全面推進零售轉型 平安銀行2016年淨利潤同比增長3.36%

平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所送出了2016年年度報告。2016年，在國内經濟新舊切換和去杠杆的大背景下，銀行業經營壓力持續加大，加之外部金融市場波動加劇，對商業銀行的流動性管理、資産負債管理提出了更高要求。

在對宏觀和行業形勢進行充分研判的基礎上，平安銀行制定了全面向零售銀行轉型的戰略目标，依托平安集團綜合金融優勢和強大的零售客戶基礎，打造以智能化、移動化、專業化為特色的零售銀行服務。同時，堅持“行業化、專業化、投行化、輕資産、輕資本”的公司業務經營思路，各項業務實作了平穩增長，經營業績重點表現在以下方面：

• 盈利保持穩定增長。2016年，該行實作營業收入1077.15億元，同比增長12.01%；準備前營業利潤762.97億元，同比增長28.49%；淨利潤225.99億元，同比增長3.36%。
• 規模繼續較快增長。2016年末，該行總資産29,534.34億元，較年初增長17.80%，吸收存款餘額19,218.35億元，較年初增長10.84%；發放貸款和墊款（含貼現）14,758.01億元，較年初增長21.35%；貸款增速居同業領先地位。
• 經營效率持續優化。2016年，該行實作非利息淨收入331.04億元，同比增長13%；成本收入比25.97%，同比下降5.34個百分點；在營改增實施的影響下，利差仍保持穩定，淨利差為2.6%、淨息差為2.75%。
• 零售轉型初見成效。2016年末，該行零售客戶4047.32萬戶，較年初增長27.43%；管理個人客戶資産（AUM）期末餘額7976億元，較年初增長19.54%；零售貸款餘額2913.38億元，較年初增長42.04%；信用卡流通戶數2274.18萬戶，較年初增長29.76%；零售業務（含信用卡）累計實作稅後淨利潤93.15億元，同比增長147.15%。
• 風險抵禦能力持續增強。2016年，該行計提貸款減值損失454.35億元、同比增幅52.12%，貸款減值準備餘額為399.32億元、較年初增幅36.45%，撥貸比為2.71%，較年初上升0.30個百分點；不良貸款率為1.74%，撥備覆寫率為155.37%。
• 資本補充及機構拓展穩步推進。2016年，該行非公開發行200億元優先股、100億元二級資本債券，分别用于補充其他一級資本和二級資本，為業務發展提供保障；2016年度該行新增6家分行、共75家營業機構。

客戶遷徙與科技創新并重，打造智能化零售銀行

2016年，平安銀行繼續推進零售戰略轉型，通過客戶遷徙和科技創新，加速打造具有平安特色的智能化零售銀行。截至報告期末，該行零售客戶數4,047.32萬戶，較年初增長27.43%，其中财富及以上客戶、私行達标客戶分别達34.38萬戶、1.69萬戶，較年初增長20.20%、16.69%。結算客戶數541.52萬戶，較年初增長10.65%。

在新增客戶中，由集團遷徙平台貢獻新入行客戶821.39萬戶，對全行新增客戶貢獻達49.47%；其中，新增财富客戶數貢獻達53.24%，新增資産貢獻達53.96%。

客戶遷徙也為平安銀行零售傳統優勢産品信用卡和汽車金融再添助力。截至報告期末，該行新增信用卡838.20萬張，同比增長24.27%，流通卡量2,560.61萬張，較年初增長28.18%，總交易金額11,210.62億元，同比增長38.94%，貸款餘額1,810.85億元，較年初增長22.57%，不良率為1.43%，較年初下降1.07個百分點；同時，該行汽車貸款餘額952.64億元，較年初增長21.14%，全年累計新發放貸款820.88億元，較上年增長37.73%，市場佔有率繼續保持行業領先地位。

在科技創新方面，平安銀行以成為客戶的“金融管家”和“生活助手”為目标加快線上平台建設。報告期内，平安銀行口袋銀行開放II類戶注冊功能，支援客戶綁定他行卡注冊成為該行客戶，同時實作與平安橙子（平安直通銀行）賬戶整合打通，啟動試點版面實作不同客層定制專屬版面的“千人千面”風格，引入新的違章、繳費等生活服務功能等一系列科技創新。截至報告期末，平安銀行口袋銀行累計使用者數2,609.68萬戶，較年初翻倍增長。

此外，平安銀行通過大資料、網際網路+等科技手段，加快推進消費金融模式更新和産品創新。截至2016年該行累計發放消費金融貸款1,308.72億元，同比增長110.24%，全行消費金融貸款餘額1,912.29億元，較年初增長48.52%。

“商行+投行+投資”推動對公業務向“三化兩輕”穩健發展

2016年，平安銀行整合公司、投行與資金同業業務，重構大對公闆塊，積極踐行C+SIE+R行業金融模式，以“行業化、專業化、投行化、輕資産、輕資本”模式推動公司業務發展。截至2016年末，該行公司客戶42.20萬戶，其中有效客戶9.18萬戶，有效結算客戶2.37萬戶，較年初增幅10.70%，保持持續增長勢頭，同業客戶1,878戶，較年初增幅43.90%。

2016年，該行發揮投行業務的資金橋梁作用，實作資産到資金的流動，銀行業務由重變輕。投行業務實作債券承銷1,018.55億元、資産證券化163.67億元。資産托管淨值餘額5.46萬億元，較年初增幅47.89%。

在貿易融資業務方面，線下傳統與創新相結合，規模效應漸顯，截至報告期末，該行貿易融資授信餘額5,334.00億元，較年初增幅8.46%。線上橙e網借助産業電商化機遇，實行“1+N，N+N，平台+平台”政策，全面推進“網際網路+産業+金融”的發展形态。2016年末，橙e網全網觸及使用者（含移動端）超過一千萬，注冊使用者數311.75萬，企業客戶數60.19萬。行E通平台同業客戶及交易量快速增長，全年平台累計合作客戶1,363家，較年初增加逾800家，産品銷量3.03萬億元，其中線上銷量2.16萬億元，同業管道集聚效應明顯。

此外，該行離岸業務資産總額184.62億美元，離岸存款餘額（含同業）168.70億美元，離岸貸款餘額（含代付）136.29億美元，分别較年初增長31.18%、22.43%、40.52%，主要業務名額位居中資離岸銀行首位。

資産品質穩定，風險抵禦能力持續增強

2016年，該行計提的貸款減值損失為454.35億元，同比增幅52.12%，2016年末貸款減值準備餘額為399.32億元，較年初增幅36.45%，撥貸比為2.71%，較年初上升0.30個百分點，不良貸款率為1.74%，撥備覆寫率為155.37%。

據了解，該行不良貸款主要集中在商業、制造業和經營性貸款，其餘行業不良率較低。該行零售貸款（含信用卡）不良率較年初下降0.59個百分點，主要是由于本行進一步優化業務方向、提高新客戶準入标準，加大對優質客戶的投放力度，有效提升新發放貸款品質。

同時，該行在特殊資産管理方面持續加強，全年共收回不良資産總額52.46億元，其中信貸資産（貸款本金）48.52億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款15.08億元，未核銷不良貸款33.44億元；收回額中88%為現金收回，其餘為以物抵債等方式收回。

2017年，平安銀行建立了全新的風險控制體系，采用大資料、智能化等多種工具，持續加強全流程、全覆寫的風險管理。同時，平安銀行聚焦優質資産，進一步嚴控資産品質，通過提高準入門檻、實施限額管控、堅持一戶一策、強化早期預警、落實化解方案等五項措施，加強風險管理，全面提升銀行風險管理水準。

2017是平安銀行戰略轉型的關鍵之年，該行表示，銀行将繼續以“零售戰略轉型”為核心，打造以“SAT”（社交媒體+用戶端應用程式+遠端服務團隊）為核心的智能化零售銀行，公司業務則堅持“三化兩輕”的發展政策，深耕産業鍊、生态圈，利用公私關聯，用多元化、智能化、人性化的工具和手段，用網際網路、物聯網、綜合金融的思維和理念，持續提升銀行的創新能力和服務品質。

未來，該行将緻力于實作“一個客戶、一個賬戶、多項服務、多個産品”為目标，圍繞“醫、食、住、行、玩”五大需求為客戶提供全方位的綜合金融服務，打造智能化的網際網路零售銀行。

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