生靠在交椅上乘涼。月色昏黃，流螢上下閃光，忽然看見一個手握纨扇、穿白夾衣的少年，玉樹臨風，風流倜傥，從西牆下的竹林裡走出，來回徘徊，低頭吟誦。
須臾，少年看到上官生，自我介紹說姓查，字琴痕，就住在鄰近，有小路可通。上官生親自起身給客人泡茶喝，少年也親手撿樹枝給竈火添薪加柴。兩人相聊甚歡，終夜清談，雞叫三遍才離開。上官生親自相送到小路邊，又迫不及待地要預訂以後的約會。琴痕說：“我談論的鄙俗言論，實在不足以助談興。不過我有小小的技藝，明晚可以給你獻醜了，還希望到時你别笑話。”上官生說：“不會不會，那是我的榮幸。”
第二天夜裡上官生如約等候着，卻久久不見琴痕的身影，直到過了三四夜才出現。上官生委婉地責備他失信，琴痕說：“實在對不起，我要等我妻子熟睡後才能出來。”上官生說：“你還帶着眷屬，那一定也是絕代佳人。”琴痕臉上泛起紅暈，說：“多謝公子誇獎，容顔和我差不多。”說着從袖裡抽出一管玉笛，說：“你喜歡吹笛嗎？”上官生說：“不會。”琴痕說：“那請你唱那天夜裡吟詠的詞，我來吹笛伴奏吧！”上官生聽後興緻大起。于是，一個唱誦，一個吹笛，涼風吹過仿佛聽到衆仙缥紗步行虛空的歌誦聲。
上官生突然依偎着琴痕而坐，說：“賢弟一表人才，又聰明能文，如果我是巾帼女郎，一定會為賢弟生相思病而死。”琴痕笑着反問說：“如果我真是女的呢？”上官生恍然大悟，瞬間喜上眉梢，立即親昵地抱起琴痕。琴痕面孔血紅一片，匆忙用雙手抵拒，說：“相愛一定要如此嗎？”房事結束後，上官生讓琴痕的頭枕着自己的手臂，這才詢問她的秘密。她說：“某太史為了滿足淫欲喜歡用奇奇怪怪的方法，把女的扮作男的當仆人，把男的改妝女的做丫鬟，共三十多人。他最寵愛的就是我和假丫鬟白娟郎。我知道這并不是長久之計，就私下帶着娟郎逃來此地。因為仰慕郎君的風雅，是以心甘情願委身給你。如果你不洩露出去，那我們就可以長期相好。”上官生又詳細詢問了娟郎情況，琴痕笑道：“你這個癡情的人，不會是想得隴望蜀吧？”上官生說：“不能這樣說。你戀着我，那麼娟郎就必然孤獨；你戀着娟郎，那我就孤獨。不如三人合在一起，這樣大家也都不會感到孤獨。”
次日，上官生預先買了菜肴，沽好酒，把房間整理得整潔明亮，早早地遣走仆人，關上門等候。一更後，琴痕果然和娟郎攜手而來。隻見娟郎雲鬓蓬松，三寸瘦削的金蓮，用紅巾掩住口，神态含嬌帶羞，身段袅娜，楚楚可憐，看到上官生後，欲前又退，剛走上台階，差點被綠苔滑倒，上官生趕緊回過神來上去換扶她，隻覺得她的身體比葉片還輕。娟郎和上官生稍稍問候後，就靠近燈台斜坐着。上官生贊歎，琴痕逗樂，娟郎隻是含笑不語。
上官生抱住她安慰道：“昨夜連累你獨睡，實在是小生的過錯，還請你不要悲傷埋怨。”娟郎說：“我并不是為這個。郎君如此優秀，奴婢二人能夠侍奉郎君，實在是我們的榮幸！隻是感觸往事，悲傷就難以控制。我不能多喝酒，琴姐你陪郎君多玩玩，我先走了。”上官生上前挽留她，快要跪下，娟郎這才勉強留下。當晚三人就睡在一張床上。
早晨起身，上官生把琴痕、娟郎藏在暗幕裡，叫仆人告訴主人，謊稱：“自己天性喜歡清靜，能料理日常瑣事，以後不用煩勞另外派人。”辭退了仆人後，兩扇門每天都關得死死的，三個人不論白天黑夜盡情歡樂。上官生喜笑顔開地說：“能夠得到你們中的一位本就很難，更何況能享齊人之福呢？ ”娟郎笑道：“真是個癡生，箭雙雕，也不怕折了你的壽？”琴痕也笑道：“如果我們兩人是鬼是狐，時間長了趁你醉酒，把你當作糟母豬肉給吃了，你怕不怕？”上官生說：“如果能葬身在美人的肚子裡，我不但不怕，而且心甘情願。”
隔壁廟裡的和尚，經常聽見上官生書齋裡傳來喧笑歡樂聲，就登上鐘樓看個明白，之後就奔去告訴寇太史。寇太史轉問上官生，上官生說：“那是我家的舊仆人，帶着妻子過江，正巧碰見我。我就把他們留下陪我，也可減輕孤獨感，沒有其他的事情。”從這以後大家都知道上官生有稱心如願的仆人，十分羨慕他。
金太守自從上官生離去後，後悔不已。查清了實際情況，更是深感慚愧。于是就派人尋訪上官生的行蹤，得到确切消息，就寫信表示道歉，一再求他一定要重做幕僚，并寄上五百兩銀子的禮金。正好寇太史的家譜也已經完稿，上官生興奮地告訴太史。太史設盛宴招待，并送上銀子酬謝辛勞，并以此代替贈送的路費。車馬都已經安置妥當，分别的日子也來了。可是那天早晨起來，卻突然找不到琴痕和娟郎兩人的身影，到處都找不到。
隻見硯台底下留了一封短信：郎君親閱，我二人并不是人，也不是妖，而是含冤負孽的鬼魂。郎君前生是三河的富家子弟，我二人出身貧賤，和郎君交往最久，就得到你的周濟。郎君嗜好樂聲和美色，生病垂危時，把幼子托付給我們照看。可我們卻引誘那孤兒走上邪道，最終搜取你的财物緻使破産，孤兒也因窮困而死。你向閣羅王告狀，我們被罰一起投生在京江，賣在王夢樓太史家做丫頭和仆人。王太史把我倆矯揉造作改造後，一起受到恩寵，可引起了同輩的妒嫉進而殺死了我們，埋在花園裡的假山旁邊。太史知道後也沒去追究。閣羅王又判決我們再投生，讓琴痕做郎君妻子，娟郎做郎君的兒子。可是因為郎君今世行善無數，閣羅王認為不應該讓淫蕩魂魄去玷污郎君芬芳的品行，就改判我們去露水司，僅僅允許陰魂和你交歡，還清欠你的孽債。至于郎君真正的夫妻，月下老人已經給你另外系好紅絲，好消息就快來了。昨天叩見閣羅王，命我們投生到金陵：琴痕，孫家的男孩；娟郎，施家的姑娘。長大後就配為一對，先富後窮。本來應該親自向郎君辭别，可不忍看郎君傷心，是以留下這封信替代見面。郎君晦氣的命運就快要結束，幸運之神會漸漸光臨，從此快樂無憂。還請郎君多多保重，請不要挂念着我們。
另外又有一行文字：一十四點，一十四口。兩頭隻腳，六口兩隻腳，三口四隻腳。最末寫“琴娘娟郎泣白。
上官生看後失魂落魄，有人問他仆人去了哪裡，他說：“派他們先過江了。”草草整理好行裝，就去赴約金太守那兒。老朋友重新聚首，歡樂可想而知。金太守政績卓著，被升官至江糧道，上官生跟随着一起上任。
金太守夫人很是感激上官生的恩德，把表妹米氏許配給他為妻。那富翁也對上官生的恩情很是感激，就把漂亮丫鬟田氏贈給他為妾。最終妻子未能生育，妾生下一對雙胞胎兒子，懷孕期間曾夢見天仙授與她奇書二卷，才生下兒子。
大兒子名典，小兒子名冊。上官生偶爾把先前的豔遇洩露給太守，還講述了那個鬼謎，太守聽後恍然大悟說：“一十四點，是米字。一十四口，是田字。兩頭一隻腳為雙(雙)字，是說你有雙胞胎兒子。六口兩腳，是典字。三口四腳，是冊字。
後來金太守過世，他的兒子隻顧縱情享樂，結交壞人嫖賭，把家産蕩盡。又被強盜誣賴被判處斬刑。上官生竭力營救，最後得以出牢，把他養在家裡。上官典、上官冊長大後，都做了高官，政績顯著。
上官生又暗中尋訪孫、施兩姓人家，想證明三生姻緣是否為真，沒有結果。偶然在王夢樓太史荒廢的花園遊覽，尋找琴痕、娟郎埋骨的地點，也沒有收獲。從此看破紅塵，覺得一切都隻不過是夢幻泡影。他雕刻了一枚玉印懸挂在衣襟上，刻着三個字：“看路滑。”在廢園裡撿到零星钗钏、殘存脂粉、香扇荷包等女子用品，一起埋在一處，豎立塊石碑，上面題寫“一對可憐蟲琴娘、娟郎招魂合葬之墓”。
故事原出宣鼎《夜雨秋燈錄》