資料是保險行業的生命。
1693年，愛德蒙·哈雷出版了第一份被精算師認可人口死亡率表，他将這個統計方法應用分析波蘭一個城鎮的死亡率資料。直到1772年，将近80年後，理查德·普萊斯才公布了下一張表格。這些資料分析的基礎，構成了保險行業的基石。
過去幾百年間，雖然保險行業的發展嚴重依賴資料，但是資料收集和高效使用的能力始終是個難以解決的問題，今天保險行業很多關于關于客戶體驗的問題的根源都在于此。不過，這一切很有可能被移動網際網路和資料智能技術的高速發展和所深刻改變。
在數字化潮流的帶動下，僅過去兩年間産生的資料就占到了世界上既有資料90%。資料存儲、資料處理、計算和算法的進步，為保險企業帶來了新機遇。保險機構必須學會“資料驅動”，才能在數字時代獲得競争優勢。
在保險機構諸多努力中，近期中國太保集團與阿裡集團的合作就是一例。12月14日，中國太平洋保險與阿裡巴巴在上海簽署全面戰略合作協定，在前期雲計算、安全、專屬釘釘等合作基礎上，雙方将進一步開展包括集團級資料中台建設、核心資料庫建設等在内的多層次、多領域深度合作。
新聞通稿透露的資訊有限，但是這次合作顯然有着不同于以往的意義。
一方面，中國太平洋保險集團董事長孔慶偉、阿裡巴巴集團董事局主席兼CEO張勇、阿裡雲智能總裁張建鋒均出席了簽約儀式，足見雙方對此的重視。另外一方面，“全面戰略合作”的表述，很可能意味着雙方在技術、業務、場景等多個領域要進行深入合作。
在[看懂經濟]看來，雙方在集團級資料中台的建設合作上，更值得品味。
資料中台，是阿裡首創并實踐過的解決方案，被公認為數字時代讓企業資料資産化産生價值的關鍵要素架構。中國太平洋保險集這樣領頭型保險企業選擇上馬資料中台，可能對于整個行業都有着極強的示範效應，未來各家保險公司數字化轉型過程中，資料中台乃至資料資産化極有可能成為标配。
一、保險的未來在資料
疫情加速了很多行業的數字化程序，保險行業也是其中之一。
年初的疫情，讓保險公司慣常的客戶拜訪、業務教育訓練等諸多線下活動難以實行。為解決這一問題，太平洋保險在今年3月全面上線“太保釘釘”，聯合阿裡雲、釘釘等團隊打造協同辦公平台，為近80萬名外勤隊伍、4萬餘名内勤員工提供遠端辦公協同及業務經營支援，同時加強了對所有保險代理人的賦能，確定疫情期間工作正常開展。
端上連接配接的變化肉眼可見，但與此同時，一場以資料中台為引領的、保險行業的數字化轉型正在由内而外的深入開展，整個保險行業正在加速擁抱數字化生态，用資料驅動保險的未來發展，用數字化技術來重塑保險的體驗和保險流程。
“此次戰略合作真正實作了‘你中有我，我中有你’”。阿裡雲新金融事業部總經理劉偉光對[看懂經濟]表示，随着技術的不斷深入，阿裡技術服務于太平洋保險的戰略，太平洋保險的業務又與阿裡生态進行融合，這才是真正的戰略融合。
目前，越來越多的保險公司已将科技看成是的驅動業務的核心要素。科技和業務之間的關系，正在從科技對業務進行支援，轉化為科技引領業務發展。行業頭部公司都在加大對資料核心生産要素的配置，激發資料的活力。在太平洋保險集團的戰略規劃中，就已經将科技能力和資料能力放在了非常重的位置上。
“太保的未來，太保的價值，一定跟公司的科技步伐緊密相關。” 太平洋保險集團董事長孔慶偉曾在太保中報釋出會上這樣說。同樣，在太平洋保險今年半年報的經營業績陳述中，“科技”一詞出現了22次。
波士頓咨詢董事總經理何大勇指出，目前全球保險行業主要面對客戶要求提升、新技術的應用、監管趨嚴，以及經濟不确定性和波動性增大等四大颠覆因素的挑戰。其中，客戶要求的提升和新技術應用帶來的影響與保險公司的數字化轉型直接相關。
2020年7月，中國太保宣布出資7億元籌建太保金融科技有限公司，在談到中國太保金融科技業務發展願景時，太平洋保險副總裁俞斌曾對媒體表示，“公司科技發展定位為業務高品質發展的賦能者和行業新技術應用的先行者。”
在俞斌看來，金融科技正在成為推動保險業發展的主要驅動力之一，太保設立金融科技公司，主要是順應整個行業發展的客觀需求，讓公司具備數字化時代的生存能力。
如何實作？
俞斌做了個非常生動的比喻：資料是“菜”，人才是“廚師”，大資料平台是“鍋”，要做出資料盛宴，這三者缺一不可。實際上，與阿裡的合作，就是在造一口能做菜的鍋。
二、資料中台助力保險變革
用好資料者得天下。
“一切業務資料化，一切資料業務化”，回顧過去幾十年頭部網際網路企業的發展曆程，這條線索清晰可見。疫情的到來，讓保險企業更深刻意識到，資料對于公司發展的重要性。
劉偉光表示，今年以來，阿裡雲已經同太平洋保險、中華财險、新華保險、中國人壽、泰康保險、陽光保險、友邦保險，太平人壽等多家公司展開不同類型的合作，不同類型合作的探索也就意味着保險行業各個環節的數字化的未來。“這并不是偶然，而是行業發展到了需要變革的時候”。
“從前端的保險營銷到後邊的理賠，承保，到保險鍊路後端的資管财富，一直到康養，這裡面需要跟大量的智能化技術相結合，甚至大量植入IOT技術。同時今天更多先進的技術的結合正在重塑理賠過程，音視訊技術和智能化技術的結合必将改變定損等業務，進而大大降低人工參與的複雜度，背後帶來的就是效率的提升，最後帶給客戶最優的客戶體驗，是以我們看到從保險産品的設計到理賠流程的優化，唯有大量運用人工智能和大資料能力的結合才是王道，是以這個行業遇到了變革的時代”，以前是科技支撐保險，現在是數字化技術賦能保險，帶給社會更友好更精準更高效的保險體驗，劉偉光說。
就像這次阿裡雲和太平洋保險的合作，無論是代理人的線上化、數字化管理，還是首個保險公司資料中台的建設，在很多方面都是業内的首創。其中，集團級資料中台的建設就是在幫助保險公司解決資料分散、資料多、資料難用，資料管理分而治之的問題。
保險公司在經營過程中積累了大量的曆史資料，包括保單資料、過程資料，接觸行為資料，包括電話營銷資料以及理賠過程中的大量資料。資料中台會将這些資料彙總形成一個資料資源池，然後再進行挖掘、探索客戶的行為規律，通過人工智能驅動的能力模型，最終幫助保險企業為客戶提供精準服務。
打個比方，過去的保險資料好像一片油田，蘊含着巨大的能量但不知道如何應用。資料中台就是煉油廠，将資料提煉分析，并為客戶提供三方面的基本能力：
1）資料的多樣化連通能力，用以解決企業有哪些資料、資料在哪裡的問題；
2）資料資産化能力，包括資料的清洗、加工、治理、安全、治理等工具子產品及實踐方法論，用以解決資料怎麼用的問題；
3）資料服務化能力，把資料技術變成實用工具，解決有資料之後做什麼的問題，進而讓保險公司每一個員工都能在安全權限範圍内使用資料，計算資料，預測資料，實作資料資産化的流動，這就是保險資料中台的願景。
更直接一點，在應用資料中台後，保險公司可以有四個方面的價值提升：降本、增效、組織優化、業務增長。保險行業正在從傳統的人力驅動向資料分析能力、科技解決方案能力綜合驅動的方向發展。
是以，劉偉光認為，資料中台是繼資料倉庫之後，金融科技技術建設下一個浪潮之巅。在他看來，在保險業的下半場裡，資料中台必将成為各家公司“标配”的基本能力。而中台的建設過程中，更多不僅依靠計算和分析，而更多是和人工智能的結合，和場景的結合，進而迎接保險的資料智能時代。
三、選擇真正讓資料産生過價值的人
先是發起設立金融科技公司，後又牽手阿裡巴巴加碼在資料中台方面的投入。作為财險行業内的領頭險企，太平洋保險為什麼要做出變革？
“過去花了很多錢，在科技上做了很多投入，但是這些年過去之後發現，其實真正在手裡握有的科技資産是有限的，如何通過數字技術去創造更多的保險産品，用技術提升客戶體驗是今天亟待解決的的問題。”在和太平洋保險集團溝通的過程中，劉偉光曾多次聽到這樣一句話。
這不僅僅是太平洋保險面臨的問題，更是整個行業面臨的問題。
過去近20多年的保險科技發展過程中，很多保險公司以業務為中心建構了非常先進的IT基礎設施，人壽險、财産險、健康險、農業險等各險種、各業務部門都在獨立建設系統系統，這些系統在過往發展中對支援業務發展起到了重要作用，但站在今天看過往，這些系統都是為解決一個個具體的業務發展問題而建設，解決問題就是系統建設方案的終點。
而到了今天這個資料科技驅動保險業務發展和創新的時代，過去所謂的投資反而造成了系統和資料的嚴重割裂，很難作為有效資産對業務創新和可持續增長産生作用。
以保險企業的電話銷售為例，雖然保險公司有客戶的Call list，在日常接聽的保險公司來電中可以發現，很多的電話銷售給使用者一種類似騷擾電話的感覺。電話銷售不知道客戶是誰，也不知道客戶需要什麼，隻是機械地重複撥号，無法為客戶提供合适的保險産品。
這樣的例子還有很多……
怎麼把資料用好？怎麼把資料盤活？怎麼加強客戶體驗？今天，起家于資料的保險行業已經意識到，在數字時代，如果不具備應用資料資産的能力，就沒有未來。在破局的過程中，可靠而經過實踐檢驗的中台方案可能就是重要的利器。（了解資料中台，可以閱讀阿裡雲劉偉光：真正的資料中台是什麼？）
在過往實踐中，阿裡曾經利用資料中台技術讓資料産生過價值，成功在淘寶、1688等電商平台上實作了千人千面的個性化推薦模式，将資料業務化，推出盒馬、聚劃算、飛豬等創新業務。在保險場景中，淘寶平台上退貨運費險等創新險種，也得益于阿裡自身資料中台的能力。
實際上，誰曾經自己做成過資料中台進而有力的支撐過業務發展，這就是太平洋保險選擇阿裡，選擇資料中台的重要原因。
保險是一個經營風險的行業，如果要成為保險企業數字化轉型的深度長期合作夥伴，擁有利用資料資産進行創新的成功實踐經驗，利用資料智能賦能業務的能力，無疑非常重要。（本文轉載自看懂app）
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