浦發銀行釋出國内首款智能APP 金融走進數字化新時代

26日，浦發銀行釋出國内首款智能APP，業内率先實作語音智能互動應用，并更新推出融合智能算法等技術的“浦發極客智投”，引領銀行服務邁入數字金融新時代。

在釋出會上，浦發銀行副行長潘衛東介紹,AI時代已經到來，這一輪AI的發展，在基礎設施、技術能力、場景應用等方面已經具備了較好的條件。AI技術與金融的結合，将會給金融的業态展現、内在動能、服務效率帶來革命性的改變，在AI技術的驅動下，商業銀行對各層級全量客戶的服務能力将會大幅提升，商業銀行也将與優秀的科技企業在AI技術、資料、場景等方面開展深度合作。浦發銀行已經全面擁抱AI時代，并發起成立了開放的智能金融創新聯盟，百度、科大訊飛、上海清算所已首批加入。

用AI開啟互聯打造人機智能互動新奇體驗

在浦發智能APP中，浦發銀行引入了智能語音互動、人臉識别、指紋等生物認證技術，将其應用到賬戶登入、轉賬彙款等業務場景，縮短交易路徑，為使用者帶來了新奇、良好的使用體驗。

語音智能互動是浦發智能APP在業内首家創新的智能化應用，不同于目前市場上主流的語音翻譯成文字，再通過文本快捷菜單進行交易的方式，浦發智能APP在業内首度推出了結合Voice ID和AI互動的應用模式，使用者全程通過自然說話的方式與APP進行互動，APP不僅能夠“讀”出使用者的語音文字，還能夠智能“了解”其需求，直接自動進入相應的産品和頁面為其完成交易。在聲紋識别方面，對使用者進行約定文本語音和聲紋辨識相結合的登入認證，根據與使用者預留聲音資訊，建立聲音模闆的智能比對；在語音交易方面，浦發智能APP引入科大訊飛的智能互動技術，搭建智能深度學習引擎，在與使用者的自然語言會話互動過程中，實作對使用者語義的智能了解，進而喚起相應的APP功能菜單，引導幫助完成理财産品購買的全交易流程，并通過聲紋、人臉等生物識别方式進行交易驗證确認。

據悉，後續浦發銀行還将不斷擴充語音服務範圍，打造智能APP全語音無接觸式互動新模式，進一步搭建語音認知型AI，通過使用者的自然語音實時識别使用者行為、情緒等個性化标簽，進而通過分類服務營銷政策向使用者定向精準推送數字化産品及服務。

浦發智能APP在業内率先推出人臉識别機制。浦發智能APP通過建設統一人像模闆照片庫輔以活體檢測機制有效解決安全性問題，其能有效排除妝容、佩飾等外因幹擾，提高識别準确性和易用性。目前，使用者可在浦發智能APP上體驗“刷臉”大額轉賬，根據使用者轉賬風險等級，在動态密碼認證基礎上額外進行刷臉交叉性認證，保障大額交易安全性，也可在“浦銀點貸”大資料消費貸快速審批的基礎上，通過疊加的人臉識别機制提升提款體驗。

更新智能投顧疊代推出“浦發極客智投”

在國内首家推出智能投顧服務的基礎上，浦發銀行運用大資料、雲計算、智能算法等技術，對其進行了疊代開發和更新，在浦發智能APP中正式推出智能投顧2.0——“浦發極客智投”。

“浦發極客智投”，打造集投前分析診斷、投中智能交易、投後跟蹤提醒為一體的智能投資顧問。其以零售客群8000多個資料标簽的客戶視圖為依托，通過大資料分析和智能算法結果，了解和檢視使用者既往的資産及收益情況，根據使用者風險承受能力、資産狀況、期限偏好等次元分析，進行個性化的跨種類财富産品推薦，使用者在此基礎上，還可自主選擇修改，一鍵購買以優化整體資産配置。除了使用者的資産、交易、風險偏好等資料外，使用者的浏覽、點選等行為足迹資料也将納入智能算法，形成使用者分析、政策制定、産品遴選、交易執行、賬戶持續跟蹤再分析的閉環式智能投顧服務。

“浦發極客智投”還推出了多項增值服務功能，“今日提醒”根據使用者的資金流能夠智能化提示定投發起、理财到期等事件；“市場風向”聚合專業投研，為使用者多角度解析外彙、商品市場、資本市場趨勢與動向研判；“點滴成金”提供小額定投服務，并将增加小目标的定投規劃服務。另外，浦發智能投顧的門檻較低，最低千元即可體驗和起投，在最大範圍上惠及了網際網路大衆使用者，并依托浦發智能APP的人機互動能力，建構了“智能應答、線上專家、理财經理”三位一體的線上服務體系，提升了使用者服務效率和體驗。

用AI建構連接配接平台構築數字銀行“朋友圈”

數字化是浦發銀行“十三五”的重要戰略，人工智能則是浦發銀行數字化建設的重要抓手之一。浦發銀行認為，随着物聯網、GPU（圖形處理器）、深度學習等技術的迅速發展，這波新技術革命下的AI，無論是在基礎設施、技術能力、場景應用各方面，都有了非常好的條件，人工智能将會大幅熨平金融服務的層級和時空，給金融的業态展現、内在動能、服務效率帶來革命性的改變。AI金融需要優秀企業在資料、技術、應用等方面深度融合，為此，浦發銀行發起成立了開放的智能金融創新聯盟，首批與百度、科大訊飛、上海清算所探索智能金融創新合作。

在對C端的個人使用者服務上，浦發銀行在浦發智能APP中打造了融合金融與社交屬性的一體化服務模式。浦發智能APP中推出的“金品彙”頻道，彙集了貴金屬行情資訊、交易下單、投資咨詢、社群交流等綜合化服務，使用者不僅可以及時了解市場行情，也可以擷取到其他投資高手的投資政策，進行跟随投資，使用者還可以為高手投資政策點贊；浦發智能APP所創新的H5數字化移動傳播營銷服務，支援理财、基金、實物金等主流投資産品，使用者可以将爆款金融産品以微信聊天的方式，一鍵分享和推薦給自己的家人或朋友，點選即可購買；同時，浦發銀行推出了業内首個覆寫使用者資産等級、活躍度、貢獻度等多元度的零售權益平台，以浦發智能APP為載體，向使用者給予輕奢并重的分階權益，服務有效下沉至長尾客群。使用者可在極簡的互動界面下完成視聽、油卡、酒店等個人權益的查詢和兌付。

用AI保駕護航智能風控線上線下全覆寫

在浦發智能APP中，浦發銀行完成了風控的全流程數字化再造，建設了企業級反欺詐風控系統，為使用者構築起了覆寫線上線下全場景的智能風控體系。

浦發銀行運用人工智能及大資料技術，對碎片化資料進行收集處理，采用神經網絡等模型算法，打造了7×24小時的網際網路智能風控，實作對高風險交易的實時攔截，欺詐損失率控制在低于百萬分之一的領先水準，并通過模型自學習不斷優化疊代，持續提升交易風險行為識别率。浦發銀行還聯合戰略合作夥伴中國移動，将移動通訊技術與金融相結合，于業内首創推出“雲語音&手機SIM盾”數字金融安全工具。“雲語音”産品運用中國移動語音線路話務流向控制技術，業内首創防轉接的動态密碼自動語音外呼服務；“手機SIM盾”産品業内首創将金融安全數字證書植入到中國移動NFC-SIM卡中，采用硬加密技術提升安全等級的同時實作與移動終端的一體化，保障交易安全的前提下，使使用者的便捷性得到提升。

此外，浦發智能APP還在網絡底層構築了多道風險防火牆。在系統層面建立了多極通路保護機制防範惡意通路攻擊行為，對所有資料傳輸作雙重加密，加以嚴格的登入失敗鎖定控制、通信逾時退出控制及資金劃轉雙因素認證機制；持續加大與國家級安全專業機構的合作及跨界風控應用的探索，比如引入了中國移動基站和使用者位置資料，應用于電子管道交易風控模型以提高可疑交易識别度，全方位為使用者的資訊安全、資金安全、交易安全保駕護航。

本文出處：暢享網

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