服務全球近 9 億人後，螞蟻金服的技術開放進入 3.0 時代

小螞蟻說：

2018年9月21日下午，一年一度的螞蟻金服ATEC金融科技開放峰會順利召開。圍繞“預踐未來數字金融”，來自螞蟻金服、花旗、麥肯錫、建行、DBS、光大、中國外彙交易中心、徽商等機構的嘉賓，共同為金融數字化轉型呈現了各自的預言與實踐經驗。

峰會上，螞蟻金服副總裁劉偉光重點釋出了兩大指向未來的重磅産品解決方案，包括一體化金融核心系統轉型服務平台——分布式金融核心套件，以及金融資料+智能套件。

前言

螞蟻金服起步于 2004 年成立的支付寶。從 2004 年到 2015 年，是螞蟻金服的1.0 時代，主要是技術的積累期。

經過多年的發展，支付寶依托于支付業務，已經發展成一個龐大的金融服務平台，然而螞蟻金服沒有止步于此，還希望發展 to B 業務，通過自己的技術來擴大生态版圖。

2015 年，螞蟻金服推出了螞蟻金融雲，為金融機構提供行業雲計算服務的平台，開放螞蟻金服的金融科技，正式進入 2.0 時代。

和阿裡雲一樣，螞蟻金融雲也是脫胎于自身的技術積累，并通過雲平台輸出這些技術，為企業賦能，推進普惠金融。

如今，從印度、到泰國、南韓、菲律賓、馬來西亞、印度尼西亞、巴基斯坦、再到孟加拉等國家、以及中國香港地區，支付寶加全球9個本地的數字錢包，已經服務了全球近 9 億人。而螞蟻金服也已經成為估值超1500億美元的全球最大金融科技公司。

在9月20日的雲栖 ATEC 大會上，螞蟻金服副 CTO & 副總裁 & 首席架構師胡喜，宣布螞蟻金融雲更新為螞蟻金融科技，其金融科技正式全面開放，為行業提供完整的數字金融解決方案。包括容災系統在内的多項核心技術和解決方案，螞蟻金服的技術開放自此進入 3.0 時代。

5大開放技術助力金融機構數字化轉型

基于多年的積累，胡喜重點介紹了螞蟻金服的海量金融交易、金融安全，金融智能、新一代互動技術、區塊鍊應用這 5 大技術。

1）海量金融交易

2009 年是阿裡“雙十一”的元年，每年雙十一對消費者來說都是一場狂歡，而對阿裡的工程師來說，都是一場“砺煉”。去年雙十一當天，支付寶總交易筆數高達 1.7 億筆。經過 8 年的洗禮之後，在海量金融交易方面，螞蟻金服已經積攢了豐富的經驗。

首先，海量金融交易需要分布式架構作為基礎，這也是傳統金融機構轉型的第一步。

在此次 ATEC 大會上，螞蟻金服更新了自主研發的金融分布式架構 SOFAStack。未來，SOFAStack 将提供全棧式的金融分布式架構能力，包含從開發運維平台、分布式中間件，再到新加入的“技術風險防控平台TRaaS”和“分布式金融核心套件”，全方位確定金融交易系統的業務連續性和資金安全。

配合金融分布式資料庫 OceanBase，SOFAStack 為金融交易技術在保證風險安全的同時，還可以幫助業務需求靈活疊代，同時滿足異地容災、低成本快速擴容的需求。

然而胡喜說，這還不夠。對于金融系統，容災最為關鍵，螞蟻金服的終極目标是：資料不丢失，業務不停機。

知易行難。

從單機房的機構，發展到同城雙機房，一主一備的方式；再發展以前比較流行的兩地三中心，同城雙活，異地災備。然而這些遠遠不夠，2013年螞蟻金服開始在内部推進異地多活的架構。

如今，螞蟻金服正式推出了重磅産品：三地五中心架構，即在三座城市部署五個機房，一旦其中一個或兩個機房發生故障，支付寶的底層技術系統會将故障城市的流量全部切換到運作正常的機房，并且能做到資料保持一緻且零丢失。

據介紹，三地五中心架構可實作低成本交易，無限可擴充，RPO=0，RTO < 30s。

不過，這并不代表把金融級的分布式架構做到了極緻。因為除了容災，主動發現風險和自我恢複的能力也非常重要。為此，螞蟻金服也在此次大會上也推出了内部沉澱已久的技術風險防控體系：TRaaS。

TRaaS 相當于金融交易系統的“免疫體系”，可以保證五個九（99.999%）的異地多活容災，并且可以實作千億級資金的秒級實時核對。TRaaS不僅具有免疫能力，還具有恢複能力，在出現故障時，可以做到5分鐘發現，5分鐘治愈，這都是螞蟻金服背後一系列能力的展現。

胡喜表示，以往傳統金融企業向數字化轉型，打造一套分布式金融交易系統往往需要 1~3 年的時間，而利用螞蟻金服的分布式金融核心套件，則可以将這個時間縮短為 3~6 個月。

2）金融安全

除了海量交易的處理問題，金融安全也至關重要。

保證金融安全的首要任務就是身份認證，隻有在确定使用者身份之後，才能進行下一步的操作。螞蟻金服推出數字身份認證體系，支援人臉、指紋和聲紋識别的多模态識别，可以做到金融級準确率，保證高安全性。除了可以讓終端裝置輕量、低成本地接入，還把接入時間從四個月降到了一周之内。

身份認證之後要做的是了解使用者行為，這就涉及到智能風控，而螞蟻金服一直在做這件事情。在 ATEC 大會上，胡喜展示了螞蟻金服多層次、多鍊路的智能風控體系。多層次是為了保證使用者體驗和安全性的平衡，螞蟻金服把風險識别任務進行了分層，不同的風險識别交給不同的層級去做，提升風險識别的效率。

然而風控相應的整個風險态勢并不是靜态的，而是動态的，要怎樣保證安全相關的核心引擎能夠自我淨化？螞蟻金服提出的一個更為未來的智能化的能力——AlphaRisk 智能風控引擎。它可以做到風險感覺、風險識别、智能淨化。

胡喜稱，通過自動學習、自學習、高進展性一系列的能力，做到最終的風控引擎，可以自動化地去學習，自動化地去更新政策。比如在出現一些大的一些節日活動時，可以做一鍵切換，在秒級把政策切換，大大提升應急的能力。

除了數字身份認證和智能風控，螞蟻金服還推出了資料隐私保護的産品，確定使用者資訊不外流。

3）金融智能

雖然金融的趨勢是智能化，但是從智能化到金融智能還有很大的距離。

今天金融的智能化很多都是靠的人工智能技術，然而人工智能要想智能，背後有很多工作要做，除了算法還有資料采集、模型服務、特征服務、仿真等等，而且金融級的仿真，是非常嚴格的仿真，模型、訓練、驗證一系列的東西都要考慮，這是一個非常大的挑戰。

為了讓這些工作能夠一步到位，螞蟻金服推出了一站式AI平台。通過內建智能研發平台、資料平台、機器學習平台，幫助使用者完成采集加工、資料标注、資産管理、特征服務、模型訓練、算法庫、模型評估、通用仿真、模型部署、模型預測、甚至 A/B 測試等所有工作，提高研發效率。

胡喜表示，金融行業最重要的兩個能力是決策和洞察。是以，除了一站式AI平台，螞蟻金服還把内部沉澱多年的資料洞察分析平台和實時智能決策平台開放出來，幫助使用者更好地搭建業務。

此外，包括智能營銷、智能風控、智能客服、智能輿情等在内的金融智能的技術場景，螞蟻金服也統統統統打包對外釋出，幫助使用者做到真正的金融智能。

4）新一代互動技術

想要做好金融業務，最關鍵還是了解的客戶。如今，移動互動已經進入下半場，下半場需要更多的精細化的營運，更多地了解客戶，更快地做一些決策。螞蟻金服想要提供的就是精細化的移動營運能力。

想要了解客戶，首先要快速抵達客戶。而支付寶正在推進的小程式就是這樣一個工具。

胡喜提出了“718+X”的口号，也就是 7 大入口，1 個閉環，8 項能力，再加X場景。

其中 7 大入口指的是：掃一掃、搜尋、朋友 Tab 主入口、支付成功頁、小程式收藏、生活号及卡包。

8 項能力則分别是：支付收單（如預授權）、營銷服務（如花呗分期、拼團）、會員管理（如會員标簽、電子會員卡）、芝麻信用（如信用免押、信用代扣）、位置服務（如定位、室内導航、路線規劃）、供應鍊（如菜鳥配送、溯源、1688 供應鍊）、資金管理（如批量收款）、金融服務（如餘利寶）。

未來，使用者可以借助小程式，實作一次開發，多端使用。比如在辦公場景下，老闆可以在釘釘群裡直接啟用支付寶門店小程式，讓下屬們點自己喜歡的水果，送貨上門；在導航場景，如果你的目的地是這家水果店，當導航結束時，門店小程式就可以自動喚醒，告訴你有哪些水果在促銷。

為了促進支付寶小程式的生态，胡喜還公布一站式小程式雲計劃，稱今年将提供一億基金幫助小程式開發一站式的內建體驗。不過，這一億資金并不是獎金，而是費用減免。

5）區塊鍊應用

由于去中心化、不可篡改等特性，區塊鍊可以很好地解決信任問題，是以特别适用于金融領域。

螞蟻金服副總裁蔣國飛表示，螞蟻區塊鍊團隊 2016 年就已經成立，在過去的兩年裡，螞蟻區塊鍊團隊聚焦兩件事情：第一件事，苦煉技術内功，打造自主可控的金融級區塊鍊平台。第二件事就是一直在加速螞蟻區塊鍊在各個行業的落地應用，服務實體經濟。

蔣國飛稱，在大規模節點共識，基于靈活安全程式設計模型的智能合約，基于硬體的可信計算，賬戶模型的隐私保護，跨鍊協定和可信資料源等等方面，螞蟻金服都在項目實踐中取得了突破。

首先, 共識機制方面，螞蟻去苦練采用純異步、無主的、容拜占庭錯誤的共識協定實作，實作極高的共識效率和低确認時延。

智能合約方面,由于智能合約語言支援種類豐富，螞蟻區塊鍊采用多前端對應統一指令集的思路，支援多種業界常見的開發者友好語言（如 Python、C++ 等），同時支援流行合約程式設計語言 Solidity，對合約應用開發者友好；支援多類語言的同時保證智能合約執行效率；支援多種合約審計充分保證智能合約代碼的安全可靠。

安全方面，螞蟻區塊鍊基于可信執行環境的聯盟節點密鑰管理體系可以充分保證節點密鑰的可信與安全；節點間資料傳輸基于TLS協定保證資料的端到端加密，充分保證資料傳輸的安全性。

隐私保護方面，螞蟻區塊鍊通過賬戶（餘額）模型下的隐私保護方案，通過環簽名算法達到隐藏交易雙方賬戶、同态加密與零知識證明算法在不暴露交易細節的情況下證明交易有效性與合法性，通過多種密碼學算法有機組合進而實作強隐私保護的賬戶（餘額）模型。

目前，螞蟻區塊鍊已經有諸多落地應用。比如商品溯源，合作對象是澳新進口奶粉、茅台、五常大米；處方流轉，合作對象包括上海華山醫院；跨境支付，首先服務的是菲律賓這一全球最大勞務輸出國。

胡喜表示，螞蟻的區塊鍊是希望更好的連結，人與人的連結，人與機構的連結，最後機構與機構的連結。目前區塊鍊相關的平台已經對外開放，這也是整個螞蟻技術開放的重要一環。

技術、能力、業務全面開放

開放是今天 ATEC 大會的主旋律。

區塊鍊、金融智能、金融安全、金融分布式架構、移動開發、金融分布式資料庫……這些都上文提到的都屬于技術開放的範疇。

不過，螞蟻金服承諾是全面開放。

在會場，螞蟻金服董事長兼 CEO 井賢棟提出了技術開放、能力開放和業務開放。

能力開放包括小程式、生活号、實名核身功能、信用能力、風控能力、會員營運能力等等，業務開放則包括業務開放：餘額寶、借呗、花呗、小微企業貸款、螞蟻财富平台、螞蟻保險平台、螞蟻森林等。

螞蟻金服的使命是“為世界帶來更多平等的機會”，并緻力于通過科技創新能力，搭建一個開放、共享的信用體系和金融服務平台，為全球消費者和小微企業提供安全、便捷的普惠金融服務。通過全面開放，螞蟻金服希望做到合作共赢，推進普惠金融。

很少有人感覺到阿裡雲的存在，但是它卻驅動了無數大大小小的公司，以及杭州這一座城池。未來，螞蟻金服科技也希望在金融領域扮演同樣的角色。

兩個小彩蛋

1）現場剪光纜

為了展示螞蟻金服“三地五中心”，胡喜現場模拟挖斷支付寶近一半伺服器的光纜。結果隻過了 26 秒，模拟環境中的支付寶就完全恢複了正常。

這是由支付寶工程師策劃的一次特别技術演練，他們基于支付寶的真實機房，在兩個城市各單獨搭建了兩個模拟機房，以測試當兩個機房同時下線後的系統穩定性。

現場大屏有個二維碼，觀衆掃碼就能登陸一個虛拟賬号體驗。兩個機房斷網後的約 26 秒内，賬戶頁面顯示系統異常，26 秒後，觀衆全部都能順利轉賬了。

2）Ant Design

Ant Design 很容易讓人聯想到 Google 的 MaterialDesign。

至于為什麼要做這個東西？胡喜表示，螞蟻金服一直想做一件事，就是向外界展示對産品體驗之美的了解。

至于這種設計的奧妙之處，就留給讀者去體驗感受了~

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