近日，由CFCA舉辦的“2020中國金融科技創新大賽”在曆時2個月的精彩角逐後，終于落下帷幕。大賽評選主要圍繞着金融科技的創新性、時效性和典型性三個次元對參賽企業案例進行綜合評估。此次，螞蟻集團移動開發平台mPaaS和金融級分布式架構SOFAStack幫助深圳農村商業銀行重構IT架構，榮獲“綜合智能平台金獎”。
随着科技的進步，以人工智能、區塊鍊、雲計算、大資料、移動互聯、物聯網等為核心的金融科技飛速發展，賦予了金融業轉型發展的新動能，也變革了行業格局。對于傳統的金融機構而言，該如何建構深度融合的技術創新體系，更好推動數字化轉型，轉型的路徑和方法又是什麼？
接下來，我們就一起來看看那些以科技驅動數字化轉型的故事。
業務驅動IT重構，深圳農商行手機銀行全新上線
深圳農商行，前身為深圳農村信用合作社，2005年改制為農村商業銀行，是全國首批由副省級城市農村信用社改制組建的股份制農村商業銀行，同時也是深圳地區網點數量最多的銀行，且已在廣西開設異地支行。
作為一家社群特色零售銀行，深圳農商行早在“科技賦能業務“越來越成為銀行業的共識時，就敏感洞悉到了科技賦能新零售的戰略方向，提出了“零售+科技”以及移動優先的發展戰略。“手機銀行作為實作移動戰略的橋頭堡，是零售戰略轉型成敗的關鍵。”深圳農商行手機銀行業務相關負責人指出。
日前，深圳農商行基于金融級分布式應用架構SOFAStack、移動開發平台mPaaS，實作了手機銀行APP的全新上線，探索線上線下融合發展。除了功能的豐富、老廣東特色、社交的支援，以及界面的年輕化，應用架構也實作了從單體到微服務的轉變，以靈活開發模式更好地為業務服務，基于資料驅動業務的發展目标前進。
深圳農商行表示，系統正式上線後，在性能和體驗方面有很大的提升。APP用戶端平均首次啟動時間0.48秒，平均非首次啟動時間0.33秒，客戶打開APP的體驗提升了4倍以上，使用者能明顯感受到性能提高，順滑流暢。99%的交易完成時間在1秒之内，移動網關、資料同步等服務在大流量、高并發場景下的可用性，為将來的一些業務營運場景提供了基礎。
“未來銀行很需要能夠了解客戶、專業服務和經營資料的能力。”未來在資料驅動方面，深圳農商行表示會持續投入，比如引入支付寶小程式，允許使用者在不離開銀行app的情況下獲得娛樂、餐飲、電影票和旅遊等生活服務，增強精準營銷的觸達。
中國人保健康的網際網路保險業務新時代
成立于2005的中國人保健康，是國務院同意，中國保監會準許設立的第一家專業健康保險公司，全稱為：中國人民健康保險股份有限公司（簡稱“人保健康”）。
在保險業内，人保健康可以說是中國保險業的締造者和開拓者，第一個提出了“健康保險+健康管理”的經營理念，建構起“基本+大病（補充醫療）+醫療救助+長期護理+健康管理”完整保障鍊條的保險行業機構。
人保健康堅持以“創新發展、加快轉型”為指導思想，建立了全流程醫療風險管控機制，打造了一個運作穩定、便捷高效的專業化營運管理平台。随着雲計算、人工智能等新技術加持，人工健康的專業技術能力得到了快速提升，在專業健康保險市場中已處于領先地位。
據了解，為加快實作轉型更新，滿足業務發展需要，人保健康引入了螞蟻金融級分布式架構SOFAStack和金融級分布式關系資料庫OceanBase等技術産品，在行業内建構起了第一個對标行業内頂尖水準的全新一代網際網路保險雲核心業務系統，開創網際網路保險業務新時代，并在資料表現上取得了質的飛躍：
1、保單處理量上升了數千倍，出單時間達到每秒1000單，并支援彈性擴容，達到了健康險行業的頂尖水準；
2、外部管道産品接入效率提升6倍，支援第三方業務快速拓展；
3、新産品上線時間縮短80%以上，確定網際網路業務的創新及市場的快速響應；
4、服務可用率達到99.99%，客戶可以随時享受人保健康提供的保險服務。
印度最大支付平台Paytm“蝶變”之路
Paytm 是One97 Communication公司在2010年釋出的一家電子商務網站，總部位于印度諾伊達。而Paytm這個單詞是 “Pay Through Moblie”（通過手機支付）的縮寫，最初專注于手機充值服務，如今已經成為印度最受歡迎的手機充值。
成立多年以來， Paytm已經與印度國内幾乎所有移動營運商均有合作，覆寫手機充值、衛星直播電視、資料卡支付、手機後付費支付、座機支付及線上購物網站。此外，還與各種收款機構在能源賬單方面的支付有所合作，其業務類型也從單純的充值擴充到多種賬單支付，包括電費，瓦斯費及電話費賬單。目前Paytm是安卓、IOS應用市場裡最受歡迎的應用排行榜裡排名靠前的應用。
2014年，Paytm 進入印度電子商務市場，向市場投入電子錢包應用（Paytm Wallet APP），以超過4000萬的電子錢包使用者數成為印度最大的移動支付服務平台，并成為諸Uber等網際網路巨頭的線上消費行業業務所偏愛的支付方式。
但由于最初隻有單一的網關支付業務，沒有自己的賬戶體系，Paytm決定引入螞蟻金融科技開發技術，打造本地版的“支付寶”。随之，Paytm開始進入迅速擴張階段，拓展了諸多場景，例如旅遊預訂和線上票務，并嘗試布局線下支付網絡，在兩年内幫助其擴大服務使用者規模超過2.5億（其中約2.3億是與螞蟻集團展開合作後的新增使用者），以Paytm二維碼收款的小微“碼商”超過700萬。
現在，印度Paytm已經是全球第四大移動錢包。
網商銀行：國内第一家三地五中心部署系統架構的雲上銀行
網商銀行是由螞蟻集團支援具有高水準的數字銀行，依托于螞蟻自主研發的金融級分布式資料庫OceanBase、金融級分布式架構 SOFAStack 等産品，打造了基于微服務的單元化架構，建設成了國内首家三地五中心私有雲部署的網際網路銀行。在沒有一個網點的情況下，截至目前，網商銀行已為超過2000萬家小微企業及個體經營者提供了貸款服務。
網商銀行全業務三地五中心異地多活的架構體系，提供了跨機房、跨地域的可伸縮、高可用的服務計算能力，能夠做到彈性資源配置設定與全局流量管控，具有海量資料處理和計算能力，有效地提升了網商銀行業務連續性保障水準。
值得一提的是，網商銀行一直堅持開放的态度，并緻力于用技術的力量為更多的中小微企業提供普惠金融服務。除了借助螞蟻SOFAStack 來確定平台和服務的高可用性，還基于螞蟻金融科技在金融智能、金融安全等方面的能力，實作金融業務差異化創新。
比如，人臉識别技術強化賬戶安全，讓移動金融服務安全并高效；智能風控技術将信貸不良率控制在1.5％以下，大幅度低于行業平均水準；人工智能驅動分析決策，實作“310”貸款服務，即“3分鐘申請，1秒鐘放款，全程0人工介入”，以及智能分析決策能力，比使用者更懂使用者，真正實作随時、随地、随人、随需的金融服務。
未來三年網商銀行還将與1000家各類金融機構合作，共同服務三千萬個小微企業和個體經營者。目前網商銀行已與超過400家金融機構展開合作。
總結
金融科技已逐漸成為金融行業的核心驅動力。金融機構要實作飛速發展彎道超車就必須利用各類金融科技手段，加快在生态化、傳統化、平台化、數字化領域的深度轉型。
“螞蟻金融科技”自2015年9月釋出以來承擔着螞蟻技術能力向生态開放的使命，通過全面的對外開放和賦能，打造行業解決方案，創造開放生态體系，并廣泛應用于自身與合作夥伴業務場景，幫助全球金融機構增強資訊安全，提升服務效率，加速業務創新，共同為全球消費者和小微企業提供安全、便捷的普惠金融服務。
未來，螞蟻将繼續加大研發投入，瞄準國際領先水準，讓傳統金融機構能夠借助數字化轉型的契機重新煥發活力，加速實作金融關鍵基礎設施國産化替代。