國内首個基于可信AI的互動式風控标準立項，螞蟻集團牽頭

鞭牛士報道 近日，在浙江數字金融科技聯合會的指導下，由螞蟻集團牽頭編寫的《互動式風控反欺詐實施指南》團體标準，全票通過了标準立項評審會評議，成為國内反欺詐領域首個立項的互動式風控（即“主動式風控”）标準。

近年來，為了進一步推動标準化體系的先進性和創新性發展，國家各級部門多次頒布各類法律法規和行政管理辦法，鼓勵社會團體、企業積極參與團标建設；通過調動市場力量、提升标準化體系建設的活力，促進形成“強制性标準守底線、推薦性标準保基本、行業标準補遺漏、團體标準搞創新”的整體格局。

2018年1月正式實施的新修訂《标準化法》中，首次明确了團體标準的法律地位。差別于更加強調普适性、“劃定底線”的國家标準和行業标準，團體标準往往是推動技術創新發展的重要途徑，需要牽頭機關或企業基于技術積累和實踐應用積極發現新問題、提出新方案。

此次通過立項的《互動式風控反欺詐實施指南》主要面向的是反電信網絡詐騙命題。在數字化轉型的背景下，資訊倒賣、信貸欺詐、電信詐騙危害進一步擴大，每年為社會帶來的經濟損失超過千億。作為反欺詐的最後一道防線，金融支付環節的欺詐風險控制對于使用者資金安全保障的意義重大。

傳統的金融風控方式以被動風控為主，對于僞卡欺詐、失竊卡欺詐、賬戶盜用等場景下非本人、非法操作風險有一定的防範作用，而在面對使用者因受欺詐而自主轉賬的風險時，在風控的時效性、防範力度等方面存在補足。受欺詐使用者還可能在金融系統攔截支付後，轉為前往其他管道支付，造成損失。

而互動式風控采用主動的風險攔截政策，通過事前教育提醒，事中多種深度互動勸阻喚醒，事後交易止付等系列手段，建立支付平台與使用者的雙向溝通方式，在實作風險教育、勸誡的同時，引導使用者主動識别和處置風險；進而有效提高了反欺詐風險防控中的工作效率和風險識别率。

為了有效地實施互動式風控，在與騙子賽跑的過程中，人工智能發揮着重要的作用。如何在有限的時間内有效地完成多輪人機互動？既要給出合理的風險判定邏輯和理據，又要防範誤導性資訊，保障風控結果的穩定性，并且兼顧風控全流程中的隐私安全保護。這些都需要制定行之有效的、基于可信AI技術的實踐标準。

此次标準的立項建設将有助于推動科技反詐命題的創新性研究，也是可信AI技術發展的有效實踐。據了解，該标準預計将在2023年初完成制定和釋出的相關工作。