騰訊雲商業智能分析産品由北京永洪商智科技有限公司提供，永洪BI-一站式大資料分析平台
佰仟金融成立于2013年，經過四年的高速發展，在職員工4萬餘人，成為中國消費金融的領軍企業。目前，佰仟金融簽約的商戶超過20萬家，服務的客戶覆寫全國300多個城市，為1700萬客戶提供金融服務。
大資料在佰仟金融主要業務中的應用包含了以下五個方面：
市場政策：明确能夠為消費者提供什麼樣的産品和服務，以及了解消費者，進而借助大資料技術把業務管道的客戶資料進行管理，挖掘每一位客戶不同生命周期階段的需求，針對市場環境，規劃出對于每一位客戶不同生命周期的最優産品。
風控：佰仟金融通過多元度的海量資料對客戶打上标簽，對其進行風險評級，進而制定不同的審查政策。針對不同的風控級别客戶，進行産品的針對性定價，風險高的客戶，推薦利息相對較高的貸款産品；風險較低，客戶較穩妥，推薦利息相對較低的貸款産品。
營銷：把所有客戶進行使用者畫像，進而對客戶進行交叉營銷分析，根據客戶的不同貸款需求，推薦不同的産品。
銷售管理：佰仟金融的員工四萬餘人，超過60%是銷售人員，分布在全國三百多個城市，通過可視化管理工具對各地銷售人員進行動态監控管理。
營運：借助大資料技術，提升客服品質和催款效率。
佰仟金融的大資料平台架構分為三層：資料采集層、資料核心層和資料産品層。
資料采集層采集到的資料主要包括内部資料和外部資料：内部資料分為實時資料和離線資料；外部資料主要指第三方資料。
傳統的信用評級模型是使用金融領域的曆史借貸資料進行評估，對于沒有曆史貸款的客戶是無法做風險評級的，這些人沒有信用評級，無法識别欺詐風險。大資料技術在這裡顯得尤為重要：在擁有海量資料後，通過算法模型，從多元度資料全方位了解客戶，進而讓業務人員具備更加敏銳的洞察力。
在對借貸使用者進行風險評級時，通過特殊名單規則、多次申請規則、信用記錄規則、位址資訊規則、裝置資訊規則等，稽核使用者各個角度的信用名額，進而降低借貸風險，保護金融安全。
佰仟的每一個業務環節每天都會産生大量的實時資料：借款合同的實時資料、人員的變動情況資料、案件的處理情況資料等，這些實時資料流入到大資料平台後，借助永洪科技一站式大資料分析平台Yonghong Z-Suite，資料分析團隊通過可視化分析，分析出企業營收下滑成因并制定出相應解決方案，友善管理層快速的發現問題并做出決策，為企業節約營運成本、提升營運效率、拓展業務方向提供了強大的資料支援。
佰仟金融的業務覆寫了全國300餘個城市，在這些區域中，銷售資料、月分期量大于200萬的核心商戶及其在全國範圍内的分布詳情等重要資料，能夠通過永洪科技的可視化管理工具直覺展現，進而及時全面了解全國的銷售等情況。
此外，資料系統還可以下鑽到省、市和區縣，縮小了範圍之後，能夠更具體的看到門店的位置在區域内是如何分布的，門店有沒有拓展等具體情況，資料分析團隊将詳情資料傳遞給銷售人員，以便對客戶做進一步的拓展。在這些門店中，佰仟和競争對手的銷量情況對比資料，競争對手的門店詳情資訊資料，銷售人員在崗情況資料，以及實時的提單量資料，均可以實作實時監控，進而合理配置人力的投入，提升企業營運效率。
除了動态監控以上資訊以外，資料系統還能對各種可疑的、有風險的情況進行預警：如門店預警涵蓋了門店銷量突增、不達标、風控率超标、人員預警等，收到預警後可以針對門店和人員進行針對性的調查或管理。假設某個門店銷量超标，可以派現場的調查人員看門店銷量超标是因為做活動還是與欺詐行為有關聯，進而避免欺詐的發生。
在大資料營運層面， 佰仟追求的是服務智能化和營運資料化。
佰仟針對所有客戶做了使用者畫像，包括使用者的借貸資料、購物偏好資料，興趣愛好資料等，進而深入了解每一位客戶。
如何讓使用者畫像發揮更大的價值？首先是用于産品與産品之間的交叉營銷。佰仟的貸款産品豐富多樣，有3C POS貸、教育貸、美容貸等借貸産品，根據使用者畫像，得到每個客戶群的群體特征：例如得到車貸客戶群特征後，能夠在教育貸、美容貸等借貸産品中去比對符合車貸的客戶特征，通過進一步的模組化分析，對車貸使用者的教育貸、美容貸産品意願度、需求度進行評級和排序，最後将目标客群名單提供給銷售團隊，銷售團隊進行後續的精準營銷服務。
“買買提”是佰仟金融的一款線上消費貸款App（貸款買産品的購物平台），這一平台可以擷取到使用者的借款資訊、交易記錄，除此之外，還能夠擷取使用者的行為資料。例如擷取到使用者在App上的浏覽消費産品的資料，結合使用者畫像、商品資訊以及預設的推薦規則，把使用者感興趣的産品直接推薦給C端使用者，讓整個資料完成資訊閉環。
後記
高蓓在演講最後總結道：“對我們企業來說，大資料是根本，但是分析才是關鍵。我們要利用大資料技術，讓我們人擁有更強的洞察力，才能提高企業的生産力，提升企業的競争力。”
作者 | 高蓓，佰仟金融進階産品經理 來源 | 2017永洪科技上海大資料峰會