導讀：螞蟻金融科技全面開放戰略的公布，意味着螞蟻金融科技正式進入全新的3.0時代。螞蟻金融科技15年來的演進，在其發展史上不斷留下了技術裡程碑，同時，也締造出一個又一個的業界“奇迹”。本文将深度揭秘螞蟻金服的技術戰略及布局。
11月8日，世界網際網路大會上由中國人民銀行科技司主辦的“金融科技與信用社會建設”主題論壇，螞蟻金服宣布基于網絡黑灰産防控治理的“天朗計劃”全面更新，将螞蟻風險大腦對傳銷、非法集資、金融詐騙等金融風險防控融入其中，同時，螞蟻風險大腦也将會全面賦能合作夥伴，為其業務發展保駕護航，為投資者和消費者提供一個天朗氣清的網絡空間。
而在同期舉行的 “網際網路之光”博覽會上，螞蟻金服不僅展示了15年來的技術演進之路，而且重點展示了區塊鍊技術和螞蟻風險大腦等相關産品及解決方案。
螞蟻金服15年技術演進之路
經過15年的發展，螞蟻金服已經成長為中國最重要的金融科技平台。除了支付、信貸、保險、理财、征信等衆多業務，在金融技術的研發、投入及開放上，也已深耕不辍了多年。最初的螞蟻金融雲逐漸演變，在積累了衆多雲計算能力和技術元件的基礎上，早已超越了傳統金融雲的概念，而囊括了雲計算、大資料、AI、IoT、區塊鍊等一整套技術體系。我們勢必需要重新認識螞蟻金服，将它的立體與多元展現出來，讓金融科技的價值被真正重視！
全面開放：數字金融技術整體解決方案
當下，以支付寶為代表的螞蟻金服的産品從一開始就要接受來自于網上的各種檢驗、釣魚、攻擊、竊取。面對一個開放的系統，沒有辦法關起門來，需要去研發各種技術，這對技術能力是非常大的考驗。3年前，螞蟻金服啟動了“網際網路推進器”計劃，該計劃表明，螞蟻金服将在5年内助力超過1000家金融機構向新金融轉型更新，在平台、資料和技術等方面實施能力全面對外開放。
從2015年螞蟻金融雲釋出到2016年GeaBase在支付場景上線，從2017年OceanBase 三地五中心叢集部署到2018年“螞蟻風險大腦”上線，螞蟻金融科技開放一直在往縱深方向發展。
到了今天，螞蟻金服已經逐漸形成了“點線面”相結合的技術解決方案體系，包含了海量金融交易技術、金融智能技術、新一代金融互動技術、金融安全、區塊鍊、綜合技術等。在螞蟻金融科技的大版圖上，強調“技術開放”，而不是“技術輸出”，或許這不僅僅是喊的口号不同，更是因為兩者所導緻的結果是真正差異化的：“開放”更具開源精神，它助推着金融科技的融合與創新，讓新金融變成了“更好的金融”。
在此前雲栖ATEC主論壇上，螞蟻金服副CTO胡喜就宣布，螞蟻金服的金融科技正式全面開放，為行業提供完整的數字金融解決方案。包括容災系統在内的多項核心技術和解決方案，如金融安全、螞蟻風險大腦、區塊鍊等都将對合作夥伴開放。
五大關鍵技術詳解：螞蟻金服的“完整答卷”
除了讓金融機構擺脫傳統IT架構的束縛外，螞蟻金服也成就了自己世界級的技術能力。在多條重要技術主線上，無數的金融場景都能被一一對應，螞蟻金服也由此不斷進入“新領地”，在技術前沿展開探索。是以，主要梳理的技術主線有如下5條：
海量金融交易技術
交易技術是支付寶創造“人間奇迹”的起點。2017年的“雙11”，支付寶憑借多項新紀錄成為當天的主角：11秒鐘破億，28秒鐘破10億，3分01秒破100億，6分05秒鐘破200億。根據支付寶官方資料，第5分22秒，雙11的支付峰值達到25.6萬筆/秒，同時螞蟻金服自主研發的資料庫處理峰值達到4200萬次/秒，雙雙創下新紀錄。
而海量金融交易技術的背後，其實是分布式架構所帶來的創新優勢，靈活疊代、容災安全、彈性伸縮構成了分布式架構轉型更新的三大驅動力。其中，OceanBase分布式資料庫、SOFA ware分布式中間件、CAF?容器雲平台三大技術構成了螞蟻金服金融級的分布式架構。
金融交易技術最關鍵的目标是“資料不丢失，業務不停機”。目前，TRaaS 技術風險防控平台（Technological Risk-defence as a Service）已一躍成為技術風險領域最為成熟的産品，在高可用架構（異地多活、全鍊路壓測）、資損防控（交易實時核對、自動決策）、智能運維（AIOps故障自愈）等功能上做到了極緻。
而金融級分布式架構SOFAStack（Scalable Open Financial Architecture Stack）專注為金融使用者提供安全、靈活的基礎架構能力，解決傳統集中式架構轉型的困難，将傳統集中式架構轉變為分布式系統架構。以人保健康為例，借助SOFAStack，其網際網路保險雲核心業務處理能力提升了上千倍，并支援彈性擴容，出單時間達到每秒1000單，外部管道産品接入效率提升6倍，新産品上線時間縮短80%以上。經過四代架構演進，八年“雙十一”的考驗，現在SOFA已經從中間件這一層開始，逐漸對外進行開放和開源。
金融安全技術
安全是螞蟻金服BASIC五大技術開放戰略之一（Blockchain區塊鍊、Artificial intelligence金融智能、Security安全、IoT物聯網和Computing計算），事實上十多年以來，在業務場景的迫切需求的驅動下，螞蟻金服的風控技術也經曆了多次更新疊代，才發展成一套以AI智能算法、生物核身為基礎的多層級立體閉環風控系統——螞蟻風險大腦（Risk Brian）。人臉識别、指紋識别、虹膜識别、活體檢測等技術加上智能裝置終端、傳感器識别等共同組成了螞蟻風險大腦數字核身解決方案。
面對日益複雜的新金融場景監管，地方金融監管機構正在承擔越來越多的責任，同時監管痛點也逐漸顯現出來。而當下，螞蟻風險大腦集風險感覺、風險識别、智能進化、自動政策調整4大功能為一身，已形成了“金融消費者教育預警”、“7+4行業監測”、“涉衆金融風險防控”、“金融風險關聯處置”、“投資人信訪登記”等完整的防控鍊路。目前，螞蟻風險大腦已與北京、天津、廣州等多個地方金融監管部門建立合作，共同保護消費者合法權益。
全面、多樣化的數字身份認證體系也是安全技術一大亮點。運用ZOLOZ（生物認證），對人臉識别的準确率高達99.99%， 覆寫2億+網際網路金融使用者，確定20億+次交易安全；運用IFAA（本地生物認證架構），實作覆寫終端裝置12億台，支援380款Android手機，TEE級别、高安全性，裝置接入輕量快速低成本，周期從4個月降至1周内。除此之外，AlphaRisk （智能風控引擎）在風險感覺、風險識别、智能進化、自動駕駛上也有着諸多應用，向着自動化、自學習、高準确率、高計算性能、自适應的方向進化。
金融智能決策技術
螞蟻金服的金融智能決策技術與旗下網商銀行獨創的“310”模式息息相關。“310”即“3分鐘申請、1秒鐘到賬、0人工幹預”的服務标準，至今服務了1000萬中小微企業的貸款。2018年6月，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟透露，網商銀行将啟動“凡星計劃”：未來三年，網商銀行将與1000家各類金融機構合作，服務3000萬家小微企業和個體經營戶。
在過去，發放一筆小微企業貸款的平均人力成本在2000元，而網商銀行通過技術支撐的“310”模式，讓每筆貸款的平均營運成本降低至2.3元，其中2元是計算和存儲硬體等技術投入費用。可以說，技術降低了金融服務的成本，實作了商業上的可持續發展。
具體運作方式上，金融智能決策技術涉4大步驟，分别是資料的采集與計算、AB試驗體系和BI深度分析、統一名額與政策管理、模拟訓練和預測平台等，至今已積累10萬餘項名額體系、3000多種風控政策，僅行業化風控模型就建立100多個。與此同時，在2017雙11支付寶 25.6萬筆支付每秒也需要其迅速做出大量高效的決策，最難得的是其資損率一直小于百萬分之0.5的水準，交易資金的安全性得到了高度保障。
新一代金融互動技術
在新一代金融互動技術上，螞蟻金服有着堅實的中台能力，新一代mPaaS平台，讓用戶端運作更為高效與穩定；小程式的元件和API則将支付寶特色能力與系統原生能力做了緊密地結合，實作了一次開發多端投放，并可以無縫遷移支付寶小程式到自己的App中；Ant Design讓使用者研究、互動模式、設計語言等形成了良好的循環圈，将終端使用者的體驗提升到了極緻。
具體來看，開發者能夠利用螞蟻金服移動開發平台mPaaS做好移動App的開發、管理、釋出，并做好App全生命周期的管理，其中包括了開發期的研發測試、打包建構、釋出管理，還有釋出之後的使用者行為分析、閃退分析等。2018年9月27日，支付寶小程式一站式雲服務正式開放公測，為小程式開發者提供了完整的雲端支援，讓開發者無需自己搭建伺服器，即可實作支付寶小程式的快速上線和疊代，大大節省開發成本、加快開發速度。
如果說PaaS平台是對企業背景服務的生命周期的管理，包括研發、釋出、監控這一套流程，那麼mPaaS就是對移動應用App一整套全生命周期的管理服務，能有效降低技術門檻、減少研發成本、提升開發效率，協助金融機構快速搭建穩定高品質的移動應用。
區塊鍊技術
螞蟻金服自研可控的金融級區塊鍊平台已經在多個社會和商業應用場景實作多機構、多國全球部署，提供面向政府、企業和普通百姓的各類數字服務。同時，螞蟻區塊鍊解決了很多區塊鍊産業面臨的技術挑戰，在性能、安全性以及跨鍊互動等多個技術難點的研究與攻關進展方面均處于世界前列，已經具備金融級平台所需要的高性能、高可靠和高安全的技術特點。
螞蟻金服區塊鍊總體定位是做一個信任連接配接的基礎設施，與信美人壽互相保險社的合作是其區塊鍊技術的試水，而在天貓跨境電商溯源、茅台溯源這兩個可信的溯源服務上，區塊鍊技術日臻成熟。2017年11月，螞蟻金服正式上線關于天貓境外商品的跨境溯源的服務。在這個場景中，支付寶使用者從天貓針對來自澳洲、紐西蘭26個商品、奶制品提供了關于每一瓶奶制品的身份證的溯源碼服務。
目前，螞蟻金服在區塊鍊領域申請了160多件專利，國家專利局公開授權的有65件，在知識産權産業媒體IPRdaily最新釋出的《2018年全球區塊鍊專利企業排行榜》排名第一。目前，螞蟻區塊鍊的專利方向主要集中于底層技術，并将這些技術首先應用在公益慈善、食品安全、跨境彙款、房屋租賃等更具社會價值的民生領域。
2018年6月25日，螞蟻金服宣布全球首個基于區塊鍊技術的電子錢包跨境彙款服務在香港上線。在香港工作22年的菲律賓人Grace幸運地第一個嘗鮮，整個彙款過程耗時僅3秒，而在以前需要短則10分鐘、長則幾天。在區塊鍊技術的支援下，支付寶香港錢包可以為在港菲律賓勞工提供7×24小時不間斷的跨境彙款服務，實作3-6秒彙款到賬服務體驗。同時，大大降低了多方對賬成本。據了解，螞蟻金服依次攻克了符合各國監管要求的隐私保護設計、區塊鍊節點跨境多地多機房部署、低延時智能合約交易确認等技術難題。
“BASIC”綜合技術實力跻身一線
可以說，除了上文介紹的數字金融五大關鍵技術，螞蟻金服的綜合技術實力在經曆了“原始積累”之後，已經跻身一線技術廠商。“BASIC”是現在的螞蟻金服最常提到的核心技術能力，即Blockchain（區塊鍊）、AI（金融智能）、Security（安全）、IoT（物聯網）、Computing（計算），未來所有的金融科技都圍繞着這些技術來展開并實施開放開源。
此外，螞蟻金服完全自主研發的OceanBase 是高性能、高可擴充、資料強一緻的金融級分布式關系型資料庫，具備豐富的關系資料庫功能，支援完整的 ACID 特性，首創的“三地五中心”城市級故障無損容災方案正成為越來越多金融機構核心系統高可用的選擇。OceanBase還高度相容 MySQL，讓使用者能夠以最小的遷移成本使用高性能、可擴充、持續可用的分布式資料庫服務，同時對使用者資料提供金融級可靠性的保障。
而在最近幾年被業界廣泛關注的圖資料庫領域，螞蟻金服經過3年多的探索，也自主研發出多項名額領先業界的金融級分布式圖資料庫GeaBase。GeaBase具備高性能、高可用、高擴充性及可移植性強等多重特性，支撐着螞蟻金服旗下支付的風險控制、反洗錢、反欺詐、反刷單、反套現、金融案件審理、知識圖譜、會員拉新、好友推薦、理财資訊推薦等衆多的業務和應用。目前，GeaBase不僅廣泛應用于螞蟻金服的生态體系内，而且已經技術對外開放，正與多家銀行等企業開展合作。
從開放到開源，螞蟻金服的“暖科技”在探索新的空間
螞蟻金服是最早提出技術開放的企業之一。在2015-2018三年間，從“網際網路推進器計劃”到“成熟一個開放一個”，螞蟻金服公布的産品數量從5個增長到了80個，解決方案從3個發展到了50個，未來将以“螞蟻金融科技”為技術輸出品牌。現在，螞蟻金融科技正式進入了3.0時代：支付寶對内延續“BASIC”戰略，對外開放的技術越來越完整、越來越核心，是成建制、有體系的全面開放，并實作了技術商業化。
業務上，實作了餘額寶開放、借呗開放、花呗開放、小微企業貸款開放、螞蟻财富平台、螞蟻保險平台、螞蟻森林等的開放……
能力上，實作了小程式、生活号、實名核身能力、信用能力、風控能力、會員營運能力的開放……
技術上，實作了區塊鍊、金融智能、金融安全、金融分布式架構、移動開發、金融分布式資料庫等100%開放……
此外，在開源這條路上，螞蟻金服一直保持着自己的節奏。
2016年5月，企業級産品的設計體系Ant Design 1.0正式釋出；
2016年9月，企業級Node.js架構Egg宣布開源；
2017年11月，專業的資料可視化解決方案AntV 3.0釋出；
2018年1月，首屆螞蟻金服體驗科技大會在杭州螞蟻Z空間成功舉辦；
2018年4月，Ant Design成為國内公司star數最多的開源項目；
2018年4月，螞蟻金服啟動分布式中間件開源計劃，用于快速建構金融級雲原生架構。
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螞蟻金服副CTO胡喜此前表示，螞蟻金服内部建立了一個開源共建的體制，代碼完全開放，其他業務的垂直BU自己也可以實作定制化需求。
螞蟻金服CTO程立曾說過，螞蟻金服不是為了做技術本身而做技術，而希望用技術來解決社會當下和未來的問題。如果說用金字塔結構來描繪數字金融的社會價值，在塔頂的就是數字金融能在全球範圍内帶來更多平等的機會。
同樣，面向未來的技術探索與挑戰，對“資料不丢失，業務不停機”保持極緻追求，讓整個數字世界變得安全可信，給全世界每一個人可信數字身份，在IoT的海量資料之上實時安全計算，螞蟻金服責無旁貸。