這是YO媽聊保險的第36篇文章，繼續少兒專屬保險産品推薦。
9月是開學季，屬于孩子們的月份，是以這個月我的主題都會圍繞孩子們展開，第一個周寫了娃娃們必配的學平險，第二個周是孩子們可以單獨投保的少兒高端醫療，今天就和大家一起來看看少兒重疾險成本效益之王--複星聯合媽咪寶貝。
基本責任
複星聯合的媽咪寶貝（新生版）少兒重大疾病保險，是一款兒童專屬的重疾險，出生滿30天-17周歲可以投保，基本保額最高可至80萬，可保定期也可以保終身，不管是從産品的靈活性還是保障責任來看，都非常優秀。
先來看保障期限，選擇非常多，保20年、25年、30年、至70歲、80歲、終身都可以，父母可以根據自身情況選擇适合的保障期間，但如果我們預算充足，還是優先推薦選擇保終身。畢竟醫學在不斷進步，假以時日，沒準我們人類的壽命能到150歲呢，保險保的是未來的風險，這個未來我們可以适當看的更長遠一些。
再來看一下基礎的保障責任，重疾110種賠100%基本保額，給了一個選擇，可以選擇賠一次或者賠兩次，對于寶寶，我還是優先推薦選擇重疾兩次賠付，畢竟孩子的一生才剛剛開始，選擇重疾多次賠付的産品會更有保障，萬一發生過一次理賠，不至于裸奔；中症25種不分組可賠兩次，賠基本保額的50%，雖不是市面上中症賠付額度最高的，但50%也絕對不算低；輕症有51種不分組可賠3次，每次賠基本保額的30%，整體賠付上是有很大優勢的。
20種特定疾病可以額外賠100%基本保額，5種罕見病可以額外賠付200%基本保額，分别可以賠1次。而且還可以附加惡性惡性良性腫瘤2次賠付，也就是再次罹患惡性惡性良性腫瘤-重度不管是新發、複發、還是轉移、持續，都可以額外再賠付100%基本保額，要求兩次之間間隔期3年。
身故、全殘或疾病終末期，可以選擇給付保額或者所交保費，對于孩子，考慮到通貨膨脹，我更建議選擇賠付已交保費這個責任，把省下來的錢用作投資或者購買教育金，會更物有所值。
産品亮點
保額夠高，很多保司的重疾額度對于未成年一般是在50萬左右，而複星聯合的媽咪寶貝可以直接做到80萬，省事又省力，而且對于少兒特定疾病和罕見病還可以加倍賠，也就是說如果罹患的罕見病比如嬰兒進行性脊肌萎縮症，可以直接拿到240萬的保額。
少兒特定疾病沒有年齡限制，媽咪寶貝自帶的20種少兒特定疾病和5種少兒罕見病的保障是終身的，并不限制發病的年齡，而市面上很多保司的重疾産品少兒高發疾病多數會要求18歲以前，但我們都知道，少兒高發疾病并不意味着成年後就不再發生。比如白血病，發病年齡在5歲以下和15到20歲有兩個小高峰，随着40歲以後逐漸增高，到60歲又變成了第二個高峰，一個是青少年，一個是老年人。
免核保免等待期投保其他重疾産品，如果我們不得已給孩子選擇的是保障20年、25年或者30年，那将來孩子成年以後再次投保重疾，保費上漲是一方面，很多父母也會擔心健康告知會存在問題，媽咪寶貝給出了承諾，承諾保險期滿後60天可免核保免等待期投保複星聯合指定的其他在售的重大疾病保險，剛兜底到底的責任值得點贊。
投被保人雙豁免，媽咪寶貝自帶被保人豁免權，也就是如果被保人罹患輕症、中症和重疾，免交後續保費，保單持續有效；同時也支援附加投保人豁免權，如果投保人罹患合同約定的輕症、中症、重疾或者身故、全殘也均可豁免後續保費，也就是不管父母在與不在，保單的愛不會中斷。
保費測算
保障責任很重要，保費同樣也很重要，媽咪寶貝在費率上還是比較能打的，不和其他家重疾産品比，畢竟隻看保費不看保障的比較都是圖謀不軌。但和某互寶比還是很良心的，因為分攤額直線飙升，我看了下8月份月分攤額度已經到了14塊多了，交一年保一年，那不如自己給娃買份重疾來的更踏實。當然如果你是做慈善，可以忽略分攤額。
當然，媽咪寶貝也有一個小小的不足，就是等待期略長，是180天的等待期，而不是市面上常見的90天等待期，但整體而言，瑕不掩瑜，值得推薦！
保險是一種乍看簡單再看頭疼的金融産品，歡迎給我留言一對一溝通，定當盡心盡力。