開放下載下傳 | 《證券行業網際網路數字變革與發展白皮書》

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摘要：過去幾年,證券行業一直在經曆變化。從證券經紀商向綜合投行轉變，從通道業務向資本中介業務轉變，從零售交易向财富管理轉變，依舊躲不開整個行業收入和利潤連續三年的持續下滑。綜觀金融行業零售業務格局，銀行、網際網路金融、第三方财富管理機構各據一方，從功能、管道上對券商形成全面擠壓。未來兩到三年，券商經紀與财富管理何以解除困境？

這次釋出的白皮書由阿裡雲研究中心和恒生電子經過長達數月的實踐分析調研後完成，包含了大量網際網路技術以及人工智能、資料中台在金融證券行業的真實案例和應用模式，提出了未來證券行業向以資料為中心驅動營運的變化方向，還首次總結釋出了券商網際網路轉型的四大路徑。

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文章導讀

(一)數字時代 證券行業面臨“不得不變”的挑戰和機遇

2018年，整體證券行業五大業務收入均下滑，同比來看，證券行業總體營收和淨利潤雙雙下滑。總體來看，證券行業的挑戰主要展現在四個方面：

1、 券商正在進入正常轉型陣痛期，過去行情好、高傭金率、靠牌照紅利吃飯的日子一去不複返。

2、混業經營以及金融行業加大開放的背景下競争壓力巨大，以銀行為首的傳統金融機構全面發揮自身營業網點、客戶基礎、品牌信譽、産品推廣等優勢；網際網路金融流量巨頭牢牢把控住大衆長尾使用者；第三方财富管理結構向客戶提供多元化的财富管理服務；整體券商面對更多元度的競争和沖擊。

3、大多數券商的機制過于固化陳舊，市場嗅覺和靈活度不夠，大部分券商組織架構大多數以業務牌照為中心展開，各業務版塊協同作戰能力不足，導緻轉型收效甚微。

4、最早接觸網際網路，卻并沒有抓住網際網路服務及使用者需求，沒有真正沉澱使用者，導緻客戶黏性不足，沉默使用者數量和使用者流失率名額難以優化。在今天，證券APP做得最好的并不是證券公司，而是類似同花順、東方财富、大智慧等專業的網際網路證券資訊服務公司。

(二)證券行業數字智能化變革的核心：以資料為核心的精細化營運

網際網路、雲計算、大資料、人工智能在内的科技創新，将給傳統證券行業引入了新的産業元素、競争關系和商業模式，同時也擴大證券行業的邊界，未來的證券行業将逐漸進入到基于資料發展的智能營運。

券商要在未來競争中勝出，以智能數字化的方式，建立對使用者的立體認知，并在此基礎上進行全域觸達和基于資料的精細化營運是必然選擇。智能數字化手段可以高效幫助企業設法建立和培養可識别、可營運的使用者資源池，建立深度連接配接，形成忠實使用者群，實作大衆消費者關系的徹底重構。當利用資料标簽針對大衆使用者的交易及理财需求逐漸明朗時，細顆粒度微粒化的資料流在智能分析的基礎上可以大幅優化企業營運和業務流程，實作基于真實使用者金融需求的精準滿足，這是證券行業數字智能化變革的核心。領先的券商公司已經開始形成自己的資料文化，包括業務報表、政策效果和經營績效全部用資料說話。具體來說，智能化數字技術将在以下幾方面重新定義企業的競争力：

1、客戶認知與互動重構：重塑消費者關系，以使用者為中心，深耕使用者需求和體驗

券商從早期的電話委托到固定網絡PC再到移動網際網路APP，更多的是交易委托管道的拓展，大多數券商并未真正考慮消費者的APP體驗和需求。随着近幾年經紀業務收入的下滑，行業已經逐漸轉向以消費者使用者為中心，然而準确認知并把握消費者的金融理财需求極為不易，這已經成為行業内的共識。

2、科技智能與效率提升：圍繞使用者突破營運效率天花闆，用技術拓寬産業邊界

金融證券的營運效率意味着更快的APP版本疊代，更廣泛和更全面的股票資訊、更有針對性的理财産品組合等。而這些效率的提升在傳統的模式下難以展開，是以營運的品質、深度與時效性、工作效率産生了沖突。

AI、大資料、雲計算等技術在證券行業的應用和滲透，将直接改善營銷和營運中的效率不足問題。目前多數證券行業中的企業現狀，從營業部營銷到産品推廣、投顧咨詢，都大量依賴專業人員經驗，極耗費人力和時間。而數字化、智能化的基于分布式架構實作的靈活特性可以最大程度的提升營銷和營運效率。以營銷、投顧、雙錄和客服為例，在各類技術驅動下，大量目前要求人工的場景都正逐漸被機器智能化疊代。

3、資料營運和商業循環：實作基于資料的智能全循環營運

當利用資料标簽針對大衆使用者的交易及理财需求逐漸明朗時，細顆粒度微粒化的資料流在智能分析的基礎上可以大幅優化企業營運和業務流程，實作基于真實使用者金融需求的精準滿足，這是證券行業數字智能化變革的核心。

與資料相對應的，是企業需要進行的一系列中背景的改造，實作智能化資料解析結果的共享和面向各業務部門的資料整合。這是證券行業智能數字化變革的重要基礎。

4、産業聯合與生态創新：突破産業限制，聯合第三方生态，實作跨産業共榮

除了企業自身的數字化創新和轉型以外，在産業和技術快速變化的今天，産業合作，生态對接已經成為主流趨勢，無論是跨領域合作、跨平台合作，還是金融産品、投研資訊的創新，證券行業未來一定是生态共榮。

阿裡雲研究中心重磅報告

讓你先人一步看清行業數字化轉型的新路徑 新增量

數字經濟時代，各個行業都面臨着巨大的挑戰和機遇，如何用新科技來發現和驅動新的商業場景和業務增量。

阿裡雲研究中心，緻力于“用科技探索‘新商業’邊界”。研究領域既涵蓋雲計算、人工智能、區塊鍊、大資料、物聯網、量子計算等前沿科技的演變趨勢及産業應用，更進一步積極探索在前沿科技的推動下，新零售、新制造、新能源、新金融等産業數字化轉型的方法論和路徑。

經過大量的案例調研和深度研究，阿裡雲研究中心完成了零售、數字政務和城市治理、制造、金融、傳媒、教育等多個行業數字化轉型路徑和方法論的思考和沉澱。在此基礎上，通過紮實的workshop微咨詢服務等産品形态，阿裡雲研究中心已經成為很多企業數字化轉型的“戰略顧問”。

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